Завещательное распоряжение в банке на вклад

Завещательное распоряжение в банке на вклад

Содержание

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: плюсы и минусы

Завещательное распоряжение в банке на вклад

Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?

Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).

Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.

Справка! Если завещатель находится в браке, то может распоряжаться только половиной суммы. На вторую часть может претендовать супруга или супруг как на совместно нажитое имущество.

Отличия от завещания

Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.

Но между ними имеются следующие отличия:

  1. Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
  2. Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
  3. Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.

Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.

Плюсы и минусы

Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам его составления относят:

  • возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
  • оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
  • право изменять и аннулировать документ в любой момент;
  • простота оформления.

К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.

Несовершеннолетние дети или другие родственники, которые находились на иждивении погибшего, могут претендовать на обязательную долю в наследстве, даже если не указаны в распоряжении.

Порядок оформления

Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.

Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:

  • оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
  • документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
  • услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
  • оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.

Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.

Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:

  1. Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
  2. Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
  3. Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
  4. На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.

Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.

Образец документа содержит следующие сведения:

  • место и дата составления;
  • адрес проживания наследодателя;
  • информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
  • размер доли, причитающейся каждому наследнику.

В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.

Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.

Скачать завещательное распоряжение по вкладу в банке

Как изменить?

В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.

Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.

Как получить деньги наследнику?

Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.

Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.

На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

Для получения наследства понадобится представить следующие документы:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • судебный исполнительный лист;
  • документ о праве на владение долей;
  • соглашение о разделе имущества.

Внимание!  В ст. 1174 ГК РФ указывается, что наследники могут получить с банковских счетов средства на похоронные расходы, в соответствии с постановлением нотариуса, но не более 100 000 руб.

После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.

Можно ли оспорить?

Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:

  • процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
  • завещатель был признан недееспособным;
  • к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
  • завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.

Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.

Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам.

Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица.

Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.

Источник: https://zakonportal.ru/nasledstvo/zaveshchatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke

Завещательное распоряжение по вкладу: как оформить и получить деньги

Завещательное распоряжение в банке на вклад

Завещательное распоряжение по вкладу позволяет человеку определить судьбу денежных средств на счету после своей смерти. Составить документ можно как у специалиста нотариального агентства, так и в банковском учреждении, придерживаясь определенных правил и требований.

Вклады и средства на прочих счетах в банке – имущество, которое после кончины владельца вручается конкретным лицам по наследству. Человек вправе написать распоряжение, указав в документе одного или нескольких получателей денег: данные лица после смерти владельца депозита вступят в свои наследственные права и получат возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению.

Завещатель вправе вносить в свое распоряжение по вкладу любые корректировки и в любой момент времени. Оспариванию оно не подлежит, однако есть и исключительные ситуации, при которых заинтересованные лица вправе претендовать на свою долю вклада.

Если в дальнейшем человек составит нотариально заверенное завещание, в котором определит судьбу вклада, то распоряжение, написанное в банке, потеряет свою юридическую силу.

Человек имеет право завещать свой вклад физлицам, юрлицам, образовательным и международным учреждениям, а также государству.

Срок действия распоряжения заканчивается, когда:

  • после смерти человека наследники выявили желание получить средства;
  • срок договора на действие вклада подошел к концу, вкладчик снял со счета все деньги;
  • вкладчик составил новое распоряжение или нотариально заверенное завещание, и прежнее в автоматическом порядке лишилось юридической силы.

Данный документ делится на 2 типа.

  • Стандартное распоряжение. Для того чтобы вступить в наследственные права, человеку потребуется пройти все этапы процедуры приема наследственного имущества.
  • Особое распоряжение. Получить вклад по этому документу после смерти владельца человек сможет только в том случае, если он осуществит определенные действия, установленные отечественным законодательством, и в сроки, которые указаны в документе.

Также завещательное распоряжение отличается такими особенностями:

  • При принятии вклада по наследству степень родственных отношений и наследственная очередность непринципиальны;
  • Допускается завещать только один вклад, сразу несколько вкладов или каждый из них отдельно;
  • Завещатель имеет возможность указывать в распоряжении дополнительные условия, которые должен выполнить наследник для получения денежных средств;
  • Наследование вкладов не подлежит налогообложению – получателю средств потребуется только оплатить госпошлину;
  • Если наследником выступает несовершеннолетний ребенок, то распоряжаться средствами будут его родители/опекуны.

Также следует принимать в учет обязательную долю по вкладу. Когда у умершего человека были иждивенцы, то они вправе получить половину вклада, даже если в завещательном распоряжении информация о них отсутствует.

Супруг почившего человека вправе получить 50% от вклада. Также он вправе оспорить завещательное распоряжение, поскольку по закону размещенные на счетах средства – совместно нажитое супружеское имущество.

Если наследники и другие близкие родственники не придут за вкладом в течение 6 месяцев с даты открытия наследственного дела, то денежные средства будут переведены на государственный счет.

Однако заинтересованные лица имеют возможность вернуть себе деньги, обратившись в суд и доказав, что они упустили установленные законом сроки:

  • из-за пребывания на стационарном лечении;
  • развития тяжелого заболевания;
  • нахождения за пределами государства;
  • незнания о том, что владелец вклада скончался.

Любые основания требуют предоставления доказательственных документов.

При нежелании получать вклад наследник может составить заявление и указать в нем другого правопреемника.

Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.

При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:

  • вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
  • предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
  • помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
  • можно заполнять бланк на ПК или от руки;
  • распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
  • на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.

Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.

  • Посетить банк и предоставить сотруднику учреждения паспорт и сберкнижку (вместо последней допускается передать депозитный договор).
  • Заполнить бланк распоряжения (у сотрудника можно попросить образец написания текста документа).

Скачать образец завещательного распоряжения по вкладу

В распоряжении прописываются такие сведения:

  • ФИО завещателя и будущих получателей вклада;
  • паспортные сведения завещателя и наследников;
  • адрес регистрации завещателя и наследников;
  • если получателей наследства несколько – причитающаяся каждому из них доля вклада;
  • условия для наследников, после выполнения которых они смогут получить денежные средства (указываются по желанию заявителя);
  • дата написания документа;
  • подписи заявителя и сотрудников банка, присутствовавших при написании распоряжения.

Далее сотрудник учреждения проверяет готовую форму, после чего регистрирует распоряжение в соответствующей книге.

Оформление завещательного распоряжения через нотариуса осуществляется по такому же принципу. Потребуется посетить агентство по своему адресу проживания, после чего написать завещание, определив судьбу депозита.

Вклад вправе получить следующие лица:

  • наследники по завещанию либо завещательному распоряжению;
  • наследники по закону;
  • люди, занимавшиеся организацией похорон.

Для получения вклада в зависимости от сложившейся ситуации в банк следует предоставить такие документы:

  • свидетельство, которое подтверждает право собственности на долю в совместном супружеском имуществе (оформляется у сотрудника нотариального агентства или иного уполномоченного лица);
  • соглашение о разделе наследственного имущества;
  • свидетельство, которое получил исполнитель завещания от нотариуса.

Дополнительно потребуется предоставить паспорт заявителя и сберкнижку почившего человека.

По ст. 1174 ГК РФ человек, который организует похороны умершего человека, вправе воспользоваться денежными средствами на его вкладе согласно максимальной сумме средств в 40 тысяч рублей. Для того чтобы получить эту сумму, наследнику необходимо обратиться к сотруднику нотариального агентства и оформить у него специальное постановление. Благодаря этому документу человек получит право претендовать на возмещение финансовых затрат, имеющих отношение к организации похорон.

Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:

  • почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить наследство);
  • появились новые наследники;
  • у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.

При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.

Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.

Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.

Источник: https://propravo24.ru/pravo/nasledstvo/zaveshhanie/zaveshatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu

Завещание вклада в банке: особенности оформления

Завещательное распоряжение в банке на вклад

Каждый вкладчик может определить судьбу своих денег на случай смерти. Для этого ему следует написать завещание. Наследование депозитов происходит по общим правилам: наследник обращается к нотариусу, получает свидетельство и снимает деньги завещателя. О том, как оформить в банке завещание на вклад, мы и поговорим ниже.

Можно ли завещать деньги на расчетном счете

По закону любой вклад может быть завещан. Это указано в статье 1128 Гражданского кодекса РФ. Передача депозита наследникам возможна по одному из двух документов:

  1. Завещание. Документ, позволяющий наследодателю определить круг наследников и распорядиться любым имуществом, находящимся в его собственности. Если в наследственной массе присутствует депозит, то его также можно записать в завещании.
  2. Завещательное распоряжение. Оформляется в банковском учреждении. Касается только вкладов.

Предусмотрены ли исключения

В законодательстве нет исключений относительно вида вкладов при составлении завещаний. Документ можно оформить на любой вид расчетного счета:

  • депозитный;
  • накопительный;
  • срочный и т. д.

Таким образом, оформить завещание или завещательное распоряжение можно на любой вид вкладов.

Где лучше оформить завещание

Процедура оформления завещания зависит от выбранного способа распоряжения денежным вкладом. Как уже говорилось выше, завещать средства можно двумя способами:

  • если собственник выбрал завещание, то ему следует обращаться к нотариусу;
  • завещательное распоряжение оформляется в том банке, в котором находится вклад.

Оба документа имеют равную юридическую силу. Если гражданин составит и завещание, и завещательное распоряжение, то раздел имущества будет происходить в соответствии с текстом той бумаги, которая была написана позже.

Тем не менее, эти документы имеют существенные отличия. Рассмотрим их подробнее:

  1. Какое имущество можно завещать. В завещании можно указать все имущество. Например, если у наследодателя есть квартира, автомобиль и депозит в банке, то все это он может включить в завещание. Если же речь идет о завещательном распоряжении, то оно позволяет распоряжаться только деньгами, находящимися в конкретном банке.
  2. Распоряжение вкладом. В завещании может быть указан завещательный отказ, предписывающий совершение определенных действий со средствами на счету. В распоряжении наследодатель имеет право указать условия или периодичность выплат денег наследникам.
  3. Разглашение информации документа. Наследодатель может составить закрытое завещание, текст которого не будет известен даже нотариусу. Документ передается в нотариальную контору в конверте, который вскрывается после смерти завещателя. В случае с распоряжением также предусмотрена определенная секретность. В частности, все лица, присутствующие при составлении бумаги, не имеют право разглашать ее содержание.
  4. Стоимость составления. Написание завещания предполагает оплату госпошлины и услуг нотариуса. За составление распоряжения банк не берет денег с клиента.

Таким образом, если у гражданина есть только банковский вклад, то дешевле и проще будет написать завещательное распоряжение. При наличии другого имущества, придется составлять традиционное завещание.

Как завещать депозит в банке

Вне зависимости от способа завещания средств, наследодатель должен соответствовать таким требованиям:

  • полная дееспособность;
  • личное присутствие при составлении документа;
  • наличие прав собственности на передаваемое имущество.

Наследниками могут выступать любые лица, как физические, так и юридические. Кроме того, отписать средства можно государству.

В банке

Каждый клиент банковского учреждения может составить завещательное распоряжение на свой вклад. Процесс создания распоряжения регулируется законодательными нормами и внутренним регламентом банка.

Чтобы оформить документ, клиент должен обратиться в любое отделение, предъявив паспорт. Это единственный документ, который понадобится для прохождения процедуры.

Сотрудник банка выдаст заявителю бланк завещательного распоряжения, включающий в себя такие пункты:

  • паспортные данные завещателя;
  • день составления и место;
  • реквизиты завещаемого депозита;
  • указание обстоятельств перехода средств (в данном случае, это смерть собственника);
  • размер суммы;
  • личные данные преемника;
  • количество копий распоряжения;
  • дата и подпись.

Завещатель имеет право указывать в распоряжении нескольких преемников, распределяя средства между ними в процентном соотношении. Если в документе не будет указано долей, то раздел произойдет поровну.

После заполнения бланка, завещатель передает его представителю финансового учреждения. Тот указывает в документе следующую информацию:

  • ФИО и должность сотрудника банка;
  • дата регистрации распоряжения;
  • паспортные данные вкладчика.

На документ ставится штамп организации. Распоряжение составляет в двух экземплярах: один из них забирает себе вкладчик, а второй будет храниться в банке.

В завещательном распоряжении по вкладу в банке можно указать условия, при соблюдении которых, деньги будут переданы наследнику. Это может быть женитьба, окончание ВУЗа, достижение совершеннолетия и т. д.

У нотариуса

При составлении завещания вклада в банке заявителю нужно иметь при себе следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сберегательная книжка;
  • документы, подтверждающие наличие вклада в банке.

В завещании можно указать несколько депозитов, хранящихся в разных банках.

Как говорилось выше, создание документа в нотариальной конторе является платным. Итоговая сумма включает в себя несколько платежей:

  • госпошлина;
  • оплата нотариальный услуг (техническая и правовая работа);
  • доплата за срочность, работу в выходные дни или на выезде.

Размер госпошлины при завещании банковских вкладов фиксирован и составляет 100 рублей.

Текст документа содержит следующие пункты:

  • данные наследодателя;
  • реквизиты завещаемого вклада;
  • место составления документа и дата;
  • данные наследника (или наследников);
  • размер суммы на банковском счету;
  • условия для получения средств (если есть);
  • количество копий документа;
  • подпись и дата.

Завещание составляется в двух экземплярах, которые подлежат обязательной нотариальной заверке. Один документ получает завещатель, второй хранится у нотариуса.

Отмена и изменение завещательного распоряжения

Завещание на вклад не подлежит корректировке. Поэтому, если завещатель решил изменить текст распоряжения, ему придется составлять новый документ. В таком случае предыдущая редакция автоматически утрачивает силу.

Кроме того, вкладчик может в любой момент аннулировать завещание. Для этого он должен посетить нотариуса или офис банка (в зависимости от того, где был составлен документ).

Завещание действует бессрочно. Оно актуально до тех пор, пока активен вклад. Если же депозит был закрыт, то и распоряжение признается недействительным.

Как происходит наследование

Чтобы получить деньги, преемник должен обратиться к нотариусу в течение полугода после смерти наследодателя. Здесь он оформляет свидетельство о праве на наследование. Затем с ним он идет в банк, где может снять деньги со счета или перевести их на свой личный счет.

Для получения средств, сотруднику финансовой организации надо предъявить такие документы:

  • паспорт наследника;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты счета;
  • свидетельство о смерти наследодателя.

Процедура получения наследства не зависит от способа наследования. Преемнику в любом случае придется обращаться в нотариальную контору. Главное, сделать это в течение 6 месяцев после смерти завещателя.

Источник: https://runasledstvo.ru/kak-oformit-v-banke-zaveshhanie-na-vklad/

Наследование вкладов в банке: что такое завещательное возложение и как его оформить?

Завещательное распоряжение в банке на вклад

При наличии на расчетном счете денежных средств наследодатель вправе оформить завещательное распоряжение на банковский вклад. Как это правильно сделать, какие документы необходимы, как выглядит образец распоряжения, какой период времени эта бумага будет действительной, как и когда можно получить эти средства?

Что это такое?

Наследное имущество может включать не только объекты недвижимости — квартиру, дом, дачу, гараж, земельный участок и пр., но и всякое иное имущество, в том числе и денежные накопления, хранящиеся в банке.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке — это официальный документ, предоставляющий наследникам воспользоваться финансами покойного наследодателя. По сути, такое распоряжение равноценно нотариально заверенному завещанию, только наследство в данном случае представлено денежными накоплениями.

Сразу после смерти наследодателя его счета становятся недоступными до момента, установленного законодательством.

Не имеет значения, в какой валюте и каким способом средства переданы собственником финансовому учреждению, это могут быть:

  • депозитный счет в любой валюте;
  • пластиковая карточка;
  • банковская ячейка;
  • сберегательная книжка и пр.

Право на пользование деньгами покойного по завещательному распоряжению регламентируется ст. 1128 КГ РФ. Финансовое богатство входит в общую наследную массу, но если об этом собственник умолчит, то деньги останутся невостребованными: банк без должных оснований не вправе передать накопления в чужие руки.

Если наследодатель находится в здравом уме и трезвой памяти, то ему следует позаботиться о том, чтобы денежными накоплениями смогли воспользоваться наследники. Для этого необходимо оформить документ одним из законных способов — у нотариуса или в банке.

Как оформить?

Как гласит п.1 ст. 1128 ГК РФ, завещание на вклад в банке является волеизъявлением собственника средств на случай его ухода из жизни и может быть оформлено как обычное завещание — через нотариуса, или в том филиале того банка или иного фин. учреждения, где находится счет.

Независимо от способа передачи прав пользования деньгами наследодателю важно помнить о двух моментах:

  • если деньги в банке накоплены в период брака, то ими недопустимо распоряжаться одному из супругов единолично — совместно нажитое добро принадлежит обоим супругам поровну;
  • возможном наличии наследников, которым положена обязательная доля в наследстве.

Помочь разобраться в нюансах может опытный юрист, специализирующийся в области наследного права.

Если завещатель не может физически лично заняться составлением распоряжения, то он вправе уполномочить оформить такую бумагу своего представителя, действующего на основании доверенности, заверенной нотариально.

Если наследодатель выдал доверенность на распоряжение банковским счетом, то стоит иметь в виду, что такой документ действует, пока наследодатель жив: с даты смерти собственника счета доверенность теряет силу, в отличие от завещательного распоряжения.

В отделении банка

Завещательное распоряжение, как сказано в п. 2 ст. 1128 ГК РФ, должно быть подписано собственноручно владельцем банковского вклада и удостоверено сотрудником банка, уполномоченным производить подобные операции, с указанием даты составления.

Порядок оформления документа регламентируется ПП РФ от 27.05.2002 № 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений…».

Согласно Правилам…, алгоритм действий наследодателя таков:

  • написать от руки или напечатать 2 экз. распоряжения;
  • нанести визит в банк (или в иную финансовую организацию);
  • предъявить документы — паспорт и банковский договор;
  • поставить личную подпись и дату в присутствии банковского работника, уполномоченного производить оформление таких распоряжений;
  • получить на своем экземпляре отметку сотрудника банка.

В п. 7 Правил… говорится, что наследодатель на свое усмотрение может распределить деньги между наследниками, и в завещательном распоряжении должен указать, кому какая доля причитается. Если размер долей не конкретизирован, тогда все наследники, упомянутые в распоряжении, получат деньги в равных количествах.

Владелец средств также имеет право обусловить получение денег, о чем сказано в п. 8 Правил…. К примеру, если наследник на момент оформления распоряжения является несовершеннолетним, то наследодатель может указать, что деньги ребенок получит после того, как достигнет определенного возраста.

П. 12 Правил… гласит, что завещатель в любой момент при жизни имеет право изменить документ или вовсе отменить его. Для этого необходимо в тот же банк подать новое завещательное распоряжение, оформив его в том же порядке, что и первое.

После проведения процедуры работник банка присовокупит новую бумагу к уже имеющейся.

Завещательное распоряжение касается средств, находящихся на хранении в конкретном банке.

Если у наследодателя открыто несколько счетов в различных банках, то нужно в каждой из этих финансовых структур оформлять отдельный завещательный документ, а на все счета в одном банке — одно общее распоряжение.

Оформив такой документ, собственник средств сможет продолжать пользоваться своими накоплениями без ограничений до момента наступления смерти. Услуга по оформлению завещательного распоряжения в банке относится к бесплатным.

Образец распоряжения

Документ это серьезный, так как касается завещания денег, поэтому должен быть составлен по всем правилам. Образец распоряжения можно скачать из интернет-источников или взять у любого нотариуса, в банке: форма документа не произвольная, а установленная законом.

Завещательное распоряжение должно содержать такие сведения:

  • место и дату оформления;
  • адрес завещателя;
  • полные и точные ФИО самого автора распоряжения и наследников, а также юридического лица, если накопления предназначены для компании;
  • размер долей наследников и условий получения (при желании).

Личная подпись вкладчика — обязательный атрибут документа.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке можно скачать здесь.

Срок действия

Собственник вклада может составить завещательное распоряжение как в момент открытия счета в банке, так и в любой момент при жизни. Срок действия как таковой у этого документа отсутствует.

Начало действия распоряжения вкладом — открытие наследства, т. е. момент смерти завещателя. Получить право пользования деньгами лицо, упомянутое в распоряжении, может по истечении полугода с даты кончины наследодателя.

Если же обнаружились какие-то проблемы с документами, то наследник денег может оформить доступ к вкладу и позднее.

Когда и как можно получить вклад в банке по завещанию?

Если финансовые накопления фигурировали в завещании, тогда нотариус должен сделать запрос в банк, чтобы подтвердить наличие сбережений.

Получив положительный ответ, нотариус после истечения 6 мес. со дня кончины завещателя выдаст свидетельство о праве наследования на всю наследную массу, в том числе и на то имущество (а также и деньги), которое полагается конкретному наследнику.

Как только наследник соберет полный пакет бумаг, то может отправляться в отделение банка, где хранятся сбережения покойного, и переоформить вклад на себя, после чего вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению.

При отсутствии средств на организацию и проведение достойных похорон завещателя по постановлению нотариуса банк выдаст необходимую сумму из общей суммы сбережений непосредственно после смерти упокоившегося (ст. 1174 ГК РФ), а весь остаток средств — после 6 мес.

На похороны выдается обычно 20-40 тыс. руб. Максимальная сумма, которую банк вправе выделить на эти цели — 100 тыс. руб. Если наследодатель оформил завещательное распоряжение непосредственно в банке, то наследники смогут получить свои деньги также по прошествии 6 мес. со дня смерти завещателя.

В любом случае, для переоформления вклада в банке наследникам необходимо предоставить следующие документы (при условии составления распоряжения после 01 марта 2002 г.):

В зависимости от обстоятельств наследного дела могут потребоваться иные документы — к примеру, если спор разрешался в суде, то решение суда.

Если же завещатель выставлял условия, то следует предоставить доказательства исполнения обязательств перед покойным собственником средств.

В случаях, когда завещательное распоряжение было составлено до 01 марта 2002 г.

, порядок получения наследных денег в банке несколько иной: от нотариуса никаких бумаг не нужно, достаточно свидетельства о смерти вкладчика, завещательного распоряжения и паспорта.

Завещательное распоряжение — специальный документ, который составляется наследодателем с целью передачи прав владения своими денежными накоплениями наследникам. Такой документ имеет специальную форму, оформляется непосредственно в банке, где хранятся сбережения завещателя, или у нотариуса.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38

Источник: https://prozakon.guru/nasledstvo/nasledovanie-po-zaveshhaniyu/rasporyazhenie-na-bankovskij-vklad.html

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Завещательное распоряжение в банке на вклад

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-86. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовые основы

Посмертное распоряжение деньгами, как и всё наследственное право, находится в ведении Гражданского кодекса (ГК РФ).

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

Важно! Если гражданин не соответствует одному из этих критериев, он не может составлять завещание.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

  1. В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

    Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.

  2. Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

    Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

  3. Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Оформление завещания у нотариуса

Завещание, составленное у нотариуса, и подписанное в банке распоряжение для закона равноценны. Действительным будет считаться то, что составлено позже, в случае конфликта содержания.

Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

  • может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
  • Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
  • Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
  • Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

  1. бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
  2. Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
  3. Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.

Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.

ВНИМАНИЕ: Хотя нет строгого бланка завещания, несоблюдение требований может привести к тому, что суд аннулирует документ!

Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:

  • дата и место удостоверения завещания.
  • Данные паспорта наследодателя.
  • Собственно поручения по завещанию.

Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

Скачать типовой бланк завещательного распоряжения.

Оплата

При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

  1. госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
  2. Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
  3. Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона. Примерная стоимость уже с учётом госпошлины составит от 1,5 до 2 тысяч рублей. Она не зависит от количества средств на вкладе.

При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

Доли в наследстве по вкладу в банке

Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

  • По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
  • Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
  • Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

  1. Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
  2. К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
  3. При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

  1. В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
  2. Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

Начиная с 2002 года получить деньги завещанного депозита можно только через нотариуса. Вне зависимости от формы завещания именно нотариус должен выдать свидетельство о праве вступить в наследство по закону или по завещанию.

Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

Налоги и пошлины

При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-45-86 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://pravilabraka.com/nasledstvo/zaveshhanie/vidy-z/denezhnogo-bankovskogo-vklada.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.