Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Содержание

Завещание вклада в банке: особенности оформления

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Каждый вкладчик может определить судьбу своих денег на случай смерти. Для этого ему следует написать завещание. Наследование депозитов происходит по общим правилам: наследник обращается к нотариусу, получает свидетельство и снимает деньги завещателя. О том, как оформить в банке завещание на вклад, мы и поговорим ниже.

Можно ли завещать деньги на расчетном счете

По закону любой вклад может быть завещан. Это указано в статье 1128 Гражданского кодекса РФ. Передача депозита наследникам возможна по одному из двух документов:

  1. Завещание. Документ, позволяющий наследодателю определить круг наследников и распорядиться любым имуществом, находящимся в его собственности. Если в наследственной массе присутствует депозит, то его также можно записать в завещании.
  2. Завещательное распоряжение. Оформляется в банковском учреждении. Касается только вкладов.

Предусмотрены ли исключения

В законодательстве нет исключений относительно вида вкладов при составлении завещаний. Документ можно оформить на любой вид расчетного счета:

  • депозитный;
  • накопительный;
  • срочный и т. д.

Таким образом, оформить завещание или завещательное распоряжение можно на любой вид вкладов.

Где лучше оформить завещание

Процедура оформления завещания зависит от выбранного способа распоряжения денежным вкладом. Как уже говорилось выше, завещать средства можно двумя способами:

  • если собственник выбрал завещание, то ему следует обращаться к нотариусу;
  • завещательное распоряжение оформляется в том банке, в котором находится вклад.

Оба документа имеют равную юридическую силу. Если гражданин составит и завещание, и завещательное распоряжение, то раздел имущества будет происходить в соответствии с текстом той бумаги, которая была написана позже.

Тем не менее, эти документы имеют существенные отличия. Рассмотрим их подробнее:

  1. Какое имущество можно завещать. В завещании можно указать все имущество. Например, если у наследодателя есть квартира, автомобиль и депозит в банке, то все это он может включить в завещание. Если же речь идет о завещательном распоряжении, то оно позволяет распоряжаться только деньгами, находящимися в конкретном банке.
  2. Распоряжение вкладом. В завещании может быть указан завещательный отказ, предписывающий совершение определенных действий со средствами на счету. В распоряжении наследодатель имеет право указать условия или периодичность выплат денег наследникам.
  3. Разглашение информации документа. Наследодатель может составить закрытое завещание, текст которого не будет известен даже нотариусу. Документ передается в нотариальную контору в конверте, который вскрывается после смерти завещателя. В случае с распоряжением также предусмотрена определенная секретность. В частности, все лица, присутствующие при составлении бумаги, не имеют право разглашать ее содержание.
  4. Стоимость составления. Написание завещания предполагает оплату госпошлины и услуг нотариуса. За составление распоряжения банк не берет денег с клиента.

Таким образом, если у гражданина есть только банковский вклад, то дешевле и проще будет написать завещательное распоряжение. При наличии другого имущества, придется составлять традиционное завещание.

Как завещать депозит в банке

Вне зависимости от способа завещания средств, наследодатель должен соответствовать таким требованиям:

  • полная дееспособность;
  • личное присутствие при составлении документа;
  • наличие прав собственности на передаваемое имущество.

Наследниками могут выступать любые лица, как физические, так и юридические. Кроме того, отписать средства можно государству.

В банке

Каждый клиент банковского учреждения может составить завещательное распоряжение на свой вклад. Процесс создания распоряжения регулируется законодательными нормами и внутренним регламентом банка.

Чтобы оформить документ, клиент должен обратиться в любое отделение, предъявив паспорт. Это единственный документ, который понадобится для прохождения процедуры.

Сотрудник банка выдаст заявителю бланк завещательного распоряжения, включающий в себя такие пункты:

  • паспортные данные завещателя;
  • день составления и место;
  • реквизиты завещаемого депозита;
  • указание обстоятельств перехода средств (в данном случае, это смерть собственника);
  • размер суммы;
  • личные данные преемника;
  • количество копий распоряжения;
  • дата и подпись.

Завещатель имеет право указывать в распоряжении нескольких преемников, распределяя средства между ними в процентном соотношении. Если в документе не будет указано долей, то раздел произойдет поровну.

После заполнения бланка, завещатель передает его представителю финансового учреждения. Тот указывает в документе следующую информацию:

  • ФИО и должность сотрудника банка;
  • дата регистрации распоряжения;
  • паспортные данные вкладчика.

На документ ставится штамп организации. Распоряжение составляет в двух экземплярах: один из них забирает себе вкладчик, а второй будет храниться в банке.

В завещательном распоряжении по вкладу в банке можно указать условия, при соблюдении которых, деньги будут переданы наследнику. Это может быть женитьба, окончание ВУЗа, достижение совершеннолетия и т. д.

У нотариуса

При составлении завещания вклада в банке заявителю нужно иметь при себе следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сберегательная книжка;
  • документы, подтверждающие наличие вклада в банке.

В завещании можно указать несколько депозитов, хранящихся в разных банках.

Как говорилось выше, создание документа в нотариальной конторе является платным. Итоговая сумма включает в себя несколько платежей:

  • госпошлина;
  • оплата нотариальный услуг (техническая и правовая работа);
  • доплата за срочность, работу в выходные дни или на выезде.

Размер госпошлины при завещании банковских вкладов фиксирован и составляет 100 рублей.

Текст документа содержит следующие пункты:

  • данные наследодателя;
  • реквизиты завещаемого вклада;
  • место составления документа и дата;
  • данные наследника (или наследников);
  • размер суммы на банковском счету;
  • условия для получения средств (если есть);
  • количество копий документа;
  • подпись и дата.

Завещание составляется в двух экземплярах, которые подлежат обязательной нотариальной заверке. Один документ получает завещатель, второй хранится у нотариуса.

Отмена и изменение завещательного распоряжения

Завещание на вклад не подлежит корректировке. Поэтому, если завещатель решил изменить текст распоряжения, ему придется составлять новый документ. В таком случае предыдущая редакция автоматически утрачивает силу.

Кроме того, вкладчик может в любой момент аннулировать завещание. Для этого он должен посетить нотариуса или офис банка (в зависимости от того, где был составлен документ).

Завещание действует бессрочно. Оно актуально до тех пор, пока активен вклад. Если же депозит был закрыт, то и распоряжение признается недействительным.

Как происходит наследование

Чтобы получить деньги, преемник должен обратиться к нотариусу в течение полугода после смерти наследодателя. Здесь он оформляет свидетельство о праве на наследование. Затем с ним он идет в банк, где может снять деньги со счета или перевести их на свой личный счет.

Для получения средств, сотруднику финансовой организации надо предъявить такие документы:

  • паспорт наследника;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты счета;
  • свидетельство о смерти наследодателя.

Процедура получения наследства не зависит от способа наследования. Преемнику в любом случае придется обращаться в нотариальную контору. Главное, сделать это в течение 6 месяцев после смерти завещателя.

Источник: https://runasledstvo.ru/kak-oformit-v-banke-zaveshhanie-na-vklad/

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: плюсы и минусы

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?

Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).

Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.

Справка! Если завещатель находится в браке, то может распоряжаться только половиной суммы. На вторую часть может претендовать супруга или супруг как на совместно нажитое имущество.

Отличия от завещания

Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.

Но между ними имеются следующие отличия:

  1. Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
  2. Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
  3. Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.

Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.

Плюсы и минусы

Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам его составления относят:

  • возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
  • оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
  • право изменять и аннулировать документ в любой момент;
  • простота оформления.

К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.

Несовершеннолетние дети или другие родственники, которые находились на иждивении погибшего, могут претендовать на обязательную долю в наследстве, даже если не указаны в распоряжении.

Порядок оформления

Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.

Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:

  • оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
  • документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
  • услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
  • оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.

Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.

Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:

  1. Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
  2. Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
  3. Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
  4. На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.

Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.

Образец документа содержит следующие сведения:

  • место и дата составления;
  • адрес проживания наследодателя;
  • информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
  • размер доли, причитающейся каждому наследнику.

В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.

Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.

Скачать завещательное распоряжение по вкладу в банке

Как изменить?

В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.

Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.

Как получить деньги наследнику?

Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.

Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.

На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

Для получения наследства понадобится представить следующие документы:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • судебный исполнительный лист;
  • документ о праве на владение долей;
  • соглашение о разделе имущества.

Внимание!  В ст. 1174 ГК РФ указывается, что наследники могут получить с банковских счетов средства на похоронные расходы, в соответствии с постановлением нотариуса, но не более 100 000 руб.

После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.

Можно ли оспорить?

Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:

  • процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
  • завещатель был признан недееспособным;
  • к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
  • завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.

Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.

Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам.

Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица.

Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.

Источник: https://zakonportal.ru/nasledstvo/zaveshchatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke

Завещательное распоряжение по вкладу в банке: что это, виды, как оформить

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Завещательное распоряжение – это условие, которое устанавливается в отношении материальных ценностей, наследуемых после смерти завещателя.

Такие условия являются обязательными к исполнению, но контроль нотариуса за исполнением указаний заканчивается вместе со вступлением наследников в имущественные права, то есть по прошествии шести месяцев с момента получения свидетельства о смерти наследодателя.

При желании контролировать дальнейшее исполнение распоряжений, нужно привлечь к процедуре душеприказчика, действующего за денежное вознаграждение.

Общие сведения

На территории Российской Федерации существует два способа получения материальных ценностей по наследству.

Первый – это равное распределение благ между представителями законной очереди, где родственники разных степеней родства занимают отдельные уровни.

Передача наследства происходит последовательно, то есть если представителей первой очереди нет, то ценности переходят к участникам второго уровня.

Второй – вверение прав собственности наследникам на основании завещания, в котором закреплена последняя воля умершего лица. Законом утверждены такие принципы оформления завещательных писем:

  • наследодатель вправе вносить в распорядительное письмо список всех объектов, которые находятся в его собственности (полностью, частично или в долях);
  • во время открытия наследственного делопроизводства проверяется наличие прав собственности у завещателя на передаваемые материальные блага;
  • допускается составление нескольких документов, которые дополняют друг друга или противоречат предыдущим содержаниям (если на стадии открытия наследства будет установлено, что завещатель несколько раз указал одно имущество, то порядок распоряжения им будет осуществляться на основании документа, составленного позже);
  • завещатель должен быть совершеннолетним, полностью дееспособным, вменяемым, грамотным и владеющим русским языком.

Важно! Владелец ценностей может составить открытое завещание (содержание распоряжения известно нотариусу, который обязуется сохранять юридическую тайну), закрытое (утверждение документа происходит без ознакомления юриста), с обременением (когда вступление в наследственные права сопровождается особыми условиями).

Классификация

Завещательные распоряжения делятся на виды в зависимости от указанных условий. Так, можно оформлять документы с такими сопутствующими указаниями:

  1. Условная трансмиссия. Это означает, что если наследник умирает до вступления в права наследования, то на его место уже выбран преемник завещателем. Преемником может стать любой гражданин, независимо от возраста и степени родства.
  2. Возложение. Этот вид подразумевает, что получатель ценностей получает обязательства (материальные или нематериальные), которые должны исполняться на благо общества.
  3. Отказ. Наследник получает финансовые обязательства по содержанию или осуществлению одноразовых выплат в отношении конкретных лиц.
  4. Привлечение душеприказчика. То есть назначается один участник, не претендующий на материальные блага, который контролирует полноту исполнения условий завещательного письма. Оплата услуг человека осуществляется из наследства и зависит от выполняемых функций.

Назначение и подназначение

Завещательное распоряжение – это обязательное условие, поэтому получить ценности без исполнения указаний не получится. И высока вероятность того, что наследник откажется от материальных благ в силу нежелания исполнять волю умершего. На такой случай действует институт подназначения.

Назначение – это утверждение списка лиц, которые получают наследство на основании завещания. Нет конкретных требований к таким гражданам. Они могут быть любого возраста и пола, гражданства и родства. Допускается передача материальных ценностей посторонним гражданам и юридическим лицам.

Указание подназначения – это право наследодателя, а не обязанность. Если преемник почему-либо отказался от получения ценностей и на его место завещанием не предусмотрен другой получатель, то имущество будет разделено между претендентами на основании законной очереди. Подназначение может быть установлено при таких условиях:

  • гибель основного получателя собственности до вступления в права наследования;
  • личный отказ от собственности наследником;
  • возникновение обстоятельств, лишающих наследственных прав получателя материальных благ.

Это максимальный список условий, при которых может действовать подназначение. Но допускается описание нескольких уровней претендентов, которые могут получить наследство вместо предыдущего кандидата.

Образец формы завещательного распоряжения можно скачать здесь

Завещательное распоряжение по вкладу

Деньги, находящиеся на счету в банке, также относятся к списку наследуемого имущества. Поэтому банковский вклад должен быть включен в список собственности, передаваемой по наследству. Есть несколько способов наследования денежных вкладов. К ним относятся:

  • отображение номера расчетного счета в завещании с указанием, кто может получить денежную сумму;
  • оформление отдельного завещательного распоряжения на имя финансовой организации, где хранятся средства, с просьбой передать право обналичивания счета конкретному гражданину;
  • во время составления договора с банком прописывается, что в случае смерти распоряжение деньгами переходит к конкретному лицу на правах наследования.

Важно! Независимо от того, в какой способ оформлено обязательство, наследник может только забрать денежные средства, но не продолжать пользоваться расчетным счетом.

Требования

Наследование банковских вкладов происходит с соблюдением законных требований. Нарушение порядка выполнения процедуры, а также установленных условий, влечет за собой аннулирование распорядительного письма. К основным требованиям относятся:

  • нотариус должен подтвердить личность завещателя (для этого используется гражданский паспорт);
  • все участники процедуры должны соблюдать юридическую тайну, запрещающую разглашение содержания завещательного письма;
  • гражданин имеет право в любой момент дополнить завещание, составить новый документ без отмены первого, аннулировать все имеющиеся распоряжения;
  • наследодатель уведомляется о том, что есть категория лиц, которые могут претендовать на обязательную долю наследства независимо от условий завещания;
  • допускается изготовление содержания письма от руки или при наборе на компьютере.

Это неполный список требований. Отдельные нюансы есть при формулировании текста распоряжения. Чтобы предотвратить оспаривание завещательного письма, лучше привлечь к процедуре нотариуса или профильного юриста.

Структура

Завещательное распоряжение по вкладу или по исполнению других условий должен содержать обязательные блоки сведений. Полноценное оформление содержания позволит своевременно установить контакт со всеми претендентами и передать им права собственности. Так, обязательно предстоит отобразить следующие группы данных:

  • наименование населенного пункта в котором составляется завещание (необходимо для того, чтобы знать где будет открываться наследство);
  • дата оформления письма (позволяет определить, какой экземпляр более поздний, если бумаг — несколько);
  • адрес проживания наследодателя;
  • персональные сведения завещателя;
  • перечень имущества, которое будет передаваться претендентам в рамках завещания (можно указывать не всю собственность, а также нет необходимости давать подробное описание ценностей);
  • список лиц, получающих наследство и их доли.

Внимание! Завещательные распоряжения по вкладах в банках дают возможность передать по завещанию только часть вклада, а вторая достанется близким родственникам первой очереди в равных долях.

Дополнительная информация

Как уже отмечалось, есть несколько видов завещательных распоряжений. Так, при передаче по наследству денежных средств с банковских счетов, предстоит учитывать такие важные условия:

  • вклад может быть вручен одному претенденту или нескольким лицам;
  • если в документе не значится, какие доли должны получить разные участники, то все деньги делятся в равных частях;
  • выплата вклада может происходить одноразовой суммой или регулярными платежами;
  • деньги могут быть получены сразу или через несколько лет.

Наследодатель волен распоряжаться средствами расчетного счета по собственному усмотрению. Здесь законом не предусмотрено ограничений, кроме требования взамен исполнить незаконные действия.

Если распоряжение составляется в банке, то после его регистрации внести изменения в текст уже не получится. Условия будут такими, как их при жизни установил владелец счета. Даже завещанием внести правки в бумагу не получится.

Изменение и отмена

Первое распоряжение должно быть составлено в банке. Предстоит лично обратиться в отделение, где оформлен счет и, подтвердив свою личность, составить бумагу. В дальнейшем, если возникла необходимость в изменении условий, то следует это делать только при жизни. Для этого предстоит выполнить следующие условия:

  • личное обращение в нотариальную контору с паспортом;
  • нотариус проверяет подлинность документа и устанавливает личность заявителя;
  • после этого в двух оригиналах оформляется распоряжение;
  • готовая бумага утверждается нотариально и передается в банк;
  • после регистрации входящей корреспонденции в банке письмо приобщают к личному делу вкладчика.

Несколько иначе происходит наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов. Если финансовые средства и счет – общий, то половину денег получает жена (или муж), а вторая часть делится между другими претендентами. Даже при именных счетах такие вклады считаются общей собственностью, а потому 50% сбережений принадлежат второму супругу и не могут быть унаследованы.

Открытие дела

Завещательные письма и завещательные распоряжения правами на личные денежные средства в банках вступают в юридическую силу только после смерти наследодателя.

Нотариус, хранящий завещание, не может самостоятельно инициировать процедуру распределения материальных благ между наследниками.

Кто-либо из родственников должен обратиться в нотариальную контору, расположенную по месту прописки гражданина, и написать заявление на открытие наследственного дела.

На основании полученного заявления юрист организовывает сбор всех потенциальных наследников и вскрывает письмо с завещанием, сообщая, кто претендуют на какие блага.

После удостоверения, что среди наследуемой собственности есть финансовые вклады, нотариус направляет запрос в банк с просьбой предоставить копию завещательного распоряжения, в котором значится, как распорядиться деньгами со счета. Этот документ и будет основным при разделе вклада.

Выплата средств

Для получения денежных средств, наследники должны обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, где хранится вклад. Сделать это можно только через полгода и после того, как нотариус вручит Постановление о вступлении в наследственные права. При себе необходимо иметь такие документы:

  • Постановление нотариуса, в котором значится право на получение денег;
  • соглашение на распределение долей получения сбережений;
  • документ, подтверждающий компенсацию расходов нотариуса, а также затрат, связанных с погребением и смертью наследодателя;
  • свидетельство, в котором значится, что половина денежных средств принадлежат второму супругу (обязательно нотариальное утверждение подлинности бумаги).

Кроме того, законодательством РФ предусмотрена возможность получения части денежных средств со счета умершего вкладчика с целью компенсации затрат на его захоронение. Получить эти финансы могут только близкие родственники. Допускается выплата части средств до истечения шести месяцев с момента смерти владельца счета.

Источник: https://AlimentOff.ru/nasledstvo/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie

Наследование вкладов в банке: что такое завещательное возложение и как его оформить?

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

При наличии на расчетном счете денежных средств наследодатель вправе оформить завещательное распоряжение на банковский вклад. Как это правильно сделать, какие документы необходимы, как выглядит образец распоряжения, какой период времени эта бумага будет действительной, как и когда можно получить эти средства?

Что это такое?

Наследное имущество может включать не только объекты недвижимости — квартиру, дом, дачу, гараж, земельный участок и пр., но и всякое иное имущество, в том числе и денежные накопления, хранящиеся в банке.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке — это официальный документ, предоставляющий наследникам воспользоваться финансами покойного наследодателя. По сути, такое распоряжение равноценно нотариально заверенному завещанию, только наследство в данном случае представлено денежными накоплениями.

Сразу после смерти наследодателя его счета становятся недоступными до момента, установленного законодательством.

Не имеет значения, в какой валюте и каким способом средства переданы собственником финансовому учреждению, это могут быть:

  • депозитный счет в любой валюте;
  • пластиковая карточка;
  • банковская ячейка;
  • сберегательная книжка и пр.

Право на пользование деньгами покойного по завещательному распоряжению регламентируется ст. 1128 КГ РФ. Финансовое богатство входит в общую наследную массу, но если об этом собственник умолчит, то деньги останутся невостребованными: банк без должных оснований не вправе передать накопления в чужие руки.

Если наследодатель находится в здравом уме и трезвой памяти, то ему следует позаботиться о том, чтобы денежными накоплениями смогли воспользоваться наследники. Для этого необходимо оформить документ одним из законных способов — у нотариуса или в банке.

Как оформить?

Как гласит п.1 ст. 1128 ГК РФ, завещание на вклад в банке является волеизъявлением собственника средств на случай его ухода из жизни и может быть оформлено как обычное завещание — через нотариуса, или в том филиале того банка или иного фин. учреждения, где находится счет.

Независимо от способа передачи прав пользования деньгами наследодателю важно помнить о двух моментах:

  • если деньги в банке накоплены в период брака, то ими недопустимо распоряжаться одному из супругов единолично — совместно нажитое добро принадлежит обоим супругам поровну;
  • возможном наличии наследников, которым положена обязательная доля в наследстве.

Помочь разобраться в нюансах может опытный юрист, специализирующийся в области наследного права.

Если завещатель не может физически лично заняться составлением распоряжения, то он вправе уполномочить оформить такую бумагу своего представителя, действующего на основании доверенности, заверенной нотариально.

Если наследодатель выдал доверенность на распоряжение банковским счетом, то стоит иметь в виду, что такой документ действует, пока наследодатель жив: с даты смерти собственника счета доверенность теряет силу, в отличие от завещательного распоряжения.

В отделении банка

Завещательное распоряжение, как сказано в п. 2 ст. 1128 ГК РФ, должно быть подписано собственноручно владельцем банковского вклада и удостоверено сотрудником банка, уполномоченным производить подобные операции, с указанием даты составления.

Порядок оформления документа регламентируется ПП РФ от 27.05.2002 № 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений…».

Согласно Правилам…, алгоритм действий наследодателя таков:

  • написать от руки или напечатать 2 экз. распоряжения;
  • нанести визит в банк (или в иную финансовую организацию);
  • предъявить документы — паспорт и банковский договор;
  • поставить личную подпись и дату в присутствии банковского работника, уполномоченного производить оформление таких распоряжений;
  • получить на своем экземпляре отметку сотрудника банка.

В п. 7 Правил… говорится, что наследодатель на свое усмотрение может распределить деньги между наследниками, и в завещательном распоряжении должен указать, кому какая доля причитается. Если размер долей не конкретизирован, тогда все наследники, упомянутые в распоряжении, получат деньги в равных количествах.

Владелец средств также имеет право обусловить получение денег, о чем сказано в п. 8 Правил…. К примеру, если наследник на момент оформления распоряжения является несовершеннолетним, то наследодатель может указать, что деньги ребенок получит после того, как достигнет определенного возраста.

П. 12 Правил… гласит, что завещатель в любой момент при жизни имеет право изменить документ или вовсе отменить его. Для этого необходимо в тот же банк подать новое завещательное распоряжение, оформив его в том же порядке, что и первое.

После проведения процедуры работник банка присовокупит новую бумагу к уже имеющейся.

Завещательное распоряжение касается средств, находящихся на хранении в конкретном банке.

Если у наследодателя открыто несколько счетов в различных банках, то нужно в каждой из этих финансовых структур оформлять отдельный завещательный документ, а на все счета в одном банке — одно общее распоряжение.

Оформив такой документ, собственник средств сможет продолжать пользоваться своими накоплениями без ограничений до момента наступления смерти. Услуга по оформлению завещательного распоряжения в банке относится к бесплатным.

Образец распоряжения

Документ это серьезный, так как касается завещания денег, поэтому должен быть составлен по всем правилам. Образец распоряжения можно скачать из интернет-источников или взять у любого нотариуса, в банке: форма документа не произвольная, а установленная законом.

Завещательное распоряжение должно содержать такие сведения:

  • место и дату оформления;
  • адрес завещателя;
  • полные и точные ФИО самого автора распоряжения и наследников, а также юридического лица, если накопления предназначены для компании;
  • размер долей наследников и условий получения (при желании).

Личная подпись вкладчика — обязательный атрибут документа.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке можно скачать здесь.

Срок действия

Собственник вклада может составить завещательное распоряжение как в момент открытия счета в банке, так и в любой момент при жизни. Срок действия как таковой у этого документа отсутствует.

Начало действия распоряжения вкладом — открытие наследства, т. е. момент смерти завещателя. Получить право пользования деньгами лицо, упомянутое в распоряжении, может по истечении полугода с даты кончины наследодателя.

Если же обнаружились какие-то проблемы с документами, то наследник денег может оформить доступ к вкладу и позднее.

Когда и как можно получить вклад в банке по завещанию?

Если финансовые накопления фигурировали в завещании, тогда нотариус должен сделать запрос в банк, чтобы подтвердить наличие сбережений.

Получив положительный ответ, нотариус после истечения 6 мес. со дня кончины завещателя выдаст свидетельство о праве наследования на всю наследную массу, в том числе и на то имущество (а также и деньги), которое полагается конкретному наследнику.

Как только наследник соберет полный пакет бумаг, то может отправляться в отделение банка, где хранятся сбережения покойного, и переоформить вклад на себя, после чего вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению.

При отсутствии средств на организацию и проведение достойных похорон завещателя по постановлению нотариуса банк выдаст необходимую сумму из общей суммы сбережений непосредственно после смерти упокоившегося (ст. 1174 ГК РФ), а весь остаток средств — после 6 мес.

На похороны выдается обычно 20-40 тыс. руб. Максимальная сумма, которую банк вправе выделить на эти цели — 100 тыс. руб. Если наследодатель оформил завещательное распоряжение непосредственно в банке, то наследники смогут получить свои деньги также по прошествии 6 мес. со дня смерти завещателя.

В любом случае, для переоформления вклада в банке наследникам необходимо предоставить следующие документы (при условии составления распоряжения после 01 марта 2002 г.):

В зависимости от обстоятельств наследного дела могут потребоваться иные документы — к примеру, если спор разрешался в суде, то решение суда.

Если же завещатель выставлял условия, то следует предоставить доказательства исполнения обязательств перед покойным собственником средств.

В случаях, когда завещательное распоряжение было составлено до 01 марта 2002 г.

, порядок получения наследных денег в банке несколько иной: от нотариуса никаких бумаг не нужно, достаточно свидетельства о смерти вкладчика, завещательного распоряжения и паспорта.

Завещательное распоряжение — специальный документ, который составляется наследодателем с целью передачи прав владения своими денежными накоплениями наследникам. Такой документ имеет специальную форму, оформляется непосредственно в банке, где хранятся сбережения завещателя, или у нотариуса.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38

Источник: https://prozakon.guru/nasledstvo/nasledovanie-po-zaveshhaniyu/rasporyazhenie-na-bankovskij-vklad.html

Как завещать вклад в банке?

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Гражданский кодекс относит деньги на вкладах к имуществу, которое может быть передано по наследству. При открытии вклада или на протяжении периода его действия вкладчик может оформить завещание, в котором будут указаны лица, кто сможет получить деньги после его смерти.

При составлении завещания есть свои тонкости, которые нужно будет учесть завещателю.

Наследникам же стоит помнить, что по наследству передаются не только деньги и имущество, но и долги, поэтому при вступлении в права наследства нужно быть готовым к тому, чтобы не только получить, но и платить.

Статья 1128 ГК РФ гласит, что на депозит можно оформить завещательное распоряжение: отдельное или включить в общее. Составить завещание можно несколькими способами. Один из распространенных способов – это составление завещания у нотариуса.

Это юридический документ, который составляется завещателем в здравом уме и памяти. В документе прописываются условия наследования имущества человека после его смерти.

Важно помнить, что если у человека есть несовершеннолетние дети или иждивенцы, которых он не включил в завещание, указанные условия завещания могут быть не исполнены по судебному распоряжению, поскольку таких людей нельзя обделить.

Согласно ст. 1128, 1130, 1149, 1150, 1162 ГК РФ вступить в права наследства и получить наследство можно только через полгода с момента смерти человека. В этот период о своих правах на наследование должны заявить все наследники, указанные в завещании.

Если окажется так, что кто-то не успел вступить или отказался, то имущество будет делиться по суду. Если наследник составит добровольный отказ, то его доля будет поделена между остальным наследниками. Если наследников больше, чем указано в завещании, то их права на наследство будут рассматриваться судом.

Поскольку суд будет учитывать и волю умершего, то чаще всего наследство будет делиться только между лицами, указанным в завещании.

Как завещать вклад в банке?

После изменений в ГК в 2002 г. стало возможным составлять завещательные распоряжения прямо в банке без нотариуса. Это делается бесплатно (у нотариуса придется заплатить деньги) и существенно упрощает процесс вступления в права наследства. Составить такое распоряжение можно на отдельный счет или сразу на все счета.

В нем прописываются наследники, их доли и порядок выплаты. По особым условиям можно выбрать, чтобы деньги со вклада выплачивались в определенном порядке (например, при достижении определенного возраста), или частями (равными долями в течение 5-10 лет) и проч. Но чаще всего по банковским завещаниям деньги выплачивают единовременно.

Это намного проще и удобнее, учитывая, сколько в последнее время отзывов лицензий и ликвидаций банков.  При составлении банковского распоряжения стоит помнить, что оно не отменяет составленного нотариального завещания, хотя и  имеют силу нотариально-удостоверенного документа.

Таким образом, если было составлено нотариальное завещание, а после этого было составлено в банке завещательное распоряжение, то последнее не будет действовать после смерти вкладчика.

В банковском распоряжении можно указать только деньги, хранящиеся на банковских счетах. Оно никак не будет касаться остального имущества клиента.

Важно помнить, что банки не обязаны уведомлять родственников умершего вкладчика о наличии вкладов в банке.

Довольно часто случается так, что наследники могут и не знать о наличии вклада, которой после истечения срока исковой давности будет списан в счет доходов банка.

Завещательное распоряжение банка не имеет  какой-то строго установленной формы, но должно содержать обязательные данные:

  • Данные о личности клиента: ФИО, паспортные данные.
  • Данные о наследниках: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные (не всегда указываются), степень родства.
  • Согласие завещателя с содержанием статей 1128-1162 ГК РФ, касаемые прав наследования.
  • Дата и место составления завещания.
  • Наименование банковского учреждения.
  • Номера счетов/договоров вклада, которые будут завещаться.
  • Доли наследников. Если они не указаны, то сумма будет делиться поровну.
  • Собственноручная подпись клиента.
  • Подпись сотрудника банка, удостоверившего распоряжение.

Завещание вклада по закону.

Если завещание не было составлено, то деньги со вклада будут делиться по закону между всеми наследниками, которые вступили в права наследства. Есть 8 очередей наследников: от детей, родителей, супругов до родственников в 6м поколении.

Суд будет делить наследство между всеми заявившими о своих правах. Доли распределяются на усмотрение суда. Поскольку наследуемые вклады не подлежат налогообложению, наследники должны оплатить только госпошлину.

Так, наследники первой линии будут оплачивать 0,3% от получаемой суммы максимум 100 т.р., а остальные – 0,6%, но не более 1 млн.р.

Как завещать деньги на карте?

Поскольку карточка привязана к текущему счету, то деньги на ней также можно завещать. Для этого указывается номер карты, номер ее счета в завещании и после смерти клиента средства будут также поделены по наследству, как и остальное имущество.

Таким образом, позаботиться  о судьбе своих накоплений можно и даже нужно уже сейчас, чтобы в непредвиденной ситуации родственникам не пришлось «отвоевывать» свои права.

Остались вопросы или нужна профессиональная помощь юриста по наследственным вопросам, обратитесь за консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/kak-zavescat-vklad-v-banke-5a04ab668a252f532aaf0d95

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.