Завещание на вклад в банке

Завещание на вклад в банке

Содержание

Можно ли завещать вклад? Порядок составления завещательного распоряжения

Завещание на вклад в банке

Время чтения ~2 мин

: 25 Дек 2019

959

Банковские вклады граждан, согласно действующему законодательству, можно причислить к имуществу, передаваемому по наследству. Поэтому закономерен вопрос, как завещать вклад, и кто может его унаследовать.

Передача вклада по завещанию: нормы закона

Правила и порядок наследования в России регулирует Гражданский кодекс. По его нормам, владелец депозита имеет право составить на него завещательное распоряжение.

Само же завещание любой гражданин может оформить, обратившись к услугам нотариуса.

В таком случае завещатель прописывает в документе все условия наследования собственного имущества, а нотариус подтверждает законность и действительность такого волеизъявления.

Что касается банковских вкладов, они могут передаваться наследникам без участия нотариуса, что значительно упрощает процесс получения денежных средств наследниками в случае ухода вкладчика из жизни.

Для этой цели существует возможность подать распорядительное заявление в банке без привлечения нотариуса или других уполномоченных лиц.

Подобное распоряжение может быть составлено относительно только одного конкретного счета или всех вкладов, имеющихся у клиента банка.

Особенности наследования вклада различны в зависимости от пожелания потенциального наследодателя и размера его сбережений.

К примеру, он может распорядиться, чтобы денежные средства выдавались одним платежом сразу после вступления в наследство указанным им лицом либо после достижения наследником определенного возраста.

Кроме того, деньги могут быть получены наследниками частями с разделением на несколько платежей.

Одной из важных особенностей банковских распоряжений является возможность давать в них только указания относительно денежных сбережений. Никакое более имущество таким образом в наследство не передается.

Этапы и последовательность действий

Завещательное распоряжение не имеет строго определенной законодательством формы. Правда, оно обязательно включает следующую информацию:

  • персональные данные клиента, в первую очередь ФИО и другие данные паспорта;
  • основная информация о наследниках, включая ФИО, паспортные данные, дату и место рождения;
  • согласие лица, завещающего вклад, с положением статей Гражданского кодекса, касающихся вопросов наследования;
  • официальное название банка;
  • номера счетов или депозитных договоров, подлежащих завещанию;
  • доли, которые получит каждый наследник. При отсутствии этого пункта каждый из наследников получит равную долю;
  • место, дата составления документа и подпись лица;
  • подпись представителя банка, который удостоверяет распоряжение.

Данный документ обязательно составляется в 2 экземплярах: один получает на руки клиент, а второй остается в финансовом учреждении. В дальнейшем, при переоформлении вклада распоряжение также должно претерпеть те же изменения.

Обратите внимание!

Для того чтобы получить в наследство счет в банке родственникам понадобится предъявить:

  • паспорт;
  • справку о смерти держателя вклада;
  • справку о праве на наследование (при наследовании по завещанию);
  • соглашение о доле в наследстве (при наследовании по закону несколькими родственниками).

Завещательное распоряжение, составленное заранее, избавит наследников от необходимости оформлять дополнительные бумаги. О том, как получить в наследство счет в банке вашим родственникам расскажет нотариус или сотрудник финансовой компании.

Наследование без завещательного распоряжения

Когда подобное распоряжение не было составлено клиентом банка, после его смерти вклад должен быть разделен между всеми имеющимися наследниками подобно другим видам имущества и в соответствии с существующими очередями наследования.

Налогообложение

Налогообложению банковские вклады не подлежат, поэтому наследникам предстоит оплата исключительно государственной пошлины, ее размер также зависит от принадлежности к той или иной очереди наследования.

Следует помнить и о том, что деньги, лежащие на дебетовой карте, также можно наследовать в том же порядке, что и любые банковские счета. С этой целью в завещании указывают номер карты, и в дальнейшем, после смерти ее владельца, средства на ее счету будут в обычном порядке делиться между наследниками.

Источник: https://dovir-finance.ru/finansy/mozhno-li-zaveshchat-vklad

Как получить деньги по завещательному распоряжению на вклад и депозит – 5 важных шагов на примере Сбербанка + инструкция для наследника

Завещание на вклад в банке

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

Как обычно завещают деньги в банке

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

Нужно определить:

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Дальше необходимо избрать удобный способ совершения распоряжений по своему вкладу. Есть два варианта.

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор  и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Как узнать, имелся ли вклад в банке

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Шаг 5. Налоговые аспекты 

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.

Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.

Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/zaveshhanie/kak-poluchit-dengi-po-zaveshhatelnomu-rasporyazheniyu-po-vkladu.html

Как оформить завещание на вклад в банке в 2020 году

Завещание на вклад в банке

В Гражданском кодексе прописаны условия наследования имущества после смерти наследодателя. По ст.

1128 ГК РФ часть наследственной массы составляют банковские сбережения в любой валюте и ими можно распорядиться заранее, передав их во владение одному или нескольким лицам.

Как оформить завещание на вклад в банке можно узнать у нотариуса, посетив его контору в любое время. Но важно помнить, что законную силу имеет документ последней редакции. Каждое последующее завещание аннулирует предыдущее.

Материальные активы, размещенные в коммерческом или государственном банке, подлежат наследованию. После смерти они входят в состав общей наследственной массы и делятся в порядке очередности (1,2, 3 очередь последовательно, гл. 5 ст. 62 ГК РФ) при условии, что умерший ранее не оставил точного письменного распоряжения на этот счет.

При наличии завещания (гл. 5 ст. 63) деньги уходят тому, кто в нем упомянут. Причем это могут быть несколько человек и не обязательно имеющие кровное родство с наследодателем. По закону он может отписать все некой организации, на содержание животного или спасение последнего племени пигмеев – волеизъявление не обсуждается, а выполняется в строгом соответствии.

Как составить завещание на вклад в банке можно узнать непосредственно у юриста финансового учреждения. Предусмотрено 2 варианта оформления:

  • непосредственно в банке, где был открыт счет ранее;
  • у нотариуса, составив документ по порядку наследования вкладами.

Важно! Чтобы в дальнейшем завещание имело юридическую силу и не могло быть опротестовано наследниками, не получившими деньги, нужно соблюсти все условия оформления бумаги. Для этого необходимо ознакомиться со всеми статьями ГК РФ и внести соответствующие поправки по пунктам. Прописать условия, основанные на ст. 1123 ГК РФ, где сказано о сохранении конфиденциальности написанного в завещании и вариантах внесения изменений.

Завещательное распоряжение – так называется документ, оформляемый в банке. В ГК РФ (ст. 1128, 1123, 1130, 1150, 1162 ГК РФ) есть статьи, в которых подробно описана процедура оформления и какие документы необходимы.

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке

Помимо основного свода законов, процедура подробно описана во внутреннем перечне законов банковской организации. Для этого человеку, имеющему вклад, нужно обратиться к сотруднику, курирующему денежные накопления населения и написать распоряжение.

Важно! Нельзя распорядиться всеми вкладами одновременно на основании одного завещательного документа. Если у наследодателя есть несколько точек вкладов в разных банках, то бумаги по завещанию оформляются в каждом.

Прежде чем составить правовой документ, сотрудники разъяснят потенциальному вкладчику, как проходит процедура, а главное, какие последствия будут для наследодателя после его смерти. Чтобы оформить завещание нужно взять с собой:

  • паспорт. Без подтверждения собственной личности действия по вкладам невозможны;
  • паспорта (копии) потенциальных наследников. Лучше всего, чтобы в завещании они были указаны, чтобы во время получения вклада у правопреемника не возникло проблем с подтверждением, что именно ему достались деньги.

В завещательном документе обязательно проставляется дата совершения сделки, это нужно для того, чтобы, при открытии наследства, доказать что именно это завещание имеет юридическую силу. Если наследодатель составит еще один документ позже, то именно он будет законным и отменит все предыдущие его волеизъявления.

В бумаге подробно излагаются распоряжения вкладчика. Можно завещать всю сумму целиком 1 человеку, либо разделить вклад на доли и прописать, кому и по сколько причитается. Завещание заверяется наследодателем и банковским служащим с печатями учреждения.

Вкладчик может позволить себе указать любые условия исполнения, но не противоречащие своду российских законов, в том числе УК РФ.

Например, можно ограничить время получения денег по возрасту, либо – только после вступления в брак, рождения определенного количества детей и т.п.

Кроме этого, даже после смерти своих наследников, основной наследодатель (владелец вкладов) может указать, кому далее переходят средства.

По ст. 128 ГК РФ завещательное распоряжение может подписать только сам вкладчик лично. Не предусмотрено распоряжение третьим лицом даже по доверенности. Сотрудник банка проверяет все данные, заверяет документ. Бумага имеет юридическую силу по аналогии с завещанием, составленным у нотариуса. Дополнительно посещать нотариальную контору не нужно.

Важно! Это упрощенная процедура завещания денежных вкладов, размещенных в банках. Несомненный плюс – безвозмездное оказание услуги, в противовес оформлению у нотариуса.

Единый документ можно составить и оставить на хранение у нотариуса (тайное завещание). Это оправдано, если у наследодателя имеется несколько вкладов в банках, движимое и недвижимое имущество.

Человек может прописать все условия наследования в одном документе. Однако, при больших объемах наследственной массы или множестве подпунктов и условий, для того, чтобы исправить даже маленький нюанс, придется переписывать все завещание.

Важно! Написать завещание можно дома, самостоятельно при нежелании оплачивать услуги юриста. Но для корректного составления документа нужно обладать знаниями и понимать в принципах трактовки законов. В противном случае, после смерти наследодателя оно может быть оспорено в суде обделенными наследниками. Документ должен быть обязательно заверен нотариусом, поставлена печать конторы, его подпись и дата составления. В исключительных случаях, когда человек пребывает в нетипичных условиях и требуется срочно составить завещание, «душеприказчиком» выступает руководитель (в больнице – главврач, на подлодке – капитан судна).

В завещании указывают все документы, которые нужны для составления в банке. Права собственности на вклады не нужны, достаточно указать номер банковского учреждения и счет депозита.

При составлении нотариального завещания потребуется оплатить госпошлину (100 руб.) по ст. 333.24 НК РФ. Если к составлению документа привлекается юрист, его услуги тоже оплачиваются в соответствии с его расценками, сложностью и объемом документа.

Отписать свои вклады по завещанию может только человек, соответствующий следующим критериям:

  • совершеннолетний (эмансипированный);
  • полностью дееспособный, не имеющий справок от психиатра по состоянию здоровья;
  • адекватно оценивающий ситуацию при личном разговоре с нотариусом;
  • отдает отчет в том, что он совершает;
  • не находится под воздействием наркотиков, алкоголя.

Малейшие сомнения в том, что наследодатель действительно действует по своему разумению, на него ранее не было оказано психологическое и физическое воздействие (шантаж, угрозы),  заставит нотариуса или банковского служащего приостановить процедуру.

У каждого юриста есть инструкция — как вести дело, какие вопросы задавать и оценивать правильность поведения завещателя. Никаких сопровождающих или технических устройств, наличие которых можно расценить как давление извне, не допускается.

Важно! Нельзя забывать об обязательной доле наследования. Она полагается всем законным наследникам по очередности, лицам, находящимся на иждивении умершего. Даже если он все отписал по завещанию сторонним лицам, обязательную долю можно получить через суд в размере 1\2 от суммы вклада. Когда за наследством никто не приходит – вклад переходит в категорию выморочного имущества и передается муниципалитету.

С 2002 года действует особое положение.

Теперь даже вклад в банке наследник может получить по свидетельству от нотариуса, который подтвердит правомочность действия правопреемника, а именно то, что он действительно имеет право вступать в наследство по завещанию и по закону. Наследнику придется заплатить госпошлину при вступлении в наследство (0.30-0.6% от суммы вклада, но не более 100 тыс. руб.).

Источник: https://propravo24.ru/pravo/nasledstvo/zaveshhanie/kak-oformit-zaveshanie-na-vklad-v-banke

Как оформить завещание на вклад в банке: документы, стоимость

Завещание на вклад в банке

Завещать можно движимое и недвижимое имущество. В наследственную массу включаются и ценные бумаги, деньги наличные и безналичные.

Если вкладчик не оформит распорядительный документ относительно своих накоплений после смерти, то они будут разделены соответственно порядку наследования. Если же завещание будет оформлено, то деньги распределяются так, как это указано в документе, но доля обязательных наследников (это первая очередь) все равно выделяется.

Как вклад оформляется в наследство?

Оформить завещательное распоряжение относительно денежных накоплений можно в банке, где лежит депозит, или в нотариальной конторе. Процедура осуществляется на основании требований следующих законодательных актов:

  • Статья 1128 ГК РФ – порядок оформления завещательного распоряжения на банковский вклад.
  • Статья 1123 – неразглашение тайны завещания до смерти наследодателя.
  • Статья1130 – отмена завещания или внесение в него изменений.
  • Статья 1149 – обязательная доля наследников первой очереди и иждивенцев.
  • Статья 1150 – правило выделения супружеской доли при разделе наследства.
  • Статья 1162 – порядок выдачи Свидетельства о вступлении в права наследства.
  • Постановления Правительства РФ, документы банковских учреждений.

Отметим, что составить завещательное распоряжение в банке будет проще, чем в нотариальной конторе. Порядок оформления в обоих случаях дальше рассмотрим подробно.

Составление завещательного распоряжения в банке

При себе нужно иметь свой паспорт, а также паспортные данные наследников. Обратите внимание, что одно завещательное распоряжение составляется на вклад в одном банке. Если у наследодателя несколько вкладов в разных финансовых учреждениях, то в каждом отдельно нужно будет составлять завещательное распоряжение.

Документ составляется на типовом бланке, в котором указывается такая информация:

  • Дата и место составления распоряжения.
  • ЕГРЮЛ, название и местонахождение банка.
  • ФИО, паспортные данные вкладчика.
  • Паспортные данные наследников.
  • Суть распоряжения – как будут распределены деньги между наследниками после смерти вкладчика.
  • Дата и подпись вкладчика, удостоверительная подпись и печать банка.

Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах. Оба заверяются работником банка, один экземпляр отдается вкладчику, один остается на хранении в банке.

Обратите внимание: согласно статье 1128 ГК РФ заверять такое распоряжение у нотариуса не нужно, потому что удостоверенное банком имеет такую же юридическую силу. Именно поэтому оформить завещательный документ относительно денег в банке проще, чем в нотариальной конторе – быстро и бесплатно.

Что касается отмены распоряжения или внесения в него изменений, то здесь действуют такие же правила, как и для завещания: можно неограниченное количество раз вносить изменения или вообще отменить его без аргументации такого решения.

Оформление распоряжения через нотариуса

Этот вариант удобен тем, что можно составить один документ на все имеющиеся вклады.

При себе нужно иметь паспорт и паспортные данные наследников. Документы, которые подтверждают наличие вклада в банке не обязательно предоставлять, но при написании распоряжении внимательно надо проверять реквизиты.

Нотариус составляет завещательное распоряжение по такому же принципу, как это делается и в банке. Услуга платна – госпошлина 100 рублей.

Как наследники будут получать вклад?

До марта 2020 года действовало правило, согласно которому можно было получать вклад почти сразу после смерти наследодателя. Наследнику нужно было предъявить в банке свой паспорт и свидетельство о смерти вкладчика, банк проверял информацию и сразу или в течение 3 рабочих дней выдавал полагающиеся деньги.

Сейчас это правило упразднили. Получать вклад можно точно так, как и все остальное имущество умершего – спустя полгода после его смерти и только при наличии Свидетельства о вступлении в права наследства.

Если вклад оформлялся через нотариальную контору, то наследнику для его получения нужно предъявить такие документы:

  • Паспорт.
  • Завещательное распоряжение из банка.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Документы из банка, которые подтверждают право на получение денег с такого-то счета. Это может быть сберегательная книжка, договор об открытии депозита, банковская карта.

Нотариус после проверки документов извещает банк о смерти их вкладчика и о том, что открыто наследственное дело. А через полгода наследник приходит в этот банк, пишет заявление о получении вклада, прикладывает к нему паспорт и свидетельство о вступление в права наследства и получает деньги.

Выделение суммы раньше срока

Согласно пункту 3 статьи 1174 ГК РФ наследник может обратиться в банк, где есть вклад умершего с заявлением о выделении части суммы на похороны. Банк обязан выдать деньги, но не больше 100 000 рублей.

Источник: https://familegal.ru/nasledstvo/kak-oformit-zaveshhanie-na-vklad-v-banke/

Как получить деньги по наследству в Сбербанке: завещательное распоряжение по вкладу

Завещание на вклад в банке

Многие клиенты банков, в том числе и Сбербанка, в определенном возрасте задаются вопросом о том, что случится с их сбережениями в случае внезапной смерти. Некоторые боятся, что деньги достанутся государству, и близкие не получат денег, накопленных с трудом.

Однако закон по этому поводу четко гласит, что денежные средства являются точно таким же имуществом, как квартира или машина, и после кончины человека деньги передаются ближайшему наследнику.

Также на банковские средства распространяются правила определения наследников по своему желанию, и можно самостоятельно определить, какой человек какую долю ваших средств получит. Для этого нужно составить завещание, где подобное распределение будет описано точно.

Завещание является официальным документом, который позволяет человеку распорядиться разделением своего имущества наиболее предпочтительным способом, а также избавляет близких от необходимости ходить по нотариусам.

Как наследуются банковские счета и вклады

Если человек не успел или не захотел писать завещание, распределение денег будет происходить по установленным законом правилам.

Главными получателями являются самые близкие родственники, однако при составлении завещательного заявления в банке эти правила теряют приоритет перед волеизъявлением вкладчика.

В Сбербанке также можно составить завещательный документ, причем наследниками могут быть абсолютно любые люди и даже организации.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Если перед смертью человека ближайший родственник или родственники жили с ним вместе, никакой специальной процедуры проходить не надо – все средства перейдут к ним автоматически.

Если же они жили раздельно, то наследник должен в течение полугода после смерти близкого обратиться к нотариусу и урегулировать вопрос у него; важно обратить внимание, что нотариальная организация должна находиться в районе проживания умершего человека.

Для передачи денежных средств по наследству в завещание должен быть включен пункт, упоминающий Сбербанковский вклад, а также пункты со всеми остальными открытыми депозитами и счетами. Большинство банков позволяют передачу денежных вкладов по наследству, и Сбербанк входит в их число.

Кроме того, человек может корректировать свое завещание в любое время и любое количество раз, и оповещать кого-либо об этом он не должен.

Какое-либо оспаривание волеизъявления человека также невозможно, в том числе и по распоряжениям касательно банковских вкладов – исключением является только ситуация, при которой сам составивший завещание человек написал еще одно официальное завещательное заявление, датированное более поздним числом.

Обратите внимание! Если написанное в Сбербанке заявление будет утеряно, волеизъявитель может обратиться в банк с просьбой о выдаче копии. Копия документа будет официально заверена банком.

Кроме того, восстановлением документа может заниматься нотариус – он должен будет отправить в банк соответствующим образом оформленный запрос. Копия будет прислана банком в течение месяца, а платить за услугу не придется.

В настоящее время законом Российской Федерации предусмотрено два способа составление завещания относительно своих вкладов в Сбербанке

  • непосредственно в банковском отделении;
  • у сотрудника нотариальной конторы.

Для создания заявки в отделении банка нужно сделать следующее:

  1. Взять с собой в банк паспорт, а также договор об открытии счета или сберегательную книжку.
  2. Обратиться к сотруднику банка с просьбой о составлении соответствующего заявления.
  3. Заполнить определенный законом бланк в присутствии сотрудника.
  4. Сотрдуник проверит бланк на наличие ошибок и внесет заявку в базу данных банка.

Также можно составить это заявление и у нотариуса. Документы необходимы те же самые, а контора должна находиться в районе вашего проживания. В этом случае возможно составить завещание на свой банковский счет.

Обратите внимание! Если у составляющего завещание человека имелись депозиты в заграничных банках, могут появиться определенные сложности. Кроме того, могут появиться новые люди, претендующие на наследство, а также возможны проблемы с текущими наследниками. В любом случае, все подобные вопросы можно решить в судебном порядке.

Если у человека не было проживающих с ним близких родственников, и никто из них не обратился к нотариусу с заявлением о своих правах на наследуемое имущество, оно автоматически станет собственностью государства – это касается и банковских счетов.

Однако это можно оспорить в том случае, если доказать в суде, что наследник не был осведомлен о смерти родственника, находился в другом государстве или лежал в больнице долгое время.

В таком случае суд может решить восстановить человеку его право на наследование имущества.

Также наследник может частично воспользоваться наследуемыми деньгами еще до официального вступления в права, но эта сумма не может быть больше 40 тысяч рублей.

Кроме того, на их трату накладываются ограничения: они могут быть использованы только для оказания медицинских услуг текущего владельца имущества либо для оплаты его похорон.

Для совершения подобных действий необходимо заверить у нотариуса особое постановление, позволяющее человеку пользоваться средствами раньше вступления в полные права на них.

Особенности передачи денег по наследству

Кому можно передавать по наследству свои банковские средства:

  • любому человеку или организации;
  • научным и образовательным заведениям;
  • международным организациям;
  • государству.

Обратите внимание! Волеизъявление человека возможно оспорить через суд, но делать это могут только находящиеся на иждивении этого человека лица, а также законный супруг или супруга.

Завещания, включающие банковские вклады, бывают следующих видов:

  • Обычные. Для этого наследникам нужно лишь пройти стандартные операции принятия наследуемого имущества. Порядок прохождения установлен соответствующим законом.
  • Особые. Для получения такого вида наследства наследник должен совершить определенные действия, которые также установлены законом. Этим же законом установлены и сроки их выполнения.

Завещание с банковскими вкладами обладают следующими особенностями:

  • При составлении завещания волеизъявитель может определить некоторые дополнительные условия, а также регулировать передачу наследуемого имущества каким-либо особым образом.
  • Право на получение банковского вклада никак не зависит от установленного законом порядка получения и степени родства – воля человека является в этом случае приоритетной.
  • Вклады можно передавать по наследству по отдельности либо все вместе – это зависит только от волеизъявителя.
  • Если наследник находился на иждивении умершего человека, он имеет право на половину всех денежных средств, хранящихся в банке – независимо от воли человека.
  • Также на половину средств имеют право законные супруги, если эти средства являются совместно нажитыми. Такие вопросы регулируются через суд.

Обратите внимание! В случае смерти наследника до смерти завещателя наследовать имущество будут законные наследники умершего человека. Однако это случится только в том случае, если завещание не будет скорректировано.

Если наследуемая в банке сумма меньше ста тысяч рублей, приносить в банк акт о получении права наследования не обязательно. Если сумма больше – придется составлять акт, иначе деньги останутся в банке. Важно помнить, что наследование денежных средств в банке налогом не облагается. Есть только специальная госпошлина.

Если к моменту смерти человека его наследник еще не является совершеннолетним, на его имя открывается новый счет, куда и поступают все средства. Однако пользоваться ими до 18 лет он все равно не сможет – такое право есть только у родителей или опекуна.

Также вместе с установленной суммой в наследство передаются и все накопленные дополнительно проценты. Однако наследник может отказаться от наследства – это право дается ему законом.

Для этого ему нужно явиться в банк и написать соответствующее заявление, где он выразит желание отказаться от наследства.

Если таким образом откажутся все лица, которым будет передаваться право на наследование в порядке очереди, деньги остаются в банке, получая при этом особый статус “без назначения”.

Подобный статус может изменить сам наследник, который ранее отказался от получения прав на счет, и выбрать какого-либо другого наследника. Если такого не произойдет, счет унаследуют следующие в очереди лица, а если их не будет, то статус “без назначения” счета останется в силе.

Процесс написания завещания

Как только человек получает в наследство банковский счет, он вступает в полные права по обладанию ими. Они регулируются Гражданским Кодексом РФ, а именно статьей №1128. Передача по наследству вклада в банке определяется тем же Гражданским Кодексом Российской Федерации, а номер соответствующей статьи – 1174.

Однако полный контроль над счетом и деньгами на нем наследник получает только через шесть месяцев после смерти бывшего владельца средств. Иногда можно получить часть этих денег раньше срока, но это скорее исключительные случаи.

Чтобы составить завещание, нужно сделать следующее:

  • Во время написания распоряжения обязательно личное присутствие вкладчика;
  • Банк, в котором происходит составления заявления, обязан быть ознакомлен с завещательной тайной, а также следовать ей;
  • Чтобы не возникло ошибок и возможных недоразумений, волеизъявителю следует внимательно прочитать все связанные с этим законы и нормы, регулирующие все аспекты передачи имущества и денег по наследству.

При написании распоряжении о наследовании надо написать следующее:

  • Полные имена волеизъявителя, а также всех наследников;
  • Паспортные данные всех участвующих лиц;
  • Их места регистрации;
  • В случае деления имущества на несколько наследников нужно прописать их доли;
  • Дополнительно могут быть описаны специальные условия, при которых наследники получают свою часть;
  • В конце пишется дата, а также ставятся подписи каждого участника и присутствующих сотрудников.

Обратите внимание! Завещание пишется на особом бланке, в который нельзя вносить какие-либо корректировки – в противном случае его придется переписывать заново. Можно писать как от руки, так и заполнять его на компьютере. В конце заверяется две копии этого документа.

Как получить в наследство счет в Сбербанке

Вопрос о получении прав на банковские счета и депозиты в Сбербанке появляется у людей довольно часто, даже если ничего страшного еще не произошло. Для получения прав на счета нужно через полгода после смерти человека прийти в отделение того банка, где было написано завещание, и предъявить следующие документы:

  • Депозитный договор с подписью от завещателя, а также сотрудника Сбербанка; либо сберкнижку умершего человека;
  • Заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти;
  • Само завещание. Если оно было написано у нотариуса – заверенную копию, если сделано в банке – его оригинал.
  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие родство с умершим – только в том случае, если наследование связано с передачей имущества родственнику.

Обратите внимание! Если банковских документов умершего человека нет, можно пойти к нотариусу, который находится в районе проживания волеизъявителя. Он будет обязан решить этот вопрос.

Когда наследник подаст соответствующее заявление, нотариус сделает запросы во все банковские отделения и выяснит, где именно было сделано завещание и открыт соответствующий счет. После этого наследнику останется только собрать все документы и обратиться в банк.

Если завещание на вклад было сделано до 2002 года, этот вклад уже не является наследуемым имуществом, и каких-то особых документов для получения средств предоставлять не требуется. Если же завещание было написано после 2002 года, нужно будет предоставить свидетельство о праве получения наследства, заверенное у нотариуса.

Если вклад в Сбербанке считается наследуемым имуществом, для его получения нужно сделать следующее:

  1. Наследнику необходимо обратиться к нотариусу, подготовив предварительно все документы.
  2. Нотариус оформит все документы должным образом, после чего наследник будет иметь права на наследство.
  3. Наследник после этого должен обратиться в банк, где ему будет передан вклад или деньги со счета.

Обратите внимание! Если будут возникать какие-либо трудности, есть возможность получить бесплатную консультацию у юриста, который специализируется на подобных делах.

Сроки действия завещания не регулируются законом. Это значит, что он теряет силу в следующих случаях:

  • Владелец счетов умирает, но наследники не хотят получать наследство.
  • Срок договора на счет в Сбербанке заканчивается, либо человек снимает все деньги сам.
  • Завещатель пишет новое распоряжение – предыдущее в таком случае становится недействительным.

Гражданский Кодекс РФ также предусматривает исключения в виде определения нового документа, регулирующего наследников и их доли. Составить его можно только в течение полугода. Если срок истечет, все деньги автоматически перейдут во владение государства.

Источник: https://ThaBank.ru/zaveshhanie-na-vklad-schet-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.