Завещание на квартиру в ипотеке

Завещание на квартиру в ипотеке

Содержание

Завещание на квартиру в ипотеке

Завещание на квартиру в ипотеке

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Можно ли оформлять завещание на имущество, имеющее кредитные обязательства? Соответствующий вопрос регулируется Гражданским кодексом, некоторые моменты регламентирует Жилищный кодекс. Также соответствующие правовые акты дают ответ на вопрос о том, имеет ли право банк влиять на решение владельца залоговой собственности.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке?

Гражданам, интересующимся вопросом можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке требуется знать, что закон дает им полное право распоряжаться своим имуществом.

Ни один банк не вправе указывать наследника, давать отказ, согласие или регулировать любой другой момент. То есть, когда заемщик решит написать завещание на залоговую недвижимость, то ему никто не имеет право мешать.

При этом он может быть уверенным, что его последняя воля будет выполнена.

Это подтверждает статья 30 ЖК РФ, где говорится, что владелец имущества вправе владеть, пользоваться им, получать доход, а также распоряжаться, передавать кому-либо во владение на законном основании. Наличие кредита не повод ограничивать перечисленные права.

Если собственник, находящейся в ипотеке квартиры не напишет завещание, то жилье все равно перейдет в собственность его наследников первой очереди.

Например, если умер муж, то возможность получить долю наследства имеют жена, дети. Когда ни одного такого наследника нет, то имущество могут взять в собственность более дальние родственники.

Любой человек, которому досталось наследство с кредитными обязательствами имеет право на оформление отказа.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке несовершеннолетнему?

Любая квартира, дом, другая недвижимость, находящаяся в ипотеке, могут быть завещаны несовершеннолетнему. Причем делается это на общих основаниях, за исключением одного момента: получать данное наследство вправе только родители, опекуны наследника.

Они же имеют право оформлять отказ, если завещание квартиры в ипотеке принесет непосильные проблемы.

Так как человек, которому еще не исполнилось 18 лет также обязан выполнять обязательства, прописанные в договоре, то есть погашать кредит, что собственно вместо него должны делать родители, опекуны.

Как написать завещание на квартиру в ипотеке — образец

Завещание квартиры в ипотеке должно оформляться стандартным образом. То есть, чтобы последняя воля собственника жилья была выполнена необходимо прибыть к нотариусу, где составить и заверить такой документ, как завещание.

Чтобы данный акт считался правильно оформленным необходимо указать следующее:

  • Свои ФИО, паспортные данные, адрес;
  • ФИО, даты рождения, адреса всех людей, которые получат имеющееся жилье в наследство. Оформлять данный раздел следует без ошибок, поскольку любой недовольный родственник сможет оспорить данный документ, если будут неточности.Указывать можно любых людей — закону не важно, кем они будут приходиться на день исполнения воли собственника;
  • Точное описание жилья. Необходимо указать адрес, причем прописывается населенный пункт (например, Москва), улица, номер дома. Дальше прописываются площадь, количество комнат, этаж, этажность здания, другие данные позволяющие идентифицировать объект.

В конце обязательно ставятся дата, подпись. Причем следует понимать, что отсутствие даты дает возможность оспорить решение владельца завещания. Поэтому, если придется оформлять завещание, то даже такому нюансу стоит уделить должное внимание.

Скачать образец завещания на квартиру в ипотеке

Можно ли вступить в наследство, если квартира в ипотеке?

Получить наследство по завещанию можно даже, если квартира в ипотеке. При этом наследник должен знать, что такое имущество приведет к появлению обязанностей по погашению имеющегося долга.

Также перед тем, как оформлять наследство требуется уточнить есть ли какие-либо задолженности, прочие обременения. Так как они могут существенно осложнить ситуацию и нередко бывает так, что имущество приходится продавать, чтобы выполнить свои обязанности перед кредитором.

Поэтому нередко лучше выполнить отказ, чем получить такое имущество в собственность.

Если все же наследник решит, что оформлять документ на право собственности, то ему следует выполнить такие действия:

  • Найти нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Обычно дело открывает нотариус по месту нахождения имущества;
  • Написать заявление, подтверждающее желание вступить в наследство по завещанию на квартиру в ипотеке. Наследник может подать его лично, переслать письмом;
  • Через 6 месяцев после открытия дела право на имущество будет подтверждено.

Отказ от наследства квартиры в ипотеке

Нередко возникает случай, когда завещание на квартиру в ипотеке может привести к непосильным обязательствам, которые человек не сможет выполнить. Но этот юридический казус закон позволяет разрешить просто. Для этого следует оформить отказ от жилья.

Чтобы не получить долговые обязательства следует поступить следующим образом:

  • Обратиться к нотариусу, который занимается ведением соответствующего дела;
  • Подать ему заявление, свидетельствующее о нежелании оформлять наследство.

Законодательство позволяет отказываться в чью-то пользу. Для этого необходимо указать ФИО нового наследника. Следующий наследник также вправе решать приобретать ли ему права на данное жилье или нет.

Скачать последнюю редакцию ГК РФ

При необходимости оформить завещание на квартиру в ипотеке необходимо знать, что в содержании документа требуется отразить ключевые моменты наследства. При этом лицо, чье имя будет указано в распоряжении располагает правом принять либо отказаться от наследства.

Скачать последнюю редакцию ЖК РФ

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/zaveshhanie/zaveshhanie-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру? – Бесплатная консультация юриста по наследству

Завещание на квартиру в ипотеке

Покупая квартиру на ипотечный кредит, всегда нужно учитывать длительный срок выплат данного займа. Он может составлять 25 лет. За такой промежуток времени в жизни человека может многое измениться. Поэтому стоит заранее предусмотреть все нюансы распоряжения такой квартирой, в частности, можно ли ипотечную квартиру подарить.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону?

У разных банков условия выдачи ипотечного кредита могут различаться, но в главном они все сходятся – банк будет контролировать все юридические операции с данной недвижимостью на протяжении всего срока выплат займа.

Однако, законодательство не запрещает совершение подобных операций, в том числе и дарение ипотечной квартиры. Но для их совершения придётся получить разрешение банка.

Объясняется такой подход просто – банк старается исключить все риски, связанные со сменой заёмщика.

Детям

Дарственную на ипотечную квартиру на ребёнка оформить не удастся, так как банк не даст на это согласие. Это связано с тем, что ребёнок не является дееспособным, а значит и не может быть заёмщиком банка.

Поэтому в данном случае остаётся только передача недвижимости по наследству. Ребёнок будет одним из главных наследников, даже если завещание не было составлено. Но в данном документе можно оговорить передачу недвижимости только ему.

Супругам

Супругам, находящимся в браке, подарить квартиру в ипотеке нельзя, потому что она и так является совместным имуществом. Но дарственную есть смысл оформить, если:

  • Она приобретена до заключения брака и принадлежит одному супругу.
  • Нужно аннулировать статус созаёмщика после развода.

Банк в этих случаях будет оценивать платёжеспособность получателя дара и даст разрешение на проведение сделки.

Родственникам

Можно ли ипотечную квартиру подарить родственникам? Да, это возможно. Как и в других случаях нужно получить разрешение банка. Разрешение будет выдано, если проверка докажет платёжеспособность получателя квартиры.

Созаёмщикам

Поскольку оба заёмщика обладают равными правами и обязанностями, то дарение между ними лишено смысла. Исключением является ситуация, когда один из них хочет передать свою часть собственности второму, сняв с себя тем самым необходимость выплачивать кредит. В такой ситуации банк, конечно же, внимательно оценит способность второго созаёмщика выплачивать всю сумму по кредиту.

Согласие банка

Нужно понимать, что вопрос, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру положительно решится только при согласии банка. Этот документ – основа проведения процедуры дарения. Если банк сомневается в платёжеспособности получателя дара, то и согласие на передачу ему прав на залоговую недвижимость он не выдаст.

Как получить?

В идеале, на этапе заключения ипотечного договора, нужно включить в него пункт о возможности передачи данной недвижимости в дар. Банки обычно не хотят включать подобные условия в текст договоров. Но даже если это сделать удастся, то разрешение банка непосредственно перед оформлением дарственной всё равно понадобится.

Для этого нужно будет обратиться в банк с соответствующим заявлением. Вместе с ним нужно представить перечень документов. цель кредитора – оценить платёжеспособность нового заёмщика. Будет учтено количество иждивенцев у него, а также сумма денег, которая у него останется после ежемесячного платежа по кредиту.

Список документов

Ипотечную квартиру подарить можно при наличии следующих документов:

  • Паспорта участников сделки.
  • Их заявление о регистрации договора.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Согласие супруга, если это совместная квартира. Согласие должно быть заверено нотариусом.
  • Выписка из домовой книги.
  • Согласие банка.
  • Согласие органов опеки, если один из участников сделки будет несовершеннолетний.

Все эти документы нужно представить при перерегистрации прав собственности в Росреестре.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

Главной составляющей данного процесса будет проверка в банке и получение его согласия.

Весь процесс включает следующие этапы:

  • Подача заявления в банк.
  • Получение согласия банка после проверки платёжеспособности потенциального заёмщика.
  • Оформление договора дарения. Заверять его у нотариуса необязательно, но это позволит снизить риски.
  • Регистрация права собственности нового владельца в Росреестре.
  • Передача квартиры.

Все этапы, кроме получения разрешения банка, довольно просты и редко приводят к возникновению каких-либо проблем.

Образец договора дарения

Дарение квартиры в ипотеке оформляется с помощью договора, составленного в простой письменной форме. То есть строгого бланка для него не существует. Но есть перечень данных, которые обязательно должны быть указаны в тексте:

  • Данные сторон, включая реквизиты банка.
  • Согласие кредитора.
  • Технические характеристики и описание квартиры.
  • Условия её передачи. Дарение возможно только на основе принципов безвозмездности и безвозвратности.
  • Права и обязанности сторон сделки.
  • Информация о переходе прав собственности.
  • Дата и подпись.

Важно, чтобы одариваемый был уведомлен о том, что квартира находится в залоге у банка.

Можно ли подарить без согласия банка?

Попытка подарить ипотечную квартиру без разрешения банка является нарушением закона. В такой ситуации кредитор может:

  • Подать судебный иск о признании дарственной недействительной.
  • Потребовать досрочно погасить долг по кредиту.
  • Продать квартиру, если требования досрочной выплаты долга не будут выполнены.

При судебном разбирательстве по делу, банк имеет все шансы выиграть процесс.

Что делать, если банк не даёт разрешение, а подарить нужно?

При возникновении такого спора с банком, решить его можно только, сняв обременение с квартиры. Для этого есть два пути:

  • Выплата долга.
  • Рефинансирование кредита с помощью займа другого банка.

Пытаясь осуществить рефинансирование нужно учитывать, что другой банк даст на это кредит только при условии, что по основному кредиту нет просроченных платежей.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Весь период выплаты кредита ипотечная квартира является собственностью банка. Соответственно, он может её продать, если заёмщик перестанет исправно погашать долги по ипотеке.

Решая, можно ли ипотечную квартиру подарить, нужно помнить не только о необходимости получить согласие банка, но и об условиях, при которых получить такое согласие крайне сложно. К таким условиям относятся просроченные выплаты по кредиту, остаток кредита, превышающий треть его суммы.

Как передаётся ипотечная квартира по наследству?

В отличие от дарения, передача по наследству не требует разрешения банка. Поэтому ипотечную недвижимость можно указать в завещании, а если оно не было составлено, то её передадут при наследовании по закону.

Источник: https://runasledstvo.ru/mozhno-li-podarit-i-peredat-po-nasledstvu-ipotechnuyu-kvartiru/

Хотим не вступать в наследство из-за долгов отца, но оставить себе квартиру в ипотеке

Завещание на квартиру в ипотеке

Мы застряли в проблеме. Отец семейства внезапно ушел из жизни. После его смерти обнаружились незакрытые кредиты, которые он втайне брал на развитие всяких бизнесов. У него мало что получалось, хотя он убеждал всех, что вcе в порядке. Также он взял на себя ответственность за ипотечные платежи, но не платил года два.

После его смерти жена и две дочери не приняли наследство, так как не потянули бы вскрывшиеся долги. Но с ипотекой проблема. В договор вписаны четыре человека: отец, мать и две дочери. Банк не хочет исключать отца из договора ипотеки. Суды не помогают с этим. Все неявно склоняют нас к принятию наследства.

Что делать?

Инна

В вашей ситуации есть два варианта. Первый — вступить в наследство и распределить долю отца в квартире между вдовой и дочерьми. Плюс этого варианта в том, что вся квартира будет в собственности семьи. Минус: бизнес-кредиторы смогут претендовать на стоимость доли отца и иного имущества, если оно у него было.

Второй вариант — отказаться от наследства. Плюс в том, что вообще не придется платить по бизнес-долгам. Минус: четверть квартиры отойдет другим наследникам.

Но какой бы вариант ни выбрали вдова и дочери, с банком по общей ипотеке им придется расплатиться в любом случае из-за солидарности долга.

Обязательства прекращаются со смертью должника, только если они связаны с личностью умершего. Например, если бы отец обещал написать кому-то картину, это обязательство не перешло бы по наследству. Но обязанность вернуть деньги банку и бизнес-кредиторам личного характера не носит и поэтому переходит к наследникам.

Факт принятия наследства доказывает тот, кому это выгодно. Обычно это сами наследники. Но если вы пишете, что уже прошли какие-то суды, то, вероятно, это были кредиторы умершего отца.

Ищем выходы из сложных ситуацийИ помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи

Кредиты умершего можно было как унаследовать, так и отказаться от них. Вот как построена система наследования долгов.

Часто вопросы по кредитам умершего наследники решают с банками в индивидуальном порядке.

Кредиты умершего супруга. Есть личные долги человека, которые либо наследуются, либо нет, и долги одного из супругов — они могут быть как его личными, так и общими с другим супругом.

Кредиторы могут и не заявить требования о возврате общего долга, но если заявят, то вдова должна доказать, что у нее не было общего хозяйства с мужем, он не советовался с ней по поводу того, на что пойдут кредитные деньги, и тратил их не на то, что могло бы принести пользу семье.

Если жена докажет, что это личный долг мужа, действует общее правило о наследовании: по долгам умершего она будет отвечать в пределах унаследованного имущества.

Если муж купил в кредит машину и жена иногда ею пользовалась, за долг по кредиту вдова отвечает не как наследница, которая может отказаться от наследства, а как супруга: деньги придется вернуть полностью как солидарный супружеский долг.

Почитайте кредитный договор: в нем должно быть указано, что все заемщики отвечают перед банком за возврат долга солидарно. Под договором подписались все члены семьи, и юридическое значение имеет письменный договор, а не устные договоренности с умершим отцом.

Банк выдавал деньги всей семье, а не только отцу. С наследством обязательства по ипотечному кредиту никак не связаны.

Например, в Великом Новгороде умерла женщина с долгами почти на 3 млн рублей. Ее муж обратился к нотариусу и написал отказ от наследства — так ему удалось снять с себя ответственность по потребительскому кредиту. Но по ипотечному кредиту вдовец был созаемщиком — отказ от наследства для него ничего не изменил.

Суд поделил обязанности по ипотечному кредиту между мужем умершей и другими наследниками — матерью и сыном. Про то, в каких долях родственникам будет принадлежать квартира, в решении не сказано.

Но это правило распространяется только на те кредитные договоры, в которых умерший — единственный заемщик. Это не касается солидарных обязательств.

Как я понимаю, вдова и дочери не хотят платить по кредитам умершего на бизнес. Ипотечную квартиру и кредитный договор они хотят оставить за собой и при этом не выплачивать долги отца по ипотечным платежам — исключить его из кредитного договора. Именно так сделать не получится.

Если наследницы хотят сохранить за собой квартиру, им придется принять наследство полностью вместе с бизнес-долгами отца. Сверх возврата ипотечного кредита нужно будет рассчитаться с кредиторами в пределах стоимости доли умершего в квартире и другого его имущества.

Если суд посчитает, что вдова и дочери фактически приняли наследство вместе со всеми долгами умершего, они могут продать имущество отца. Это может быть, например, производственное оборудование или электронная техника, которая осталась от неудачных бизнесов. Если имущество дорогое, его может хватить, чтобы полностью закрыть долги отца.

Кроме того, возможно, на умершего был оформлен договор страхования жизни и здоровья. С помощью страховой выплаты можно погасить часть долга по ипотечному кредиту. Это выгодно и семье умершего, и банку: вдова и дочери снизят свою долговую нагрузку, а банк получит хотя бы часть денег сейчас, чем позже или никогда.

Если страхового полиса у отца не было, юридически возможны два варианта: супруга умершего и его дочери начинают платить по ипотечному кредиту самостоятельно или отдают квартиру банку.

Если созаемщики не погасят долг по кредиту, банк заберет квартиру как залоговое имущество по неисполненному обязательству: продаст ее, покроет за счет полученных денег семейный долг по ипотеке, а остаток денег от продажи отдаст вдове и дочерям.

Например, в Иркутске суд выставил на торги ипотечную квартиру семьи в ситуации, похожей на вашу.

Родители купили в ипотеку двухкомнатную квартиру. Мать умерла, платежи прекратились — появился долг по кредиту. Паспортный стол по запросу суда выдал справку, что родители и двое детей прописаны в ипотечной квартире.

Суд счел это основанием считать, что наследники живут в квартире, а значит, приняли наследство, и теперь именно они должники. Поскольку задолженность была большая, квартиру выставили на торги не по рыночной цене, а за 80% от нее. Долг был в размере 25% от реальной стоимости квартиры, но у семьи был шанс получить не оставшиеся 75%, а максимум половину.

Что делать, если вы получили в наследство недвижимость

Есть и другой вариант. Вдова и дочери могут договориться с банком о кредитных каникулах или ином изменении графика платежей, чтобы квартира осталась у них.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/inheritance-mortgage/

Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости

Завещание на квартиру в ипотеке

› НАСЛЕДСТВО

20.04.2019

Источник: https://zakonportal.ru/nasledstvo/nasledovanie-ipotechnoj-kvartiry

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.