Заложить долю в квартире

Заложить долю в квартире

Содержание

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире, заложить долю

Заложить долю в квартире

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире? Получение кредитов в банке не теряет своей популярности, в особенности охотно финансовые учреждения предоставляют займы тем, кто может дать какие-либо гарантии возврата, к примеру, сделать залогом то или иное имущество. Случается, что граждане имеют во владении не все жилье, а только его часть, и именно ее они хотят сделать залогом.

Условия

Если говорить о том, можно ли получить кредит под залог доли в своей квартире за сутки, следует вспомнить об условиях, которые заемщик должен соблюсти:

  • в банковских организациях рассмотрение кредитных заявок осуществляется в продолжение трех-четырех дней, если займ срочный – клиентское заявление рассматривается за несколько часов,
  • страхование доли залогового недвижимого объекта,
  • кредитная программа не может действовать более двадцати лет,
  • физическое лицо не имеет права получать на руки боле 70% цены доли в жилье, которая принадлежит ему,
  • заемщик имеет возможность выполнить обязательства по кредиту раньше установленного срока без начисления штрафа, пени и т.д.

Получение займа под залог доли жилья без согласия прочих владельцев

Если человек не является единоличным собственником жилплощади, может возникнуть ситуация, при которой достигнуть консенсуса с прочими хозяевами квартиры не получается. Согласно действующему законодательству, совладелец не может заложить часть в квартире без согласия других собственников. К примеру, он не может совершить такие юридические действия:

  • продать,
  • обменять,
  • заложить долю в квартире.

В таких ситуациях необходимо согласие других собственников недвижимости. Если совладельцу нужно сделать свою долю жилья залогом, а остальные хозяева отказываются от этого, лучший выход – поиск компромисса. Если получение согласия невозможно, рассчитывать на получение кредита в банке не стоит.

Даже если какая-либо банковская организация все же пойдет на такую рискованную процедуру, вряд ли можно ожидать приемлемых условий выдачи денежных средств. Размер суммы будет напрямую зависеть от существующего риска.

Иные варианты решения проблемы:

  • предложить другим собственникам выкуп доли,
  • размен жилья и закладывать иную площадь,
  • получение согласия от совладельцев.

Существует и такой выход, как оформление кредита со стороны коммерческого инвестора. Здесь услуга кредитования будет предоставлена на более мягких условиях.

Плюсы и минусы

Этот тип кредитования достаточно популярен, поэтому многие банки сотрудничают с заемщиком, готовым гарантировать выполнение возложенных на него обязательств.

Такой кредит – это выдача банковской организацией денег под проценты.

Преимущества займа:

  • займ выдается под небольшие проценты, потому что у банковского учреждения имеется какая-то гарантия выполнения обязательств, и если произойдет отказ одной из сторон, банку не придется искать имущество заемщика. Можно будет просто подать иск в судебные органы для взимания залога, а после продать его, покрывая вырученной суммой полученный убыток,
  • подобные кредиты выдаются на длительный срок, так как стоимость недвижимости не снижается.

Недостаток у займа только один – если обязательства не будут выполнены, заемщик рискует утратить собственное жилье, потому что оно будет продаваться не по цене, установленной на рынке недвижимости, а по стоимости, определенной на аукционе. При этом способе продажи недвижимый объект может потерять до половины своей изначальной стоимости.

Важно! Если цена объекта, являющегося залогом, превышает обязательства по выплате задолженности, это не означает, что заемщик имеет право на воспрепятствование продаже своей недвижимости. С продажной цены доля денег уйдет на погашение задолженности, штрафов и процентов, а остаток бывший владелец квартиры получит на руки.

Порядок

Кредит оформляется по стандартной схеме, в которую входят следующие этапы:

  • ознакомление с правилами выдачи займов, установленными в банковской организации,
  • сбор документации,
  • оценка закладываемого недвижимого объекта,
  • подача заявления,
  • рассмотрение заявления кредитодателем,
  • вынесение вердикта,
  • если заявка была одобрена, подписывается соглашение по кредиту,
  • регистрация соглашения,
  • страхование заложенной части квартиры, заемщика и титульное страхование, если нужно,
  • получение денежных средств.

Как правило, соглашение по займам регистрируют сами работники банка по доверенности, которую заемщик получает от нотариуса. Оригинал документа заемщик получает на руки только после завершения регистрационных манипуляций. Так делают, чтобы избежать махинаций и создания фальшивых бумаг, касающихся регистрации залога.

Документация

Чтобы получить кредит в банковском учреждении под залог доли недвижимого объекта, нужно предоставить такой пакет бумаг:

  • паспорт и еще какое-либо удостоверение личности (пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт),
  • свидетельство собственника доли жилплощади с информацией обо всех хозяевах, взятой из бюро технической инвентаризации,
  • бумаги, подтверждающие факт владения: соглашение о дарении или купле-продаже, наследовании и т.д.,
  • справка из домоуправления обо всех людях, которые прописаны в жилье,
  • оформленное страхование.

Взять займ под залог части жилья вполне возможно, но для этого нужно не только собрать всю документацию, но и получить согласие остальных владельцев жилплощади.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/nedvizhimost/o-vozmozhnosti-polucheniya-zayma-pod-zalog-doli-v-kvartire

Как заложить долю в квартире в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

Заложить долю в квартире

30 января 2020

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо.

То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно.

Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

  • Особенности ломбарда под залог доли в квартире
  • Условия залога
  • Необходимые документы
  • Условия погашения
  • Выгоды залога квартирной доли в ломбард
  • Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

Важные нюансы:

  • Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
  • Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
  • Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

  • Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
  • У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
  • Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети.

В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.

Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга.

В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

  • Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
  • Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
  • Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
  • После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
  • Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Источник: https://www.autolombard-moskva.ru/about/articles/6386/

Кредит в залог доли в квартире – как получить займ имея часть квартиры

Заложить долю в квартире

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире? Этот вопрос интересует некоторых долевых собственников, испытывающих потребность в деньгах. Ответ и все нюансы кредитования подробно рассмотрены в статье.

Можно ли получить кредит под залог доли

Итак, можно ли получить кредит под залог доли в квартире? Да, сегодня такой вариант кредитования доступен россиянам, хотя раньше займ с залогом части жилой недвижимости в многоквартирном доме оформить было практически нереально. Это связано с не самой высокой ликвидностью (возможностью продажи по рыночной цене в короткие сроки): доли приобретаются гораздо реже, нежели целые квартиры, дома и иные виды недвижимого имущества.

К сведению! Деньги в залог доли в квартире могут выдаваться на разные нужды: на потребительские расходы, на покупку недвижимости, на осуществление ремонта и так далее. Но чаще всего предоставляются нецелевые кредиты и ипотечные, предполагающие залог покупаемого недвижимого имущества.

Деньги в кредит под залог доли недвижимости предлагаются не всеми российскими кредиторами: только некоторые готовы принять в качестве залогового имущества часть объекта. Причем недвижимая собственность должна быть не только достаточно ликвидной, но и соответствующей определенным требованиям, рассмотренным ниже.

Основные требования к доле

Кредит под залог доли квартиры будет выдан только в случае соответствия залогового объекта нескольким требованиям. Среди них:

  • доля относится к приватизированной, то есть на законных основаниях принадлежащей владельцам квартире;
  • часть объекта выделена в натуре: право собственности подтверждается документально, доля является отдельной комнатой, а у владельца есть собственный лицевой счет для оплаты коммунальных услуг;
  • состояние помещения нормальное: не требующее проведения капитального ремонта, не ветхое и не аварийное;
  • многоквартирный дом не поставлен в очередь на ремонт с расселением жильцов, реновацию или снос;
  • объект находится в пределах российского государства, а также либо в городе выдачи кредита с залогом, либо не дальше максимально возможного расстояния от этого населенного пункта;
  • нет обременений: залогов по ранее оформленным кредитам, наложенных арестов, судебных разбирательств с участием объекта.

Зачастую ликвидность в перечни требований не включается, но она предполагается.

Доля должна быть ликвидной, чтобы кредитор при неуплате кредита заемщиком смог объект продать по реальной рыночной стоимости и достаточно быстро.

Ликвидность складывается из ряда факторов: метража и расположения комнаты, местонахождения многоквартирного дома, года возведения здания, инфраструктуры.

Каким должен быть заемщик

Займ под залог доли в квартире удастся получить не всем, так как к заемщикам тоже предъявляются некоторые требования. И это:

  • определенный возраст: старше 18-21 года на дату заключения договора кредита и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация (прописка) по месту фактического пребывания или жительства;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальная длительность стажа: на текущем месте работы — от 3-6 месяцев, а в общем за прошедшие пять лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянных, стабильных, подтвержденных и достаточных для погашения кредита доходов.

Представленный список требований стандартен, и кредиторы могут менять его по своему усмотрению. Некоторыми банками в перечень также включаются отсутствие судимости, положительная кредитная история.

Где можно взять кредит под залог доли в квартире

Где можно получить займ под залог доли? Такие кредиты выдают далеко не все банки: часто список принимаемых объектов ограничивается целыми квартирами, коттеджами и домами, земельными участками. Но есть несколько банков, которые примут в залог и долю.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть предложение по кредитам, выдаваемым под залог жилья и на любые цели. Условия таких займов следующие:

  • от 600 тыс. рублей — размеры;
  • до тридцати лет — сроки кредитов;
  • минимально 13,49% — базовые ставки.

Возможно срочное получение кредита, но на сайте банка не указывается, принимаются ли в залог именно доли. В перечне требований присутствуют наличие всех инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент, нормальное состояние. Уточняйте подробности в отделениях.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получать потребительские обеспеченные кредиты:

  • на суммы до миллиона (до двух миллионов для зарплатных клиентов);
  • на сроки до пяти лет (для «зарплатников» — до семи лет);
  • со ставками от 12,5%.

В залог принимаются любые ликвидные недвижимые объекты, но возможность заложить именно долю следует уточнить в банке. Дополнительно может запрашиваться иное обеспечение, например, поручительство юридического или физического лица.

Зенит

Кредит под залог части квартиры выдадут в банке Зенит. И условия следующие:

  • Суммы — от одного миллиона до 15-и (до 20-и для столицы).
  • Процентная ставка — минимально 9,9% годовых.
  • Сроки — от года до пятнадцати лет.

Данный кредит является обеспеченным потребительским, нецелевым. В залог принимаются различные объекты, включая части квартир.

ЛЕГКО-ЗАЛОГ

Если нужны деньги под залог доли в квартире срочно, то взять их максимально быстро поможет брокер — компания LEGKO-ZALOG. Она работает со всеми категориями заемщиков, включая граждан с испорченными кредитными историями, без доходов и без официального постоянного трудоустройства.

Выгодные условия кредитов таковы:

  • от 9% годовых;
  • сроки до тридцати лет;
  • максимально 100 млн. рублей к выдаче.

Допускаются перезалог, получение срочного займа до продажи, а также аванс до 60% суммы. Принимаются в залог объекты, располагающиеся в Москве или в Московской области. Не потребуются поручители и подтверждения дохода. Решение обычно сообщается в течение дня. Все подробности и форма заявки тут: http://www.legko-zalog.com/.

Как определить сумму кредита, если в залог идет только часть квартиры

Сумма кредита зависит от стоимости залога, которая определяется в ходе оценки, проводимой специализированным агентством или независимым экспертом (предоставляемым кредитором или привлекаемым заемщиком за собственный счет).

Полезная информация! Обычно в кредит выдается не больше 70-80% рыночной цены залога.

При оценке доли учитывается ряд факторов, среди которых площадь и расположение комнаты (доли), местонахождение многоквартирного дома (инфраструктура, район), этаж, год возведения здания, метраж и планировка всей квартиры, общая численность совладельцев (чем их больше, тем дешевле стоит каждая часть), характеристики части объекта (состояние, изолированность).

Документы на залог

Как взять кредит под залог доли в квартире? Для получения обязательно наличие документов на залоговый объект. Стандартный пакет состоит из:

  • свидетельства о зарегистрированном праве собственности (такие документы выдавались до середины 2016-го года);
  • документа, ставшего основанием для возникновения права владения: договора мены или купли-продажи, свидетельства о наследовании или о приватизации, дарственной;
  • свежей выписки из ЕГРН;
  • выписки из домовой книги и справки об отсутствующих коммунальных задолженностях (на данный момент эти две бумаги заменяются одной — единым жилищным документом, то есть ЕЖД);
  • кадастрового и технического паспортов;
  • документа, определяющего принадлежность и размер выделенной доли: судебного постановления, нотариально заверенного соглашения о разделе, брачного договора (для долевой собственности супругов), свидетельства о наследовании.

Также заявитель (будущий заемщик) обязан предъявить собственный паспорт и по запросу кредитора второе удостоверение личности, к примеру, ИНН, водительское или военное удостоверение, СНИЛС.

Кроме того, запрашиваются подтверждающие трудоустройство и доходы документы, а именно копия трудовой книги (всех заполненных страниц) или договора с заверением руководства, а также 2-НДФЛ или справка банковской формы.

Можно ли взять ипотеку под залог своей доли в квартире

Возможно ли получить ипотеку в залог доли в квартире? Да, вполне. Ипотечный кредит удастся взять, и он предполагает, что закладывается жилье, которое приобретается на заемные денежные средства. При ипотеке покупаемая доля в обязательном порядке становится обеспечением по кредиту.

Другой вариант — ипотека с залогом собственной, то есть уже принадлежащей заемщику доли.

В данном случае фактически используется два обеспечения по кредиту: приобретаемый объект (не обязательно доля) и тот, которым клиент уже владеет на законных основаниях.

Второе обеспечение может предоставляться заемщиком по желанию (например, для улучшения условий кредитования) или по требованию банка (если у клиента неподтвержденный или невысокий доход, испорченная кредитная история, нет поручителей).

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

  1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
  2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
  3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
  4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
  5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
  6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Источник: https://vse-zalogi.com/imushhestvo/kredit-v-zalog-doli-v-kvartire/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.