Займ по расписке физ лицу

Займ по расписке физ лицу

Содержание

Расписка о займе денег в 2020 году – образец, между физическими лицами, под проценты, правильно

Займ по расписке физ лицу

Когда стороны вступают в кредитные отношения, между ними заключается соответствующее, устное или письменное соглашение. Физические лица привыкли составлять расписку.

Как правильно составить расписку в 2020 году. Какие сведения в ней необходимо указать.

Что это такое

Расписка — это документ, подтверждающий факт передачи денежных средств от одного физического лица другому.

Вне зависимости от того, как стороны заключили договор займа, расписка будет являться приложением к нему.

Договор является соглашением между сторонами. То есть, в нём прописываются все договорённости, которых достигли партнеры между собой относительно передачи взаймы денежных средств.

А расписка, соответственно, подтверждает именно факт передачи и получения оговоренной ранее, и прописанной в договоре, суммы.

Если возникает спорная ситуация, то расписка будет являться доказательством того, что займодатель передал, а клиент получил некоторую сумму средств. Если документ будет отсутствовать, то доказать факт передачи будет довольно сложно.

Но не только кредитор может требовать от соискателя выдачи ему расписки. При выплате долга, частями или единовременно, заёмщик также имеет право требовать ее выдачи о получении определённой суммы средств в счёт оплаты долга по конкретному договору.

Если ее не будет, то доказывать факт передачи нужно будет другими способами. Например, показаниями свидетелей. Но, их суд не всегда принимает во внимание. Поэтому она является важным документом.

Для чего необходима

Расписка необходима именно для подтверждения факта получения средств от кредитора к соискателю, и наоборот. Составляется она в письменной форме с описанием предмета сделки. То есть, нужно точно указать переданную сумму — сначала цифрами, а потом и прописью.

Расписка является тем документом, который учитывается судом при рассмотрении подобных споров. При этом нет разницы — заверена она у нотариуса или нет.

Но, есть несколько нюансов, которые стоить учитывать. Это:

 Получает свою юридическую силутолько при наличии договора займа или заявления с просьбой о выдаче в долг определённой суммы 
 Составить могут только совершеннолетние гражданев документе должны подробно указываться персональные данные каждой стороны договора. Это необходимо для бесспорной идентификации лиц, в случае возникновения спора
 Нужно указать, что заёмщик обязуется вернуть весь долг точно в указанный в договоре (или заявлении) сроки рекомендуется заверить документ у нотариуса. Это будет являться в суде лишним доказательством того, что сделка совершалась. Кроме того, нотариус, прежде чем заверять документ, проверит его
 Указывается сумма долга и срок возвратаподписи сторон должны соответствовать образцам из договора и паспорта 

Отражение в законодательстве

В ст. 809 ГК РФ сказано, что договор займа является реальным. То есть, он считается заключённым с момента передачи средств. А этот момент подтверждается распиской.

Но в ГК РФ нет указания на то, что стороны обязаны оформлять этот документ. Он составляется на усмотрение сторон.

: деньги под расписку. Законный пример и образец

Образец расписки о займе денег

Законодательно форма расписки не утверждена. Но, как показывает судебная практика, чем подробнее она составлена, тем быстрее решаются споры в суде.

Чтобы документ имел более весомый «характер», в нём должна указываться следующая информация:

 Дата и место составления документаа также персональные данные каждой стороны сделки. Желательно, указывать данные точно так же, как в паспорте
 Сумма, выданная в долгнужно написать её сначала цифрами, а потом прописью с указанием копеек
 Размер процентной ставки за пользование средствамии дата, когда деньги были переданы
 Обязанность заёмщикапо возврату средств в полном объёме и в срок 
 Реквизиты договораподписи и их расшифровка от каждой стороны

Можно самостоятельно написать текст, а можно напечатать его на компьютере. Но, юристы рекомендую писать от руки, на случай проведения графологической и почерковедческой экспертизы.

Между физическими лицами

Расписка должна быть составлена так, чтобы ни у суда, ни у нотариуса не возникло сомнений относительно факта совершившейся сделки по заимствованию. Поэтому и вся информация должна указываться как можно подробнее.

Общие правила составления документа приведены выше, поэтому граждане должны придерживаться именно их.

Но, есть ещё несколько рекомендаций:

 Лучше написать расписку от руки на обычном листе бумагине допускаются исправления, зачёркивания и помарки 
 Если займ выдаётся для достижения каких-либо определённых целейто это необходимо указать 
 Составляется 2 экземпляра документапо одному каждой стороне и обязательно заверяется у нотариуса
 Нужно точно указать срок возврата средствесли такой срок не установлен, то клиент обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения от кредитора официального требования о возврате

Под проценты

В ст. 809 ГК РФ сказано, что займодатель имеет право взимать с заёмщика проценты за пользование его денежными средствами.

Чтобы займ считался процентным, размер процентов указывается в самом договоре, а потом и в расписке. Способы выплаты основного долга могут быть разными — единовременно или аннуитетно, но проценты по кредиту лучше выплачивать каждый месяц.

Если стороны не прописали эти условия в договоре, и, как следствие, не отразили в «теле» расписки, то проценты рассчитываются, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день оформления кредита и по месту нахождения займодателя.

Если же кредитор не будет взимать проценты, тогда он должен сделать прямое указание на это в договоре.

Безвозмездный

Таковым называется договор займа, если кредитор не взимает с клиента проценты за пользование денежными средствами. То есть, сколько взял в долг, столько же и должен вернуть по истечении срока договора.

Закон не обязывает взимать проценты в следующих случаях:

  1. Размер одолженной суммы не превышает 50 МРОТ.
  2. Средства выдаются в личных, а не в предпринимательских целях.

Если предметом сделки является некая вещь, принадлежащая на праве собственности займодателю, то договор также будет беспроцентным.

Под залог недвижимости

Таким способом дополнительно обеспечивают кредит или займ. Сведения о предмете залога прописывают в одном из договоров. И тот, и другой способ является законным. В расписке нет необходимости прописывать условия залога. Достаточно того, что в ней будет ссылка на договор займа, в котором предмет залога описан. 

Но, клиент может потребовать от кредитора расписку о том, что предмет залога не будет им продан или сдан в аренду, пока действует срок заимствования.

Важно! Если предметом залога является объект недвижимости, то договора займа и залога необходимо регистрировать в Росреестре.

Юридические тонкости при оформлении

К расписке предъявляются некоторые обязательные требования. Это:

 Должна быть составлена в письменной формеустной формы документа не существует
 В ней нужно прописать все детали следкито есть, нужно указать:

  • какая сумма передаётся;
  • размер процентов, если они взимаются;
  • срок действия и реквизиты договора;
  • способ оплаты самого долга и взимаемых процентов;
  • наличие или отсутствие залога или поручительства 
 Каждая сторонадолжна указать свои данные именно так, как они прописаны в паспорте 
 К расписке можно приложить копии паспортов сторон сделкии копию самого договора. Но, это не обязательно и желательно, чтобы она была заполнена от руки, а не напечатана на компьютере

Все эти нюансы помогают сторонам при решении споров. Поэтому чем подробнее составлена, тем лучше.

Форма документа

Расписка должна быть заверена у нотариуса. Это необходимо для того, чтобы стороны были уверены в правильности её оставления. Перед тем как заверять документ, нотариус проведёт его правовой анализ. Если будут выявлены нарушения норм закона, то он не будет заверять бумагу до полного исправления ошибок.

Кроме того, сведения о заверенном документе будут храниться в архиве нотариата. Поэтому если одна из сторон решит «потерять» расписку, то вторая сторона всегда сможет доказать, что документ был.

Устной формы долговой расписки не существует. Расписка составляется в 2-ух экземплярах и подписывается обеими сторонами.

По одному экземпляру остаётся у каждой стороны. Этот документ подтверждает факт передачи денежных средств. То есть, экземпляр, находящийся у заёмщика, подтверждает именно факт получения, а экземпляр ростовщика — факт того, что он деньги отдал. Партнеры должны хранить свои экземпляры, на случай судебного разбирательства.

Что должна содержать

Как правильно написать расписку о займе денег, чтобы она была принята судом, если между сторонами возникнет спор. Она должна содержать в себе всю информацию о сделке. Чем подробнее составлен документ, тем проще сторонам отстоять свои права.

В документе обязательно нужно указывать:

  Данные сторонжелательно, чтобы они были идентичны паспорту 
 Место составлениято есть, населённый пункт, где передаются средства в долг 
  Сумма указывается полностью, сначала цифрами, а потом прописьюточность указания — до копеек. Если займ выдаётся в валюте другой страны, то нужно указать курс выдачи средств и курс возврата 
 Нужно поставить дату полученияименно от этой даты и начинается срок течения договора
 В конце расписки необходимо поставить подписи каждой стороныкроме того, каждую подпись необходимо расшифровать. Она должна соответствовать образцу в паспорте. Если документ напечатан на компьютере, то, желательно, чтобы заёмщик, подписав документ, написал свою фамилию от руки. Если этой информации в документе нет, то она может быть признана судом недействительной

В расписку можно включить, по желанию, сторон, и следующую информацию:

 Срок возврата средствчтобы не возникло путаницы, нужно указывать конкретную дату возврата. Например, 25. 08. 2020 года. Не рекомендуется указывать так: «Через полгода». Если стороны не прописывают срок возврата долга, то заёмщик будет обязан вернуть средства в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления от кредитора. Срок действия расписки о займе денег ограничен сроком возврата долга кредитору
 Конкретный размер процентовесли речь идёт не о крупных суммах, то проценты указываются за месяц пользования средствами. Также нужно указать и размер штрафа за просрочку платежа
 Обстоятельства непреодолимой силыздесь нужно расписать те обстоятельства, которые могут привести к просрочке займа, но не повлекут за собой ответственности в виде штрафа и пени. Стороны могут сами эти обстоятельства описать. Например, непредвиденная болезнь клиента

Если субъект вовремя не возвращает долг, то кредитор должен предпринять меры для взыскания. Для этого он может направить ему письменное требование о возврате долга вместе с процентами.

Именно кредитор должен позаботиться о том, чтобы уведомление было вручено лично в руки должнику. Если ответных действий от должника не последует, то займодатель имеет право подать на него в суд.

Оформить расписку можно в любое время. Даже если средства в долг уже выданы, можно оформить документ «задним числом». Но для этого потребуется согласие второй стороны.

Существующие риски

Риски есть в любой сделке. Заимствование не является исключением. К существующим рискам можно отнести:

Одна из сторон может недобросовестно себя повести по отношению к другойэто касается как кредитора, так и заёмщика. Соискатель может утверждать, что никаких сумм не получал, а займодатель – что выдал намного большую сумму. Именно от таких рисков и страхует долговая расписка
 Риск потери своих средствкредитор всегда рискует своими деньгами. Например, клиент может обанкротиться, и тогда ростовщик лишится всей суммы
 Риск потери предмета залогэто риск заёмщика. Если он обеспечил кредит своим имуществом, и не может вовремя вернуть средства, то рискует потерять предмет залога в пользу кредитора 
 Риск «долговой ямы»клиент не может вовремя вернуть средства, для этого он берёт у другого кредитора ещё один займ, чтобы расплатиться. А потом берёт ещё один, и так далее! Такие действия могут привести к тому, что человек загонит себя в огромные долги

Долг можно возвращать частями, а не полностью. О каждом возврате можно так же составлять расписки. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно читать и договора займа, и саму расписку. Это поможет избежать лишних неприятностей!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/raspiska-o-zajme-deneg/

Взыскание по долговой расписке – отказ суда

Займ по расписке физ лицу

В последнее время участились случаи отказа судами в иске о взыскании долга по расписке. Основные причины – это ненадлежащее оформленная долговая расписка. Данная статья будет полезна как людям, оформляющим заем, так и желающим взыскать денежные средства по расписке в суде.

Как сказано выше, основная причина отказа в иске – это неправильное оформление долгового документа. При оформлении расписки многие концентрируют свое внимание именно на фиксации просто того, что сторона обязуется вернуть деньги. И это объяснимо, т.к. передаются денежные средства и человек пытается зафиксировать именно обязательство их возврата.

Но, как оказывается, этого недостаточно. Дело в том, что подобные расписки не подтверждают заем, так как при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Если деньги даются в долг, должно быть указано, что «взял в долг (взаймы)» или «передал деньги в долг», иначе будет считаться, что деньги даны не в долг, а на какие-то иные цели.

https://www.youtube.com/watch?v=VYBvLGSPfO0

Таким образом, одним из важнейших элементов расписки является указание на то, что данные денежные средства передаются в долг, и именно данными словами фиксируется факт возникновения обязательства в виде займа.

Кроме того отношения по займу предполагают передачу заимодавцем денежных средств заемщику именно в заем с условием возврата денежных средств.

Расписки, исходя из их буквального толкования, должны содержать существенные условия договора займа: получение денежных средств в указанных в расписках сумме с условием возврата, а также указание на то, кому должник обязуется выплатить указанную в расписке сумму.

То есть расписка должна фиксировать именно факт заключения договора займа. Вместе с тем фраза, содержащая в расписке только слова «обязуюсь вернуть деньги», не свидетельствует о факте заключения займа. Более подробно как составить долговую расписку.

При отсутствии соответствующих фраз в расписке, законом допускается возможность доказывания займа другими доказательствами, кроме свидетельских показаний. Такими доказательствами могут быть любые документы, в том числе переписка по электронной почте, смс, мессенджерам.

Однако суды очень придирчиво относятся к данным доказательствам и возможность их использования, перспективы таких доказательств, необходимо рассматривать в каждом конкретном случае отдельно.

Если же во взыскании отказано или имеющаяся у вас на руках расписка не соответствует указанным выше требованиям это не значит, что все потеряно. В таком случае можно попытаться взыскать деньги по факту неосновательного обогащения.

Поскольку каждая ситуация уникальна, а в случае с неудавшимся взысканием имеется еще и решение суда с материалами дела, к взысканию неосновательного обогащения следует подходить внимательно, юридически оценивая всю совокупность доказательств.

Практика отказа в иске при взыскании долга по расписке

В качестве примера из практики отказа в иске при взыскании долга по расписке приведу Определение Московского городского суда 2018 г.

Одна сторона написала другой стороне расписку о том, что обязуется вернуть деньги. Районный суд посчитал расписку займом, удовлетворил иск и взыскал деньги по данной расписке. Решение суда было обжаловано.

Московский городской суд посчитал иначе и изменил решение, в иске о взыскании долга отказал, поскольку в расписке отсутствует указание на заемный характер денежных средств, отсутствует указание на получение ответчиком от истца денежных средств, в силу чего данная расписка не подтверждает наличия между сторонами заключенного договора займа.

МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД 

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 ноября 2018 г. по делу N 33-38278

Судья: Лутохина Р.А. Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И.,судей Шипиковой А.Г., Раскатовой Н.Н.,при секретаре В.М.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дементьевой Е.И.

гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика К.А. на решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 14 сентября 2017 года, которым постановлено:

Взыскать с Корбуковой А.А. в пользу Соловьевой И.В. задолженность в размере 600 000 руб.

, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 666 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 400 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., почтовые расходы в размере 194 руб. 74 коп., всего 651 260 руб. 74 коп.

(шестьсот пятьдесят одна тысяча двести шестьдесят руб. 74 коп.),

установила:

Источник: https://skorovsud.ru/sovetyi-advokata/grazhdanskie-dela/vzyiskanie-dolga-po-raspiske-otkaz-suda

Деньги в долг по расписке: как написать расписку

Займ по расписке физ лицу

Последнее обновление: 11.02.2020

Заимствование денежных средств – процедура довольно распространённая. Можно обратиться к другу / знакомому / коллеге, а можно в специальное учреждение – банк или МФО. Но даже между друзьями кредитные отношения должны быть отрегулированы. На этот случай есть расписка. Но некоторые стесняются предложить её оформить. А зря!

Юридическая сила долговой расписки

Долговая расписка – это документ, который подтверждает факт передачи денежных средств от одного физического лица другому. Как показывает практика, если давать деньги в долг, основываясь только на дружеских отношениях, можно потерять и деньги, и друга. Поэтому не стоит стесняться предлагать оформить расписку.

Дать в долг с распиской – довольно распространённая практика. Она является гарантией возврата займа на определённых условиях. Это регулятор кредитных отношений между физическими лицами. Если заёмщик игнорирует свои обязательства и не собирается возвращать долг, кредитор может подать на него в суд требование о взыскании указанной денежной суммы.

Рекомендуется заверять расписку у нотариуса. Заверенная нотариусом расписка имеет большую юридическую силу, она равносильна договору займа. Работник нотариата проверит правильность составления документа.

Если в нём будут содержаться условия, нарушающие права и интересы граждан, нотариус не заверит расписку.

Кроме того, он будет выступать дополнительным свидетелем того, что отношения между заёмщиком и займодателем возникли на правовой стороне.

Важно! Можно не заверять расписку у нотариуса. Но свою юридическую силу она будет иметь только в том случае, если сумма займа не превышает 10 МРОТ на момент оформления.

Как правильно составлять расписку

Закон предусматривает устную договоренность о сроках и сумме возврата займа между физическими лицами. Но доказать потом факт передачи или возврата будет довольно сложно. Поэтому лучше составить письменный документ.

Рекомендуется оформлять расписку от руки. Дело в том, что если отпечатать её на компьютере, то будет сложно доказать, что именно заёмщик её составлял. А если документ будет оформлен рукой, то всегда можно провести почерковедческую экспертизу и доказать факт соответствия.

Можно позвать свидетелей. Они дополнительно зафиксируют факт передачи денежных средств. Достаточно поставить подписи в конце документа и дать расшифровку ФИО.

Сумму долга нужно прописывать дважды: первый раз цифрами, второй – прописью в скобках с указанием копеек. Если деньги даны в долг без процентов, то так и нужно прописать. Нужно сделать акцент на том, что займ беспроцентный. В противном случае, кредитор может потребовать возврата долга вместе с процентами. Если заём процентный, то величину процентов необходимо указать.

Займодатель может установить санкции за несвоевременный возврат долга. Возврат ссуды физическим лицам должен быть отрегулирован максимально точно. Сумма штрафа за невозврат может быть фиксированной, а может выражаться в процентах от суммы долга.

Заёмщик может сделать так, чтобы просрочка стала для должника максимально невыгодной. В любом случае, штрафы, пени, проценты и прочее необходимо прописывать максимально точно.

Это необходимо для того, чтобы приставы знали, какую сумму требовать от должника в принудительном порядке.

Какие сведения нужно указывать в расписке

Обязательно нужно указать следующие данные:

  • ФИО заёмщика;
  • его паспортные данные;
  • дата рождения;
  • место постоянной или временной регистрации;
  • сумма выданного займа – цифрами и прописью;
  • факт передачи некой денежной сумму конкретному человеку, и факт получения этой же суммы этим человеком;
  • условия возврата денежных средств. Рекомендуется указать конкретную календарную дату. Например, 17.09.2019 года, а не «через 3 месяца»;
  • наличие или отсутствие процентов за пользование денежными средствами;
  • санкции за невозврат денежных средств в прописанный срок;
  • дата составления документа;
  • подпись заёмщика, её расшифровка;
  • если присутствовали свидетели, то они также должны поставить свои подписи и дать расшифровку.

Правильно составленный документ является гарантом возврата денежных средств в судебном порядке. О кредиторе необходимо указать те же данные, что и о заёмщике.

Срок действия расписки

Во избежание недоразумений относительно срока возврата средств, необходимо его указать максимально чётко. Возврат может быть произведён разовым платежом или несколькими. Когда весь долг будет погашен, срок действия этого документа истечёт. То есть, он ограничен датой полной выплаты долга.

Если точная календарная дата не прописана, то расписка будет действительна в течение года с момента оформления. Потом начнётся течение срока исковой давности по расписке.

Есть ещё несколько нюансов:

  • если не указана точная дата погашения долга, таковым будет считаться первое требование кредитора;
  • требование должно быть оформлено в письменном виде. Кроме того, кредитор должен быть уверен в том, что заёмщик его получил. Поэтому его рекомендуется направлять почтовым отправлением с уведомлением;
  • если прописана конкретная календарная дата, то именно она и будет считаться датой погашения долга. Потом начнёт течь срок давности долговой расписки.

Важно! Все эти нюансы необходимо предусмотреть при составлении документа. Тогда долг будет проще взыскать. Любую неточность необходимо будет дополнительно доказывать.

Срок исковой давности по расписке

Любое обязательство имеет срок исковой давности. Это период, в течение которого кредитор может предъявлять свои требования. Когда этот срок закончится, даже суд не будет рассматривать дело о возврате долга.

Согласно ст. 196 ГК РФ, к долговым обязательствам применяется общегражданский срок исковой давности. Он составляет 3 года. Его течение начинается с того момента, когда истекает срок исполнения обязательств. Действует это так:

  • если в расписке прописана конкретная календарная дата по возврату долга и она уже прошла, а денежный долг в срок не возвращают, течение периода для предъявления требований начинается с этого момента.
  • Если дата не прописана, кредитор уже направил письменное требование и удостоверился в том, что заёмщик его получил, течение срока начинается с этого момента.
  • Если дата не указана, требование не отправлялось, то течение периода начинается по окончании года с момента составления.

Важно! Если срок взыскания истёк, его можно восстановить, но необходимо привести суду причины пропуска. Если они будут уважительными (например, кредитор долгое время пребывал в стационаре, что подтверждается соответствующей выпиской), суд их учтёт и можно будет вернуть деньги, даже если истек срок исковой давности по взысканию долга.

Образец правильной расписки

Чтобы правильно составить расписку, необходимо иметь перед глазами наглядный пример. Образец верно составленного документа:

Что делать, если не возвращают деньги по расписке

Если должник не собирается погашать долг, необходимо предпринять меры для решения конфликта в досудебном порядке. Следует подготовить письменное требование, направить его должнику. Если он его проигнорирует или даст письменный отказ, необходимо обращаться в суд.

Как возвращать деньги по расписке через суд

Возврат долга по расписке через суд происходит в следующем порядке:

  1. Составление иска.
  2. Подготовка прочих документов, подтверждающих факт возникновения обязательств.
  3. Подача искового заявления вместе с комплектом документов в суд. Если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей, то обращаться нужно к мировому судье. Если сумма долга больше, то в районный суд.

Подсудность определяется местом жительства заёмщика. Если у кредитора есть особые обстоятельства, то он может обратиться в суд по своему месту жительства.

В исковом заявлении можно требовать не только возврата основного долга, но также проценты за просрочку и штрафы. Можно потребовать также компенсации судебных издержек. Так как иск носит имущественный характер, истец должен заплатить государственную пошлину. Её размер определяется суммой общих требований. Расчёт истец должен произвести самостоятельно, приложить его к иску.

Заключение

Давать деньги в долг нужно с умом. Необходимо правильно составить расписку, чтобы потом не было проблем в суде.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/raspiska-o-poluchenii-denezhnykh-sredstv/

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Займ по расписке физ лицу

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д.

пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  • Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  • Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  • На территории России все сделки производятся только в рублях.

  • Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  • Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  • При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.

  • В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  • В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.

  • Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  • При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.

  • В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

#колонка #долги #советыюриста

Источник: https://vc.ru/legal/12081-debts-rules

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.