Ипотека после расторжения брака

Ипотека после расторжения брака

Содержание

Ипотека при разводе

Ипотека после расторжения брака

По статистике, в России распадается примерно каждый третий брак. При этом многие граждане оформляют жилищный кредит и в итоге сталкиваются с необходимостью раздела ипотечной квартиры. В каждом отдельном случае у этой процедуры есть свои нюансы. При этом многие граждане не оформляют свои отношения юридически.

В этом случае раздел ипотечной квартиры при разводе становится настоящей проблемой, решить которую получится только через суд. С еще одной сложностью сталкиваются супруги, у которых есть дети. Как показывает практика, легче всего обстоит дело, если между супругами был заключен брачный контракт.

Еще одна специфика — использование материнского капитала при выплате части жилищного кредита.

Рассмотрим, как происходит раздел квартиры в ипотеке в гражданском и официальном браке. Отдельно коснемся ситуаций, когда в семье есть несовершеннолетие дети, использовался материнский капитал или был заключен брачный контракт.

Раздел ипотеки при гражданском браке

Если отношения пары юридически не оформлены, по закону между ними нет имущественных обязательств. В связи с этим, если гражданские муж и жена перестают жить вместе, выплачивать ипотеку обязан основной заемщик. В его же собственности останется выкупленная квартира в ипотеке при разводе после закрытия кредита.

Судебная практика показывает, что, если оба гражданских супруга выступают в договоре как созаемщики, возможны и другие варианты.

Если будет доказано участие обоих гражданских супругов в выплате ипотеки, они могут состоять как в официально зарегистрированных отношениях, так и в гражданском браке (в договоре с банком для этого предусмотрен отдельный пункт).

После выкупа имущества вопрос, кому достанется квартира и кто из супругов получит компенсацию, а также ее размер определяются в судебном порядке, если паре не удается достичь взаимного согласия самостоятельно.

Раздел ипотеки в официальном браке

Если супруги состоят в официальных отношениях, квартира, которую они приобретают в ипотеку, относится к совместно нажитому имуществу. В этом случае непринципиально, кто выступает в роли основного заемщика. При оформлении ипотеки требуется согласие обоих супругов. Они несут и совместную финансовую ответственность по кредиту.

В случае развода финансовые обязательства по погашению ипотеки могут быть распределены по нескольким сценариям:

  • ипотека выплачивается до развода. Если семейная пара находит нужные средства, чтобы погасить долг, можно будет продать жилье и разделить полученные деньги на двоих поровну. Еще один вариант — раздел квартиры в ипотеке. Например, если приобретается двухкомнатная квартира ее можно обменять на две однокомнатные и пр. Раздел квартиры в ипотеке предполагает для созаемщиков дополнительные издержки по оформлению сделки;
  • супруги извещают кредитора о состоявшемся разводе. При этом они договариваются между собой и выплачивают жилищный заем на прежних условиях. Способ раздела имущества после погашения ипотеки в этом случае решается в досудебном или судебном порядке;
  • муж и жена извещают кредитора о предстоящем разводе и согласовывают с банком изменение условий договора. Финансовое учреждение может выделить для каждого созаемщика определенную долю погашения жилищного займа. Если супруги хотят решить вопрос таким образом, важно уточнить, нет ли в ипотечном договоре пункта, который исключает изменение его условий. Зачастую банк против такого решения вопроса. В этом случае потребуется судебное разбирательство, в результате которого будет принято решение о разделе имущества. В этом случае согласия банка на реализацию имущества не потребуется;
  • один из супругов добровольно отказывается от своей доли в выкупаемой квартире. Этот вопрос может решаться по взаимному согласию мужа и жены. Ипотечная квартира оформляется в собственность одного из супругов. В этой ситуации погашать жилищный заем будет обязан только один из созаемщиков. Потребуется переоформление кредитного договора. Банк может согласиться на такой вариант, если тот из супругов, кто будет в дальнейшем выплачивать долг, будет признан платежеспособным;
  • супруги просят банк расторгнуть ипотечный договор. В этом случае квартира переходит в собственность кредитора и реализуется им на открытых торгах. Заемщики автоматически утрачивают право на имущество.

Редко, но встречаются варианты, когда в договоре с банком участвует только один супруг. В этом случае финансовые обязательства перед кредитором (как и право собственности на приобретаемое жилье) есть только у него.

Тем не менее, в случае расторжения брака недвижимость будет считаться совместно нажитым имуществом. Второй супруг имеет право на половину стоимости ипотечной квартиры при разводе.

Судебная практика показывает, что учитываются различные обстоятельства:

  • есть ли в семье несовершеннолетние дети;
  • вносил ли платежи второй супруг;
  • осуществлялся ли ремонт и если да, то за чей счет.

Учитываются и другие обстоятельства. Если ипотеку выплачивал только сам заемщик, он может рассчитывать на большую долю собственности. Но другой супруг также имеет право на часть недвижимости. Ипотека при разводе супругов с детьми имеет свою специфику. Если несовершеннолетние граждане зарегистрированы в ипотечной квартире, они также получают долю (в качестве прямых наследников).

Обратите внимание! Тот факт, что заемщики воспитывают несовершеннолетних детей, не отменяет права банка реализовать залоговую недвижимость в случае невыплаты по кредиту.

Судебная практика предусматривает два основных варианта решения вопроса:

  • мировое соглашение. Один из супругов берет на себя основные обязательства по выплате долга. Доля участия другого определяется мировым соглашением в судебном порядке. При этом тот из супругов, которому не достается квартира, вправе требовать компенсацию от внесенных средств в размере 50% (касается только периода совместного проживания).
  • изменение условий договора с согласия банка. Кредит делится на два займа. Муж и жена заключают с банком отдельный договор. Недвижимость распределяется по долям между супругами в зависимости от их договоренности или решения суда. Следует отметить, что не каждый банк соглашается на такой шаг, т. к. возрастают его финансовые риски (если раньше возможна была просрочка только по одному кредиту, то теперь речь идет о двух отдельных ссудах и решить вопрос возврата средств будет технически сложнее).

Обратите внимание! Если в семье есть несовершеннолетние дети, ситуация с изменением ипотеки может стать более сложной. В случае развода один из супругов обязан платить алименты (как правило, муж). Ипотека при разводе с детьми приводит к тому, что сокращаются финансовые возможности созаемщиков.

Если несовершеннолетие остаются у жены, возрастают ее затраты на их содержание. Платежеспособность мужа также падает, если отчисляются алименты. Выходом может стать продажа ипотечной квартиры и возврат долга банку за счет вырученных средств. Остаток может быть разделен между супругами на двоих поровну или с учетом того, кто из них будет воспитывать детей.

Зачастую ипотека при разводе супругов с детьми требует судебного разбирательства.

Порядок действий в случае раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Между супругами заключается мировое соглашение о том, как будет делиться недвижимость и остаток задолженности по жилищному займу;
  2. Происходит официальное расторжение брака;
  3. Созаемщики обращаются в финансовое учреждение, выдавшее кредит на покупку жилья. Необходимо предоставить мировое соглашение и документы, которые подтверждают факт расторжения брака, справки о доходах каждого супруга за последние полгода. Точный перечень следует уточнить с представителем банка;
  4. Если порядок погашения кредита разведенными супругами одобрен, юридический отдел банка составляет два новых кредитных соглашения, в каждом из которых бывшие муж и жена участвуют по отдельности — вплоть до погашения долга. Другой вариант — переоформление договора на одного заемщика. В этом случае второй супруг перестает участвовать в сделке и претендовать на недвижимость.

В случае отказа со стороны банка вопрос решается через суд. Тем не менее, кредитор может выступить как участник в вопросе раздела имущества, взятого в ипотеку.

В любом случае следует попытаться найти совместное решение с финансовой организацией, предоставившей кредит. Банк может принять участие в мировом соглашении между бывшими супругами.

В этом случае легче всего добиться результата при разделе ипотечной квартиры результата, который устроил бы каждую сторону.

Если один из супругов отказывается платить по ипотеке

Если при разводе один из созаемщиков не хочет участвовать в погашении ипотеки и вопрос не согласован с банком, вопрос может быть решен двумя способами:

  • муж или жена продолжают выплачивать жилищный кредит самостоятельно. Это происходит обычно в том случае, если в дальнейшем недвижимость переходит в собственность созаемщиков. В этом случае раздел ипотечной квартиры будет проходить как обычное распределение имущества между бывшими супругами;
  • обязанность выплачивать кредит остается за супругом, который не хочет участвовать в погашении займа. В этом случае долг может накапливаться. Если финансовые обязательства перед банком не выполнены, объект недвижимости переходит в собственность банка и реализуется на открытых торгах. При этом часть средств, которая превышает размер ипотеки, возвращается созаемщикам. Но зачастую полученных от продажи денег хватает только для закрытия долга. Если денег от реализации недостаточно для погашения ипотеки, проценты и пени необходимо будет выплатить банку.

Если использовался материнский капитал

Вопрос раздела имущества может быть решен следующим образом. Доля ребенка, на которого получены средства семейного капитала, присоединяется к площади того из супругов, который продолжает его воспитание.

Обязательства по погашению жилищного кредита распределяются поровну между мужем и женой. При этом мать может закрыть свою часть долга перед банком за счет средств семейного капитала, если он был потрачен на первоначальный взнос по ипотеке не полностью.

Тем не менее, она не имеет право распоряжаться долей недвижимости ребенка вплоть до выплаты займа.

Ипотека при разводе супругов с детьми при использовании субсидии имеет свои ограничения. Продать или обменять жилье по долям, если при на покупку был потрачен семейный капитал, нельзя.

Такая сделка будет признана неправомочнной, т. к. несовершеннолетний ребенок не может лишиться недвижимости, в которой он прописан.

В противном случае в бюджет необходимо будет вернуть средства, равные величине материнского капитала.

Если есть брачный договор

В этой ситуации решить вопрос раздела ипотечной квартиры при разводе будет легче. В контракте должны быть прописаны условия, которые касаются распределения имущества в случае расторжения брака. Если между супругами есть договор, они смогут избежать судебных разбирательств и сократить издержки при разводе.

Все зависит от содержания контракта. Если в документе содержится пункт, что один из супругов не берет на себя финансовых обязательств перед банком, он не может претендовать на часть приобретаемой недвижимости.

В такой ситуации ипотечная квартира при разводе переходит в собственность заемщика после погашения кредита.

Как правило, это условие вносится в договор, если жилищный кредит был одним из будущих супругов оформлен до брака.

Другой вариант — оформление ипотеки в официальном браке. В этом случае право второго супруга претендовать на денежную компенсацию, если выплаты осуществлялись совместно. Доля недвижимости оговаривается в брачном договоре. В этом случае фактическая доля участия в погашении кредита при разделе ипотечной квартиры не учитывается.

Важно! При оформлении ипотечного кредита следует уведомить банк о наличии контракта между супругами.

Заключение

Мы рассмотрели различные сценарии, по которым происходит раздел квартиры в ипотеке. Легче всего вопрос решается при наличии брачного контракта или взаимном согласии бывших супругов.

Свои особенности есть у раздела ипотеки при разводе, когда в семье есть дети или при выплате жилищного займа использовался материнский капитал.

Во многих случаях решить вопрос удается только в результате судебного процесса.

Статья была полезной?

0 0

Источник: https://www.ipoteka360.ru/articles/prochee/ipoteka-pri-razvode/

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Ипотека после расторжения брака

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.

Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика).

Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-posle-razvoda.html

На кого возлагаются обязательства по выплате ипотеки при разводе супругов с детьми?

Ипотека после расторжения брака

Бракоразводный процесс осложняется многими аспектами: от деления имущества до определения места проживания несовершеннолетних детей. Оформленный кредит при разводе становится дополнительным фактором, осложняющим суд и взятые обязательства перед банком. Основная сложность в том, что процесс перестает быть личным, поскольку в решение проблемы вмешивается банк-кредитор.

Что будет с ипотекой на квартиру при разводе супругов, если есть несовершеннолетний ребенок?

Ипотека — совместно нажитое имущество, потому в процессе развода она делится поровну. Разделить заем можно только через суд из-за непосредственного участия в деле банка-кредитора. Дополнительно учитываются интересы малолетних детей. Выделяется две особенности:

  1. Разделить квартиру можно только если она многокомнатная — выделяются доли для каждого собственника.
  2. Однокомнатное помещение невозможно поделить — выплачивается компенсация.

Аналогично ситуация складывается, если супруг оставляет имущество стороне, получившей опеку над ребенком. Ему выплачивается денежная компенсация в размере частичной стоимости жилья. Кредитная обязанность полностью возлагается на сторону, остающуюся проживать в ипотечной квартире.

Возможно такое решение, когда муж остается партнером по кредитному договору и обязуется вносить платежи, если бывшая жена по каким-то причинам неплатежеспособная. Учитываются обстоятельства, связанные с такими моментами:

  • декретный отпуск;
  • временно установленной нетрудоспособностью;
  • полная или частичная недееспособность.

Несовершеннолетние дети входят в число собственников купленного жилья при условии использования в качестве взноса материнского капитала. Детская доля присовокупляется к доле родителя, получившего опеку. Задолженность поделят поровну между родителями, поскольку они оба остаются ответственными за содержание детей.

Ипотека до брака

Имущество и долговые обязательства до заключения брака — неделимая собственность. Подобная ситуация имеет простое решение даже при наличии детей, ведь все изначально принадлежит заемщику.

Однако суд обязан защищать интересы детей. Учитывается наличие или отсутствие жилья у опекуна — фактор влияет на определение места жительства несовершеннолетних. Вероятнее выберут супруга с жилплощадью.

Ипотека в брачный период

Супружеская пара — созаемщики ипотечного кредита с момента оформления. Развестись и мирно урегулировать вопросы выплаты суммы долга по займу, а также определения платежеспособности каждого из супругов можно исключительно в судебном порядке. Во внимание принимается:

  • наличие и возраст малышей;
  • степень участия в погашении — кто платил больше;
  • уровень доходов каждой стороны.

Поделить как ипотеку при разводе с ребенком?

Решение, принятое в суде, базируется на многих аспектах семейной жизни в том числе. Во внимание принимается опекающая сторона: то, с кем остаются дети и есть ли дополнительное жилье. Имеет значение использование маткапитала для взятия, погашения долга по ипотеке, и другие нюансы:

  • когда и кем был взят заем;
  • на какое решение надеется банк;
  • основной плательщик по кредиту.

Реже учитываются другие моменты оформления ипотечного договора: какой был кредит (например, есть на вторичное жилье, либо для военнослужащих), наличие брачного контракта. Данный документ заранее составляется с учетом нюансов.

При наличии брачного договора на приобретение ипотеки

Жилье, приобретенное вследствие ипотечного займа, делится по согласию между супругами. Учитываются пункты брачного договора, касающиеся взятия кредита. Если установлено, например, что муж отвечает за выплату ипотеки, то квартира остается ему и обязательства выполняет он. Разделения ипотеки при разводе в этом случае не происходит, супруги решают вопросы обоюдно.

Если на покупку жилья использовался маткапитал

Развод при наличие ипотеки и малолетних детей осложняется, если маткапитал был вложен в ипотечное жилье в качестве первоначального взноса. Несовершеннолетние в обязательном порядке получают доли в квартире. Их часть присовокупляется к части того родителя, за кем остается опека. Лучшее решение: разделить обязательства поровну, оставив квартиру детям и опекуну.

Как поделить квартиру и ипотеку при разводе супругов с детьми?

Согласно закону, принцип раздела недвижимого имущества заключается в равном распределении оставшихся платежей. Совсем неважно то, на кого был оформлен кредит — это считается совместно нажитым имуществом. Супруги обязаны выполнять обязательства даже после разрыва отношений.

Существует несколько вариантов погашения кредитных обязательств. Дело осложняется третьей стороной — банком, который может выступить против того или иного способа.

Досрочное погашение кредита

Супруги имеют полное право досрочно погасить заем, тем самым исключая участие банка в разводе. Подразумевается продажа квартиры парой, средства от чего и используются в погашении кредита. Способ допускается, если есть другое жилье: иначе суд будет против.

Деление обязательств пополам

Стандартная процедура, когда все совместно нажитое делится пополам. Супруги проходят процедуру разделения счетов. Каждый месяц они вносят фиксированную сумму. Таким образом, даже после, например, развода с двумя детьми и ипотекой, люди становятся просто созаемщиками. Кому остается квартира — зависит от получения опеки.

Переоформление на одного заемщика

Оптимальный вариант. Ипотечный кредит и все обязательства возлагаются на человека, которому остается жилье. Переоформление происходит быстро, бывший супруг освобождается от проблем со стороны закона и банка. Жилье переходит в полную собственность лица, указанного в документах.

Раздел собственности

Возможный вариант, когда один из созаемщиков выкупает свою долю в жилье. Деньги идут на досрочное погашение кредита. Оба супруга освобождаются от ипотечных обязательств, остальные вопросы решают между собой.

Как предотвратить судебные разбирательства?

Немногие пары задумываются о том, как обезопасить себя при бракоразводном процессе. Ради того, чтобы не затягивать развод бесконечными разбирательствами, ссорами и скандалами, заключается брачный контракт.

Документ юридически регулирует обязательства между супругами, которые будут выполняться в случае разрыва. Такая тактика характерна для европейских стран, но активно внедряется с недавних пор в России.

Контракт позволит быстро урегулировать дела, расходясь без лишнего шума.

по теме

Судьба жилья и разводящихся с ипотекой и ребенком граждан, рассматривается судом. Судебная практика неоднозначна, поскольку дела часто осложняются присутствием малолетних деток. Завершить брак на положительной ноте, равно как и решить кому платить ипотеку, возможно даже при наличии займа и спора об опеке.

Источник: https://advokatdom.com/semejnoe-pravo/rastorzhenie-braka/ipoteka-pri-razvode-s-detmi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.