Ипотека на выкуп доли в доме

Ипотека на выкуп доли в доме

Содержание

Как оформить ипотеку на часть дома, квартиры: обзор банков

Ипотека на выкуп доли в доме

При отсутствии возможности приобрести полноценное жилье даже на заемные средства, можно купить долю в квартире в ипотеку. Данный тип займа выдается многими банками, но он предполагает наличие определенных нюансов. Тем не менее, это реальная возможность стать обладателем собственной недвижимости.

Условия ипотеки на часть квартиры или ½ дома от известных банков

Несмотря на то, что законодательство допускает оформление ипотеки на часть квартиры, такой вид займа предполагает повышенные риски для банка.

Поэтому он выдается при наличии одного из следующих условий:

  • после проведения сделки объект недвижимости перейдет в полную собственность клиента, например, он владеет уже какой-то долей имущества и в будущем собирается выкупить его полностью;
  • заемщик имеет преимущественное право покупки, если другой собственник решит продать долю;
  • ипотека оформляется для приобретения части у других собственников.

Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.

Жилищный займ на долю имущества выдается многими банками.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк, занимая лидирующие позиции на банковском рынке, предлагает заемщикам максимально широкий выбор ипотечных программ, в том числе, возможность покупки доли на заемные средства.

Нюанс. В данной финансовой организации можно взять ипотеку на приобретение доли не только в квартире, также можно купить полдома в кредит.

Главное отличие такого типа ипотеки – повышенные риски банка, из-за чего проверка потенциального клиента проводится более тщательно, а процент одобрений меньше по сравнению с другими программами.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

  • валюта – национальная;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
  • размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
  • процентная ставка – от 9,5%.

Помимо стандартных параметров ипотеки, Сбербанк устанавливает еще 2 дополнительных требования для оформления кредитного договора на долю квартиры или дома:

  • после подписания договора клиент станет единственным собственником имущества;
  • другие части дома находятся во владении второго супруга.

Во втором случае допускается, что часть квартиры принадлежит третьему лицу. Предполагается, что после оформления ипотеки на 1/2 дома, другая доля будет оформлена на любого из супругов. Так как они являются созаемщиками, для банка не имеет значения, за кем именно будет закреплено право собственности.

Как оформить ипотечный кредит на покупку доли недвижимости

Процедура получения ипотеки на 1/2 дома не имеет принципиальных отличий от обычного займа и состоит из стандартных этапов.

В первую очередь нужно изучить банковские предложения и подать заявку в выбранный банк. Для этого понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (можно оформить ее в офисе либо на сайте банка, если предусмотрена подобная функция);
  • действующий паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Последние два документа не требуются, если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, в который оформляется обращение за кредитом на покупку доли.

Окончательный список документа зависит от политики кредитора и особенностей конкретного заемщика. Например, если он является индивидуальным предпринимателем, нужно приложить к пакету документов свидетельство о регистрации ИП, при наличии брачного договора у супругов, добавить копию и т.д.

Нюанс. При наличии имущества, которое будет передаваться в залог банку, нужно дополнительно приложить документы на него.

После того, как заявка будет одобрена, нужно представить документы на долю, которая будет выкупаться и заключить соглашения – ипотечное и страхования.

Сложности с оформлением

Практика показывает, что по ипотеке на выкуп доли положительное решение принимается банком достаточно редко. Объясняется это тем, что в случае возникновения просрочек, продажа части имущества проходит сложнее, чем всей недвижимости.

Вероятность одобрения банком увеличивается, если планируется оформление всего дома в собственность в будущем. В остальных случаях шансы на получение положительного решения зависят от политики конкретного банка.

Вероятность отклонения заявки увеличивается в следующих случаях:

  • покупка доли осуществляется у бывшего супруга – учитывается наличие нового брака у каждого из них, а также время, которое прошло с момента расторжения союза;
  • сделка проводится между родственниками – банк может сделать вывод, что целью заключения договора является обналичивание денежных средств;
  • планируется приобретение долевого имущества, на которое нет прав;
  • после проведения сделки заемщик не станет полноправным владельцем объекта недвижимости.

В последних двух случаях заявка будет точно отклонена, тогда как в первых двух вариантах есть шансы на получение ипотеки.

Долевая ипотека на двоих

Данный вариант ипотеки чаще интересует пар, проживающих в гражданском браке. В этом случае каждый получает свою долю имущества, выступая в сделке созаемщиками.

Такой способ кредитования предполагает различные юридические сложности, поэтому сложно найти банк, готовый предоставить ипотеку на подобных условиях.

Для получения займа паре предлагают официально зарегистрировать свои отношения либо оформить двухстороннее соглашение. Цель последнего документа – регулирование вопроса разделения долей при наступлении экстренных обстоятельств.

Такие действия упрощают получение ипотеки и минимизируют финансовые риски не только для банка, но и для участников сделки. Объясняется это тем, что в случае принятия решения о расторжении соглашения, заемщики обязаны проинформировать банк о своем намерении. Далее спор разрешается с учетом рекомендаций финансовой организации, которая выполняет роль арбитра в подобной ситуации.

Ипотечный кредит на комнату

Комната может приобретаться в ипотеку не только из-за недостатка средств на покупку полноценного жилья. Подобная покупка может быть сделана в следующих ситуациях:

  • переезд из другого города и необходимость покупки собственной недвижимости;
  • последующая сдача комнаты в аренду для получения дохода.

Для одобрения ипотеки к комнате предъявляются определенные требования:

  • хорошее состояние;
  • наличие всех коммуникаций;
  • размер комнаты – не менее 12 кв. м.

Процедура оформления ипотеки на комнату не отличается от займа на выкуп доли.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Если в ипотечной сделке участвуют несовершеннолетние, ответ на вопрос, можно ли взять заем на часть имущества зависит от выделения доли детям.

Порядок заключения кредитного договора устанавливается, исходя из конкретной ситуации:

  • если привлекается маткапитал, имущество необходимо оформлять в долевую собственность, выделив одну часть ребенку;
  • если объектом покупки выступает недвижимость, на которую уже имеет права несовершеннолетний, в ипотечном соглашении фиксируется, что он в будущем станет единственным собственником.

Соблюдение прав детей младше 18 лет строго контролируется законом. При участии в сделке несовершеннолетних, также привлекаются органы опеки и попечительства. В случае нарушения имущественных прав детей сделка будет признана недействительной.

Как оформить в ипотеку часть дома у родственников?

Основная сложность при данном варианте оформления ипотеки – убедить банк в том, что планируемая сделка не является способом обналичивания денежных средств. Заемщику проще всего доказать, что он действительно выкупает долю, если производить безналичный расчет. Данный вариант оплаты также минимизирует риск предъявления претензий со стороны родственников после покупки.

Другое распространенное основание для отказа в предоставлении данного вида ипотеки – подозрение в искусственном занижении или завышении стоимости недвижимости. В этом случае можно предложить банку провести независимую экспертизу специалистом по собственному выбору.

Важно сразу поставить банк в известность о родственных связях между сторонами ипотечной сделки. Если данный факт откроется позже, риск попадания в «черный» список и отказа в предоставлении займа существенно возрастает.

Сама процедура получения ипотеки и проведения сделки купли-продажи между родственниками является стандартной.

Для увеличения шансов на одобрение при покупке доли у родственников, можно обратиться к посредникам.

Помощь в получении ипотеки

Если доля планируется приобретаться у родственников, следует внимательно изучить предложения банков, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Для тех, кто планирует приобретает недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, хорошим решением будет обращение в компанию Дом Будет. Сотрудники данной организации окажут квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы, и по запросу будут сопровождать всю сделку до конца.

Условия ипотеки через Дом Будет выгодно отличаются от стандартных банковских предложений:

  • сумма займа – от 0,5 до 120 млн. рублей;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%.

Получить ипотеку можно без первоначального взноса и официального трудоустройства. Также не имеет значения состояние кредитной истории (при условии, что нет действующих просрочек на момент обращения).

Специалисты компании помогут получить ипотеку на любой тип недвижимости, в том числе, на долю в квартире или доме.

Оформление жилищного займа через Дом Будет не только повышает шансы на получение денежных средств, но и делает его более выгодным.

Распределение долей в ипотечной квартире между созаёмщиками

Ипотечное имущество делится между заемщиками пропорционально размерам взносов, если иное не установлено соглашением. Это значит, что если одни созаемщик внес больше денежных средств в счет погашения долга, чем второй, ему полагается доля, размер которой превышает часть другого участника сделки.

Нюанс. Созаемщики самостоятельно определяют, каким образом будет делиться недвижимость, исходя из любых принципов по договоренности. Главное, чтобы основание распределения было отражено в ипотечном договоре.

Для банка не имеет значения, в каких пропорциях созаемщики вносят ежемесячный платеж, для него важно своевременное поступление денежных средств. А созаемщики сами определяют, какую часть взноса погашает каждый из них, либо устанавливают очередность выплат. Для исключения любых разногласий, подобную договоренность желательно удостоверить дополнительным соглашением.

Однако при распределении платежей важно учитывать, что если один созаемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, второму придется взять их на себя, так как перед банком они несут одинаковую ответственность. В этом случае возможно изменение распределения размеров долей.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Если гражданин решил выкупить дополнительную долю в квартире в ипотеку, он не теряет право на получение налогового вычета, как с основной суммы, потраченной на покупку, так и с процентов, уплаченных банку.

Порядок получения компенсации стандартный, лимит составляет:

  • 2 млн. для основной суммы;
  • 3 млн. для процентов.

Единственное отличие – при оформлении долевой покупки, налоговый вычет выдается в соответствии с размером части имущества каждого собственника. Это значит, что к стандартному пакету документов необходимо приложить документальное подтверждение распределения долей (это особенно важно, если размер частей менялся в ходе выплаты ипотечного долга).

Также важно учитывать, что один собственник не может отказаться от своего налогового вычета в пользу другого. Но он может получить положенную компенсацию и передать ее второму дольщику самостоятельно.

Таким образом, оформление жилищного кредита на часть дома или квартиры возможно, но такие заявки одобряются банками неохотно. Процедура оформления займа не имеет принципиальных отличий от стандартного процесса, но следует учитывать нюансы, из-за которых банк может отказать в выдаче денежных средств на долю имущества.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-na-chast-kvartiry/

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году

Ипотека на выкуп доли в доме

05.02.2019

Приобретение собственного жилья для среднестатистической российской семьи — дело трудное. А зачастую даже неподъемное в материальном плане.

С этой точки зрения, покупка части жилого помещения — неплохой выход, ведь на это нужно гораздо меньше денег. Но даже и в этом случае иногда требуется привлечение заемных средств.

И выходом становится ипотека на долю в квартире. Банки в 2019 году предоставляют и такую услугу.

Специфика приобретения части жилья

Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.

По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.

Сложности при получении долевой ипотеки

Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:

  • Чаще всего такие операции хотят провести родственники или бывшие семейные пары после того, как заемщик получает испрашиваемые деньги, которыми и погашается кредит. Замысел, преследуемый в этом случае клиентами банка, — решение материальных проблем своих близких (задолженность по займам или просроченные выплаты). Ипотечный кредит, разумеется, погашается, но вот между родными могут возникнуть споры о том, кто должен будет выплачивать ссуду. Поэтому такие схемы считаются мошенническими.
  • Из-за того, что заемщик становится собственником только части жилья, в случае невозвращения денег реализовать это имущество банку будет сложно. То есть, даже если кредитор изымет эту часть жилплощади, то останется с бесполезным активом, который нельзя будет обратить в деньги или реализовать. Желающих жить в «свежепоявившихся» коммунальных квартирах сейчас практически нет.
  • Может оказаться, что покупатель приобретет ту часть в жилье, право на которую имеет другой человек. Например, при покупке доли в квартире, принадлежащей третьему лицу по праву наследования. Соглашение по купле-продаже может быть признано недействительным через суд. Это приведет к тому, что заем останется без обеспечения залогом, и в случае проблем с возвратом средств банк понесет потери, которые невозможно будет возместить.

При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).

Требования к заемщику

  • Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
  • Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
  • Чистая кредитная история.
  • Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.

Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.

Причины отказа

Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:

  • Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
  • Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.

Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.

Коммунальные квартиры

Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.

При этом должны соблюдаться условия:

  • Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
  • В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
  • Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
  • В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
  • Год постройки здания — не ранее 1970 года.

И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).

Процедура выкупа

Схема проведения процедуры выкупа проста. Самый первый шаг — подбор варианта. Когда клиент определится с ним, то нужно будет проверить юридическую чистоту объекта.

Что нужно знать и на что стоит обратить внимание:

  • В помещении не должны быть прописаны посторонние лица, особенно те, кто считается безвестно пропавшими (или умершими), а также лица, отбывающие наказание.
  • Выбранный объект не должен находиться в аварийном доме.
  • Если один из совладельцев квартиры не хочет давать нотариально заверенное согласие на отказ приобретения указанной части жилплощади.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.

Если все в порядке, можно начинать сбор документов для оформления ипотеки.

Но перед этим желательно провести оценку приобретаемого имущества. Для этого понадобится:

  • Паспорт продавца.
  • Свидетельство о праве собственности указанной части жилья.
  • Техпаспорт помещения.
  • Домовая книга.

Услуги оценщика обычно оплачивает покупатель. Но в некоторых случаях расходы могут быть поделены между продавцом и потенциальным новым собственником.

После сбора документации заключается договор о купле-продаже доли жилплощади, сведения об этом вносятся в Росреестр.

Обзор банковских предложений

Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.

Предоставляют такую услугу следующие банки:

  • Русский ипотечный банк. Допускает выдачу денежных средств на покупку части жилья даже тогда, когда после заключения контракта объект не перейдет в полную собственность клиента. Размер кредита — от 1 млн рублей и выше. Первый взнос — минимум 250 тыс. рублей (25% от суммы займа). Период кредитования — до 25 лет. Ставка — от 14% и выше. Разрешается использовать материнский капитал. В этом случае сумма первоначального взноса может быть уменьшена.
  • Газпромбанк. Выдает займы только на покупку последней части квартиры. Возможная величина кредита — не свыше 45 млн рублей на период до 30 лет. Первый взнос 15%. При выдаче кредита обращается пристальное внимание не только на техническое состояние здания в целом, но и на качество жилого помещения. Страховка обязательна.
  • Россельхозбанк. В нем можно претендовать на заем со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой от 12%. Первоначальный взнос обычно составляет ¼ часть кредита.
  • Сбербанк. Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляется на таких условиях: выдается только в случае покупки оставшейся части, длительность кредитования — до 30 лет, ставка — от 12%. Сумма, на которую может претендовать клиент, — от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей. Однако сумма займа не может быть выше 80% от общей стоимости объекта. Допускает привлечение созаемщиков. Есть нюанс: в залог будет оформлена вся квартира целиком.
  • Транскапиталбанк. Сумма допустимого займа — от полумиллиона рублей на срок до 25 лет с первичным взносом от 20%. Допускает привлечение созаемщиков. Обязательное условие — оформление страховки на жилплощадь, а если титульный заемщик старше 65 лет, понадобится заключение договора страхования его жизни и здоровья.
  • ВТБ-24. Его условия во многом похожи на те, что предлагает Сбербанк. Но ставка в этом кредитном учреждении выше — от 13,5%.
  • Зенит. На покупку жилья в Москве и области можно взять от 800 тыс. до 14 млн рублей. В других регионах эти показатели составят от 270 тыс. и до 10,5 млн рублей. Кредитная ставка — от 15%, первый взнос — 20% и более от суммы займа. Обязательное условие — оформление договора страхования, при отказе от которого ставка по кредиту будет увеличена сразу на 3%.

ТОП-20 актуальных предложений банков по долевой ипотеке:

Удобный онлайн-калькулятор для расчётов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотечный кредит на долю в квартире: долевая ипотека в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/dolevaya-ipoteka

Как получить ипотеку на долю в квартире или частном доме

Ипотека на выкуп доли в доме

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на долю в квартире (доме) – долгосрочный кредит, выдаваемый банками на приобретение в собственность части обособленного жилого помещения. Процедура покупки, последующего владения и распоряжения долевым имуществом определяется статьями 245 – 252 ГКРФ.

В 2020 году не планируется изменений в жилищном законодательстве, поэтому оформление ипотеки на долю в недвижимости производится аналогично предыдущему году.

Рыночная ситуация и высокая конкуренция между банками приводят к тому, что все больше банков допускают кредитование сделок купли-продажи доли недвижимости, часто даже выделяя их в отдельные программы.

Правда, условия в рамках таких предложений более жесткие, чем у стандартных продуктов.

Ключевое требование к заемщику – наличие гражданства Российской Федерации. В остальном потенциальный клиент должен удовлетворять следующим критериям:

  • достигнуть минимального возрастного порога (21-23 лет);
  • иметь постоянное место работы;
  • получать легальный доход, подтвержденный налоговой службой или нанимателем;
  • иметь хорошую историю по ранее выданным кредитам.

Вопрос предоставления ссуды на часть жилья решается банком индивидуально, исходя из особенностей ситуации заемщика.

Возможные проблемы и сложности при покупке

В целом, финансово-кредитные учреждения неохотно кредитуют покупку доли в недвижимости. Это связано с тем, что она становится обеспечением возврата ипотечного кредита. В случае возникновения проблем с погашением задолженности, банк имеет право реализовать долю в квартире на публичных торгах, чтобы вернуть свои средства.

Часть либо половину продать гораздо сложнее, чем целый объект недвижимости. Вдвойне тяжелее, если речь идет о небольшом населенном пункте со слабым спросом на жилье.

В итоге кредитор остается с неликвидным активом, от которого мало толку. Выдача кредитов на покупку доли в квартире или доме является для банка вложением с повышенным риском, поэтому он тщательнее подходит к отбору клиентов.

Помимо стандартных требований к заемщику, учитывается:

  1. Местонахождение приобретаемой недвижимости. Предпочтение отдается недвижимости в столицах регионов, крупных городах, курортных местах.
  2. Характеристика и состояние жилья. Старый и ветхий фонд не кредитуется (степень износа более 50%). Проблемы могут возникнуть при покупке части коммунальной квартиры, деревянного дома, доли в квартире, расположенной в хрущевской пятиэтажке. Высока вероятность отказа в кредите при наличии у жилья обременений либо ограничений, отсутствии подведенных коммуникаций.
  3. Участники сделки. Заключение сделки между родственниками может насторожить банк и навести на мысли о ее фиктивности. Оформление доли на несовершеннолетнего либо выкуп 1/2 квартиры у бывшего супруга(-ги) довольно проблематичны, так как грозят кредитору дополнительными сложностями при взыскании задолженности.
  4. История владения и возникновение прав. В большинстве случаев долю выкупает человек, уже владеющий частью данного жилья, то есть, имеющий на него права в связи с наследованием, приобретением или разделом имущества. Он укрупняет свою долю и в перспективе становится полным собственником. Стать долевым владельцем «с улицы», изначально не имея на жилье никаких прав, сложно. Банки зачастую отказываются кредитовать подобные сделки.
  5. Наличие обеспечения, возможность привлечь созаемщика. Шансы на получение кредита возрастут, если созаемщиком выступит супруг(-га) либо будет предложено обеспечение в виде залога транспортного средства, недвижимости.

Сделки с участием несовершеннолетних всегда проходят под пристальным вниманием органов опеки. Оформить часть квартиры на ребенка легко, однако стоит учитывать, что продать такую долю будет невозможно, если условия проживания маленького владельца станут хуже.

Например, семьей из трех человек была куплена «двушка» 48 кв. метров, из них 24 кв. метра принадлежало несовершеннолетнему сыну.

В связи с рождением второго ребенка родители решили продать жилье и купить трехкомнатную квартиру 70 кв. метров. Опека даст разрешение на сделку, только если в новом жилье сохранится доля несовершеннолетнего (24 кв. м.).

В покупке «однушки» площадью 35 кв. м. будет отказано сразу, так как условия проживания ребенка ухудшаются.

Легче всего оформить ипотеку на последнюю часть, когда по итогам сделки заемщик становится полноправным владельцем объекта недвижимости. Банки охотно дают кредит под залог целой квартиры или дома.

Важно! Продажа части имущества должна осуществляться с согласия всех собственников с предоставлением преимущественного права выкупа совладельцам.

Если в течение месяца собственники не выкупят долю, то согласия для оформления не требуется. Однако банки все равно включают данный документ в список необходимых для оформления.

Как правильно оформить и в какой банк обратиться

Выдачу ипотечных кредитов на приобретение доли в квартире осуществляют чаще небольшие банки, которым трудно конкурировать с гигантами рынка. Традиционно крупнейшим ипотечным игроком является Сбербанк – он допускает приобретение долевой собственности в кредит. Также кредитуют «Транскапиталбанк», «Газпромбанк», «Дельтабанк» и другие учреждения.

Ниже размещена аналитическая таблица, по которой можно сравнить ключевые условия ипотечного кредита по приведенным банкам.

№ п\пБанкУсловияПервоначальный взносСтавка, %Срок, лет.Сумма, млн. рублей
1Сбербанкот 8,61-300,3-815%
2«ДельтаКредит»от 8,251-25от 0,315%
3«Газпромбанк»от 9,21-30от 0,510 %
4«Транскапиталбанк»от 8,351-25от 0,330% — на выделенную долю, 20% — на последнюю

Молодым семьям с 2мя детьми можно взять ипотеку в Сбербанке под 6% по программе господдержки, в остальных принимается материнский капитал, в том числе и для первоначального взноса. В «Газпромбанке» допускается покупка лишь последней доли. «ДельтаКредит» обладает самыми лояльными условиями и предлагает покупку не только доли квартиры, но и частного дома.

Имея общее представление о рынке долевых ипотечных кредитов и их стоимости, можно принимать решение о том, чтобы выкупить недвижимость. Порядок приобретения доли выглядит следующим образом:

  1. Достижение договоренности с непосредственным собственником доли и возможными совладельцами. Собственник соглашается на подписание документов и ожидание кредитных средств. Совладельцы подписывают отказ от преимущественного права выкупа.
  2. Подача заявки в банк. К анкете прилагается копия личного паспорта заявителя, справка о его доходах, выписки из ИГРПи документы на кредитуемое имущество.
  3. Ожидание решения. При положительном результате следует экспертная оценка жилья, исходя из которой формируются индивидуальные условия кредитования.
  4. Заключение договоров купли – продажи, ипотечного кредита, личного страхования. Передача денег бывшему владельцу, если договор допускает оплату до перехода права собственности.
  5. Оформление недвижимости в Росреестре. При использовании аккредитива перечисление средств продавцу происходит только после регистрации жилья на нового владельца.

Рекомендации заемщикам

Крупные банки тщательно проверяют кредитуемое жилье. Юристы оценивают все параметры, исключают возможность оспаривания сделки купли-продажи в дальнейшем. Однако заемщик подстрахуется самостоятельно, если не будет рассматривать варианты с выкупом доли у несовершеннолетнего, пожилого лица либо у опекуна временно недееспособного гражданина.

В целом, перед заключением договора, желательно пройти консультацию у независимого юриста, специализирующегося по ипотечным вопросам. На встрече предоставить документацию на приобретаемое жилье и проект кредитного договора конкретного банка. Профильный специалист изучит бумаги, укажет на индивидуальные «подводные камни» сделки, что позволит принять рациональное и взвешенное решение.

При невозможности получить положительное решение по ипотеке заемщикам можно порекомендовать обратиться за потребительским кредитом.

По многим из них сейчас предлагаются сопоставимые акционные ставки, вплоть до 9,5%. В этом случае достаточно лишь подтвердить платежеспособность, и банку будет неважно, на что вы тратите деньги.

Однако при этом для покупки будет невозможно использование материнского капитала.

Выходом для многих молодых семей будет привлечение в созаемщики родителей, особенно если они предоставят в залог какое-либо имущество.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html

Ипотека на выкуп доли в доме

Ипотека на выкуп доли в доме

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев.

При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца.

Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности.

Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов, потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Источник: https://ddking.ru/ipoteka-na-vykup-doli-v-dome/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.