Ипотека на двоих супругов при разводе

Ипотека на двоих супругов при разводе

Содержание

Ипотека при разводе: как делится недвижимость

Ипотека на двоих супругов при разводе

Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. Разберемся, что ждет заемщиков в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем. 

В первую очередь смотрим, когда была приобретена недвижимость: до брака или во время.

Квартира куплена не в браке

В соответствии со ст. 36 СК РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала. 

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать возмещения средств, вложенных им в погашение кредита.

Как это происходит

На практике, как правило, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о возмещении (выплате) другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделе доли в квартире.

Доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Квартира куплена в браке

По общему правилу (ст. 34 СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом супругов, независимо от того, на чье имя она оформлена.

При этом, в соответствии с п.5. ст.244 ГК РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц.

Таким образом, супруги могут приобрести недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

Если изначально в договоре купли-продажи квартиры размер долей супругов не был определен, а в последующем супруги решают установить за каждым долевую собственность, то они могут заключить соглашение об определении долей, удостоверив его у нотариуса.

При приобретении квартиры в ипотеку, как правило, супруги в банке выступают в качестве созаемщиков. В отдельных случаях — как заемщик и поручитель.

Брачный договор

Супруги вправе разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущественных отношений. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

Согласно ст. 40 СК РФ, брачный контракт — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при заключении брачного договора важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

Что делать, если брачного договора нет

При отсутствии брачного контракта действует законный режим имущества супругов, т.е. режим их совместной собственности. Таким образом, если доли супругов не установлены, то они предполагаются равными.

В этом случае при расторжении брака и разделе имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей. 

Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей и/или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

У супругов есть несовершеннолетние дети

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п.2 ст. 39 СК РФ).

На совершение сделок с недвижимым имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему лицу, требуется разрешение органа опеки и попечительства. 

Квартира куплена с привлечением материнского капитала

Материнский капитал имеет специальное целевое назначение, следовательно, не является совместно нажитым имуществом. Эти средства не могут быть разделены между супругами.

Согласно п.4 ст. 10 ФЗ, квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого с использованием указанных средств жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. 

Несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

Военная ипотека

При военной ипотеке денежные средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

Однако, если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

В случае развода другой супруг вправе заявлять требования на часть внесенных денежных средств, а при их значительном размере — на выделение доли в приобретенном жилье.

Также право на раздел имущества возникает в том случае, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

Военная ипотека + материнский капитал

Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

  • для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
  • для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

В любом случае при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

При разделе имущества супругов суд в таком случае, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу, интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному. 

Коротко

Квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.

При отсутствии брачного контракта в случае расторжения брака и раздела имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.

Если квартира куплена с привлечением материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, по общему правилу, не подлежит разделу при расторжении брака.

Для определения вариантов раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

5 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/ipoteka-pri-razvode-kak-delitsya-nedvizhimost

Ипотека при разводе — как перевести кредит с двух заемщиков на одного

Ипотека на двоих супругов при разводе

Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

Ипотека живет дольше любви?

Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер – любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть – в первые пять лет совместной жизни.

Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет… И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» – «не прокатят». Почему?

Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества.

Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности.

Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» – можно спросить с другого.

Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос.

Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину… Супруги подали на развод.

Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса – 25 000 рублей.

Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос… Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним.

Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки…

На них можно было купить разве что по комнате в области – вместо отличной «двушки» в зеленом районе…

Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

Переведи меня через кредит

Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств.

Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость.

«Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный

  1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
  2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет.

    Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).

  3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества.

    Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк.

Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка.

И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности).

Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества.

Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

Брачный договор спешит на помощь

Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

Что нужно прописывать в брачном контракте

Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:

  • Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
  • Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
  • Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
  • Особые условия в случае рождения детей.

Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика.

Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты.

Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка – даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.

Источник: https://credits.ru/publications/377163/kak-perevesti-ipotechnyj-kredit-s-dvuh-zaemschikov-na-odnogo-v-sluchae-razvoda/

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Ипотека на двоих супругов при разводе

Всех ситуаций в жизни предусмотреть нельзя, и даже самая крепкая семья с детьми может прийти к решению о разводе. У многих возникают вопросы, связанные с делением имущества, а также долгов, как это правильно сделать, кто сможет помочь?

Наши читатели спрашивают, как будет делится ипотека при разводе супругов, имеющих детей. Сама процедура развода не является причиной для изменения условий по жилищному кредиту. Супруги далее будут нести солидарную ответственность по ипотеке.

Очень часто люди заблуждаются в том, что не относят кредитную задолженность к общей собственности, но если она возникла в период действия брака, то её тоже нужно делить. В Семейном Кодексе РФ указаны следующие права супругов, которые имеют детей, ипотечную квартиру и разводятся:

  1. Общее имущество супругов – любая собственность, которая была нажита в браке (при этом не имеет значения, на кого она оформлена).
  2. Ранее платежи были выплачены за счет общего имущества мужа и жены
  3. Так как супруги несут солидарную ответственность, то банк заставит их после развода совместно погашать кредит.
  4. Ипотечная квартира делится на две равные половины. Но если в семье есть дети, то тот родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть жилья.

Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье.

Важно: в каждом подобном случае есть множество нюансов, которые обязательно будут учитываться банковской организацией. Если вы с бывшим супругом не можете прийти к единому решению, которое бы устраивало обе стороны, то вы всегда можете обратиться в суд. Руководствоваться при этом нужно Семейным кодексом, Гражданским кодексом, федеральным законом “Об ипотеке”, и, конечно же, вашим договором.

Но и здесь стоит помнить о том, что не существует единого сценария развития событий, по каждому делу будут выноситься абсолютно уникальные решения, прецедентов для ориентира попросту не существует. К сожалению, очень тяжело бывает прийти к согласию, т.к. должны учитываться мнения сразу нескольких сторон.

Как может делиться недвижимость и долг по ипотеке при разводе супругов с детьми

Стоит отметить, что подобное деление не всегда происходит по стандартному сценарию, каждый случай индивидуален. У всех разные обстоятельства, доходы.

Возможны следующие варианты:

  • При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
  • При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
  • Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в оплате жилищного заема.
  • Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика. Будущему заемщику важно знать, как сохранить кредитную историю положительной, несмотря ни на что, об этом подробно расскажет данный обзор.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если один из супругов отказывается вносить деньги в счет погашения кредита, то после развода долг полностью переходит на плечи второго созаемщика. Если он не согласен, то квартира будет выставлена банком на продажу.
  • Супруг, который покроет перед кредитором весь долг, может в судебном порядке потребовать денежную компенсацию от второго, в соответствии с внесенной суммой.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • Если взносы по ипотеке не поступают в течение 3 месяцев и более, жилье будет выставлено на аукцион, а заемщики получат остаток средств после продажи и погашения задолженности. Если в квартире прописан ребенок, то его нужно выписать. Суд может дать отсрочку на поиск нового жилья. Если по решению суда ребенок не будет вовремя выписан, то органы опеки могут поставить вопрос о лишении родительских прав на основании того, что родители не могут обеспечить нормальные условия для проживания детей.
  • Ипотечная квартира может быть продана бывшими мужем и женой, чтобы погасить задолженность. Остаток делится между супругами. О том, как продать жилье под ипотекой, читайте здесь.

Важные моменты, когда условия договора по ипотеке при разводе не могут быть изменены

Перед тем, как решаться на какие-то действия, внимательно ознакомьтесь с вашим кредитным договором, по возможности обратитесь в отделение банка для получения консультации по вашему вопросу. Очень часто в договоре прописано, что супруги становятся созаемщиками, что выгодно для всех – увеличивается общий доход, для банка это дополнительная страховка и т.д.

Что оказывается на практике? Зачастую там есть еще одна приписка, которая гласит, что при разводе условия договора не изменяются, с детьми или без детей – неважно. Это значит, что если одна из сторон откажется от продолжения выплат, то все обязательства полностью перейдут на второго созаемщика. И оспорить это будет очень трудно.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Три варианта развития событий при разводе

  • продолжать платить ипотеку сообща,
  • найти недостающую сумму долга для досрочного погашения,
  • либо продать залоговую квартиру банку.

Во многих случаях используется именно третий вариант, чтобы удовлетворить интересы и кредитора и должников.

Если при приобретении недвижимости был использован Материнский капитал, то дело усложняется тем, что детям должны быть обязательно выделены доли в жилье. Именно поэтому лучшее, что можно сделать – это разделить платежи, но сохранить квартиру за тем супругом, с кем потом будут проживать дети.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

В обязательном порядке супруги должны получить согласие банка на любые действия с квартирой. Основное отличие раздела ипотечной квартиры при наличии детей от простого раздела состоит в том, что большую долю жилья получает тот, с кем будут проживать дети, так как им полагаются свои доли.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-delitsya-ipoteka-pri-razvode-s-detmi/

Как делится квартира в ипотеке при разводе? Все способы. Какие доли достанутся мужу и жене и кто будет выплачивать кредит банку? В Санкт-Петербурге, в Москве

Ипотека на двоих супругов при разводе

Все вышеописанные способы могут быть осуществлены ТОЛЬКО с согласия банка. В ипотечном договоре, который вы подписывали с банком, содержится «множество» условий. И самое главное условие – согласовывать ВСЕ ваши действия, связанные с квартирой, с банком!

Банк – будет главным действующим лицом при разделе квартиры.

Кто будет выплачивать ипотеку до конца – решает банк!

При попытке перевода долга на одного из супругов (даже, если вы с мужем договорились

кто будет платить) – банк будет решать «согласиться» или «нет». И будет ОЧЕНЬ тщательно проверять платежеспособность того, на кого планируется перевести кредит.

Это зависит от множества факторов. Доход должен быть, как минимум в два раза больше ежемесячного платежа банку. А, если у человека есть еще и алиментные обязательства, или с ним остаются дети, то доход должен быть еще выше.

Можно ли разделить кредит по ипотеке между собой – решает банк!

При разделе кредита между супругами, действия банка будут аналогичны вышеперечисленным. 

Объяснение тут очень простое. Пока вы оба платили за кредит – банк был «спокоен». По договору, у вас, как у супругов – перед банком «СОЛИДАРНАЯ» ответственность. Простыми словами – банк может взыскать долг как с одного, так и с другого супруга. Так и с обоих вместе. Его риски минимальны.

А при разделении кредита на два – риски невозврата и просрочки повышаются. Один, например, выплатит свою часть ипотеки, а второй нет. И что, прикажете, делать банку? Подавать в суд, продавать квартиру, гасить долг. Одним словом, проблема на проблеме.

Поэтому на раздел кредита банк идет крайне неохотно. А, если, и соглашается, то только после тщательной проверки финансового состояния обоих супругов.

А, если банк откажется разделять кредит?

В этом случае, вы продолжаете его платить, как и платили. Весь фокус в том, что даже, если суд при расторжении брака, разделит кредит пополам между вами – банку это «все равно». Решение суда на договор банка с вами никак не повлияет. Ваши обязанность перед банком останется по-прежнему «солидарной» т.е. совместной. Отвечать будете оба.

Тут выходов немного. Если «махнуть» рукой и не платить – то банк рано или поздно выставит вашу квартиру на торги и продаст ее по минимальной цене, чтобы покрыть свои убытки. И вы оба (муж и жена) потеряете и квартиру, и все заплаченные банку деньги.

Есть второй выход из данного положения. Продать другое свое жилье и погасить долг банку. А после этого уже продать «бывшую» ипотечную квартиру и разделить деньги.

Либо взять кредит в другом банке, чтобы погасить долг по ипотеке (называется рефинансирование или реструктуризация долга).

Оба варианта, скажем честно, не «ахти, какие хорошие».

А, если банк запретит Вам продавать квартиру  до полного погашения ипотеки?

Гипотетически, эта ситуация может быть. Но, крайне маловероятна. Банк, как и вы, пытается найти способ решения проблемы. Ему нужно возвращать свои деньги.

Но, если, все-таки, он запретит вам продавать квартиру до полного погашения кредита, то нужно будет, как и в вышеперечисленном случае, гасить долг другим кредитом.

На юридическом сленге это называется «выворачивать руки». И банк, этим, не редко пользуется.

За внесение изменений в ипотечный договор – нужно доплатить банку.

В случае, если вам удалось договориться с банком об изменении ипотечного договора – банк потребует с Вас доплатить за внесение изменений – от 0.5 до 1% от оставшейся суммы.

Пример: Ипотека стоила 2 500 000 руб. На момент развода и раздела имущества, кредит был погашен на сумму в 1 млн. Т.е. банку вы должны были еще 1 500 000 руб. С этой суммы банк попросит заплатить 1% за исправление договора. Т.е. 15 000 руб.

За какую сумму продать квартиру – решает банк!

Тут два момента.

  1. Банк продает квартиру сам за просрочку платежей
  2. Или же банк согласовывает с вами сумму, за которую вы сможете продать квартиру покупателю, если такового нашли и банк одобрил Вам эту сделку

В первом случае (просрочка Вами платежей и выставление квартиры за долги на продажу) – квартира будет продана «за копейки». Главное для банка здесь покрыть недостающую сумму для полного погашения задолженности. Поэтому не рассчитывайте, что вам сверху «что-то упадет» после вычета долга.

Во втором случае (если вы сами собираетесь находить покупателя), банк, также будет согласовывать сумму продажи. Это согласование нужно для того, чтобы вы не поставили «заоблачную» цену и тем самым не затянули процесс продажи и расчета по долгам с банком.

Правда жизни: При продаже “такой” квартиры – покупатели «сбивают» цену, по сравнению со среднерыночной. Т.к. тут риски повышаются.  Сначала покупатель должен погасить ваш долг банку, потом снимается обременение с квартиры и только после этого она переходит в собственность покупателя. А, это не всем удобно. Поэтому за «неудобства» и сбивается цена квартиры.

Как «договариваться» с банком о разделе ипотеки?
Его «болевая» точка.

Когда при разводе делится квартира в ипотеке – нужно знать способы, как договориться с банком. На чем «сыграть» и на какие клавиши «надавить».

У банка есть «слабое место». Ему также, как и Вам нужно РЕШИТЬ проблему.

И менеджерам из кредитного отдела руководство ставит задачу «решайте, как хотите. Но решите проблему!»

И продажа вашей квартиры «за копейки» НЕ является самым легким вариантом решения для банка. В этом случае он теряет проценты на кредите.

А сохранив кредит – банк в выигрыше. Вот на этом и нужно «сыграть»! Поэтому знайте, что договорится можно. Тут, с Вашей стороны нужна настойчивость.

Для выбора наиболее оптимального варианта – рекомендуем посоветоваться с адвокатом. Плюс нужно будет посмотреть ваш кредитный договор с банком.

Источник: http://centr-semeynogo-prava.ru/razdel-ipoteki-pri-razvode

Ипотека на двоих супругов при разводе с ребенком – Права граждан

Ипотека на двоих супругов при разводе

Практически каждый объект недвижимости сейчас взят при помощи ипотечного кредитования. Ведь скопить такую существенную сумму денежных средств практически невозможно. В связи с чем, у многих возникает вопрос, касаемо раздела имущества при разводе, купленного в кредит.

Правовые основы

Семейный кодекс Российской Федерации оговаривает все необходимые понятия, касаемо раздела имущества и бракоразводного процесса. В том числе, содержится пункт, где имеется ипотечное кредитование и несовершеннолетний ребенок.

Из основных понятий человеку необходимо знать:

  1. к общему имущества проранивают все то, что куплено в период брачного союза. И не важно за чьи именно средства все это приобреталось;
  2. при ипотечном кредитовании ссуду выплачивают оба заемщика;
  3. кредитный договор обязывает супругов оплачивать кредит как будучи в браке, так и после его расторжения;
  4. имущество делится в равных долях;
  5. если имеются несовершеннолетние дети, то доля увеличивается в сторону гражданина, с которым проживает малыш.

Стоит помнить, что раздел имущества, купленного в ипотечное кредитование, сопровождается не малым количеством нюансов и особенностей.

Из основных стоит выделить:

  1. наличие кредитных обязательств. Помимо объекта недвижимости между бывшими супругами делятся и кредитные обязательства. Некоторые кредитные организации позволяют отказаться от обязательств и переоформить договор на одно лицо;
  2. в расторжении брачного союза принимает участие и кредитное учреждение. Для последней инстанции главное, чтобы супруги также выполняли обязательства;
  3. обязательства можно истребовать, если второй супруг также вносил ежемесячный платеж за квартиру.

Раздел собственности

Несмотря на то, что ипотечный договор заключается с конкретным лицом, ответственность по выплате ложиться на всю семью. Кредитная компания при бракоразводном процессе вправе затребовать досрочную выплату обязательств.

А если будет конфликтная ситуация, то сразу с двух людей.

Помимо этого, может быть:

  1. кредитная компания дает согласие на разбивку долга на двоих людей, что позволит производить выплату по двум договорам;
  2. существует возможность написать заявление о переоформлении сделки с передачей прав собственности только одному человеку. Это делается, если подтверждена платежеспособность только одного человека;
  3. если одна из сторон отказывается платить ежемесячный платеж, то второй оплачивает 100%;
  4. если на лицевой счет заемщика не поступают денежные средства более квартала, то банковская компания вправе выставить обеспечение на реализацию. После этого созаемщики получают финансы от остатка, а кредитор возвращает заемную сумму.

Нюансы при разводе:

  1. ипотечный объект недвижимости вправе быть разделен на несколько частей для урегулирования вопроса. Например, по брачному договору или через судебную инстанцию;
  2. в судебной инстанции недвижимость разделяется на две равные части. Возможно как уменьшение, так и увеличение долей в зависимости от доказательной базы вопроса;
  3. при расторжении брака можно досрочно погасить кредитные обязательства. если этого не сделать, то потом также супруги выплачивают обязательства в равных долях;
  4. если вторая половинка оплатила кредит, то она вправе подать исковое требование на финансовую компенсацию.

Если супруги хотят самостоятельно реализовать имущество, то для начала они должны заручиться согласием кредитного учреждения.

Согласование перепланировки квартиры самостоятельно. Подробнее тут.

Ипотека при разводе супругов с детьми – законы и особенности

Развод и раздел имущества – процессы, которые регулируются разными правовыми актами.

Основными здесь являются:

  1. Конституция России – это правовая защита обычных граждан, имеющих в собственности объект недвижимости;
  2. Семейный кодекс. Здесь оговариваются принципы разделения совместно нажитого имущества;
  3. Гражданский кодекс обеспечивает защиту всех граждан Российской Федерации, а также устанавливает обязательства человека перед семьей и обществом. В том числе здесь прописываются взаимоотношение кредитора заемщика;
  4. Налоговый кодекс регулирует соблюдение правил налогообложения;
  5. Гражданско–Процессуальный оговаривает судебный процесс и его особенности.

Дополнительно стоит отметить, что все банковские операции, связанные с ипотечным кредитованием, регулируются Федеральным законом с аналогичным названием.

Как правило, банковская организация всегда идет навстречу клиенту, так как сложившаяся ситуация никому не выгодна. Процедура по взысканию задевает интересы не только самого клиента, но и кредитора. И в каждом отдельном случае действие приобретает новые обороты.

Правила по ипотечному кредитованию подразумевают передачу прав приобретения в качестве обеспечения. Ипотека – это банковский продукт с залоговым предметом. Заемщик может использовать объект, но в полной мере распоряжаться им не вправе.

Здесь имеется не мало особенностей и нюансов.

Супруги

Как говорит Семейный кодекс, все совместно нажитое имущество делится в равных долях между супругами. Такая норма распространяется на все ситуации, в том числе на не осуществление трудовой деятельности в период воспитания маленьких детей.

Супруги могут самостоятельно определиться с выплатами и договориться о долях. Это позволит несколько сэкономить на финансовых расходах в суде.

Раздел имущества на добровольной основе оформляется в нотариальной конторе, не прибегая к услугам судебной инстанции. после заключения договора супругам выдается свидетельство о праве собственности, заверенное нотариально.

Если люди договориться между собой не могут, то раздел имущества происходит в судебном порядке в соответствии с нормативно правовыми актами.

Несовершеннолетние

Если супруги не определились с разделом имущества, то нужно подавать исковое требование в суд. Если имеются несовершеннолетние дети, то судебный орган выносит решение об отделении доли малыша от общей собственности.

Суд и правовые акты обеспечивают защиту интересов малыша. Доля несовершеннолетнего присоединяется к доле родителя, с которым он будет проживать после бракоразводного процесса.

Оплата долговых обязательств осуществляется обоими супругами.

Ежемесячный платеж вправе быть уменьшен в связи:

  1. с нетрудоспособностью по состоянию текущего здоровья;
  2. временной не работы в связи с беременностью или родами;
  3. при нахождении в отпуске по уходу за малолетним ребенком.

Такое уменьшение суммы возможно только при согласии кредитного учреждения, которое выдало кредит. Если происходит реализация недвижимости для разделения доли, то нужно заручиться разрешением органов опеки и попечительства.

Выделение доли – это обязательное условие при оформлении ипотечного кредитования с использованием средств из маткапитала.

Иная ситуация грозит родителям наказанием, так как затрагиваются и нарушаются права ребенка.

До брака

В соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации, делится между супругами только то имущество, которое приобретено в период брака. Если ипотечная недвижимость приобретена до брака, то она не подлежит делению.

Но в соответствии с тем же правовым актом, бывший супруг также может претендовать на долю в квартире, если осуществлялись выплаты из общего бюджета.

Здесь могут выдвинуть такие претензии даже неработающие супруги, так как в браке все средства считаются общим достатком. Судебная практика показывает, что выигрывают дела только те супруги, у которых имеются доказательные чеки, квитанции и высококвалифицированный юрист.

Сложный вопрос – это приобретение собственности в новостройке. По действующему законодательству, право собственности приобретается только в момент сдачи в эксплуатацию.

Поэтому здесь возможно несколько нюансов:

  1. в случае, когда супруги еще состоят в браке, судебная инстанция обязывает одного из них выделить долю при сдаче квартиры;
  2. если развод до получения собственности, то необходимо выплатить компенсацию, так как кредит оплачивается совместными усилиями.

Ипотека при разводе супругов с детьми – сложный процесс, который сопровождается не малым количеством нюансов и особенностей. Всегда можно обратиться в кредитное учреждение и написать заявление на распределение обязанностей или реализацию имущества. Это позволит снизить долговую нагрузку, а в некоторых ситуациях даже избавиться от нее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://101zakon.ru/rastorzhenie-braka/razvod-s-muzhem-esli-est-deti/ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi/

Ипотека при разводе супругов с детьми: что делать и как делить?

Источник: https://llawdo.ru/ipoteka-na-dvoix-suprugov-pri-razvode-s-rebenkom.html

Кто обязан выплачивать ипотеку при расторжении брака

Ипотека на двоих супругов при разводе

РАЗВОДис.РУ Недвижимость Ипотека

При расторжении брака все нажитое состояние делится между мужем и женой. Это знают все семейные пары. Но, вот, что делать с ипотекой при разводе, осведомлены немногие.

Законодательство

При разделении ипотечного займа между супругами судья руководствуется следующими законодательными актами:

  • Семейным и Гражданским кодексами;
  • ФЗ об ипотеке.

Также во внимание принимаются условия договора, заключенный между кредитором и супругами. При разделе не учитывается, на чьё имя был оформлен заём, если недвижимость была куплена в законном браке.

Законом предусмотрено разделение недвижимости в равных долях, если иной порядок не предусмотрен брачным договором. На практике поделить квартиру, находящуюся в залоге у банка довольно сложно.

Мнение банков

СК РФ гласит, что общее имущество и совместные долги супругов делятся в соотношении 50/50. При этом ГК РФ указывает, что при разделении долгов необходимо получить согласие кредитора. Но банки неохотно идут навстречу своим клиентам.

Это связано с тем, что ответственность заемщиков в данном случае меняет свой правовой статус с солидарной на долевую. Банк в данном случае теряет возможность истребовать сумму займа с обеих сторон.

Судебный порядок

Чтобы осуществить развод при наличии ипотеки и не утратить права собственности на недвижимость супругам стоит попытаться договориться о том, чтобы оставшуюся часть задолженности выплачивал один человек, на которого будет переоформлена квартира. Вторая сторона может получить компенсацию.

Для этого нужно:

  • подать иск на раздел имущества без требования о разделении обязательств;
  • ходатайствовать о выводе одного из совладельцев из состава залогодателей;
  • после получения решения суда подать документы в Росреестр на смену собственника;
  • попросить кредитора внести изменения в договор.

Так как квартира уже поделена решением судебного органа и оформлена в установленном законом порядке на одного собственника, банк пойдет навстречу своим клиентам и перезаключит договор.

Важно знать: При такой схеме не имеет значения, кто изначально был заемщиком, а кто созаёмщиком по ипотеке.

Досрочное погашение

Бывает, что после расставания ни один из супругов не желает выплачивать ссуду. В таком случае можно продать квартиру, погасить задолженность, а оставшиеся деньги поделить поровну. Для этого необходимо получить разрешение залогодержателя, то есть банка.

Можно также вовсе перестать уплачивать ежемесячные взносы. В таком случае кредитор самостоятельно продаст недвижимость на аукционе, удержит из вырученной суммы размер задолженности, а оставшуюся долю отдаст супругам.

Квартира приобретена до вступления в брак

Когда один из супругов, будучи еще свободным гражданином, оформил ипотечный заём, а после вступил в брак, при разводе он остается единоличным собственником квартиры и плательщиком по займу.

Вторая сторона притязать на данное имущество не имеет права. Квартира разделяться между мужем и женой не будет. Но, второй супруг может через суд взыскать возмещение денежных средств, которые были потрачены из совместного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Наличие детей

Внимание! В статьях описываются типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – задайте вопрос и получите консультацию бесплатно:

Развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей усложняется в два раза.

Решение о разделе жилплощади и остатка долга принимает суд. При этом он в первую очередь учитывает интересы ребенка.

Родителю, который остается жить с ребенком, как правило, достается большая часть квартиры. Ипотека при этом, на усмотрение суда, может быть поделена пропорционально долям или поровну. Если бывшая жена не сможет погашать свою часть долга, то муж будет помогать ей с выплатой.

Досудебный порядок

Супруги могут принять решение о разделе имущества и долга по ипотечному кредиту без обращения в суд. Для этого им необходимо привлечь юриста и составить письменное соглашение о том, в каких частях будет поделена квартира и задолженность по кредиту. Документ подлежит нотариальному удостоверению.

Внимание: Для заключения соглашения о разделе имущества, находящегося в залоге у банка, необходимо согласие кредитора.

Как рассчитывается компенсация

Если судом или семейной парой принято решение о передачи недвижимости в полное владение одним из супругов, то все выплаты по ипотеке переходят к нему. Вторая сторона получает компенсацию, которая определяется:

  • самостоятельно мужем и женой;
  • исходя из размера выплаченного долга по кредиту;
  • в соответствии с рыночной стоимостью.

Компенсация может выплачиваться частями или всей суммой одноразово.

Материнский капитал

Если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала, то квартира оформляется на всех членов семьи в равных долях. Таким образом, родителю, которому достанутся дети после развода, получит ¾ части недвижимости.

Отказ от оплаты

Если супругам не удалось договориться о разделе имущества и обязательств по уплате кредита, то один из них может просто перестать уплачивать взносы. В таком случае вторая сторона должна будет погашать полную стоимость ежемесячных платежей.

В противном случае произойдет нарастание просроченной задолженности. При просрочках свыше четырех месяцев банк вправе отобрать жилье, продать его на аукционе и забрать средства в счет погашения долга.

Советы юристов по разводу при ипотеке сходятся в одном – мужу и жене выгоднее договориться обо всех условиях выплаты задолженности. Если этого не сделать, то они потеряют недвижимость и деньги, уже уплаченные по долговым обязательствам.

Суды различных регионов выносят диаметрально противоположные решения по вопросам раздела ипотеки. Многое зависит от юридической грамотности супругов или таланта адвокатов. При оформлении ипотечной ссуды в браке следует заранее предусмотреть варианты развития событий при расторжении брачного союза.

Источник: https://razvodis.ru/nedvizhimost/ipoteka/kto-platit-ipoteku-pri-razvode.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.