Ипотека на долю в квартире

Ипотека на долю в квартире

Содержание

Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

Ипотека на долю в квартире

Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

Условия ипотеки

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

Возможны следующие ситуации:

 Улучшить условий проживания заемщикомвзяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру
 Прибавление  к существующей доле одной из других долейно квартира не становится его собственностью
 Приобретение доли в квартирена которую он не имеет прав

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Особенности

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

Требование выполняется путем:

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

—  указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Ипотека на покупку доли в квартире

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

В частном доме

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

Как правило такая ситуация случается, если:

 Частный дом поступает в наследственную массуПри наличии нескольких наследников
 Часть дома переходит к супругу в случае раздела собственностиПри расторжении брака

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Как оформить

Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

Какие нужны документы

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

К которым относятся:

 Паспорт гражданина РФКоторый удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия)
 Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛСа также номер ИНН
 Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детейПри наличии решение об усыновлении ребенка
 Документ с места работыС подтверждением дохода за последние полгода
 Сертификат о материнском капиталепри необходимости его использовать
 Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имуществок примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

Нюансы ипотечного кредитования:

 Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимостиНельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка
Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещатьБез разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту
Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жильебез согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Какие банки дают

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

 Сбербанк РФипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса
Банк ВТБПроцентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5%
ДельтакредитПроцентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р.
ФК Открытие15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %.
ГазпромбанкПроцентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб.

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

: Ипотечный кредит на долю в квартире

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-usloviya-osobennosti-dokumenty/

Ипотека на долю в квартире: условия, документы, в каких банках дают

Ипотека на долю в квартире

Последние изменения: Январь 2020

Не всегда удается найти достаточно средств на покупку целой квартиры или дома, и даже ипотека не позволяет надеяться на получение крупной суммы из-за низкой заработной платы.

Иногда покупка доли требуется для полного выкупа квартиры в единоличную собственность от другого совладельца.

Ипотека на долю в квартире является разновидностью программ финансирования банком покупки жилья, и предоставляется далеко не всеми.

Перед тем, как обращаться, рекомендуется уточнить, какие банки работают с выкупом части жилья, а также узнать особенности оформления.

Возможна ли ипотека на долю по закону

Основной порядок предоставления жилищного кредита описан в законе «Об ипотеке», однако в нем нет норм, указывающих на возможность выкупа доли. Право воспользоваться кредитной программой подтверждается гражданским законодательством, а именно, ст.244 ГК РФ, указывающей на возможность владения собственностью сразу несколькими владельцами.

Таким образом, доля в квартире признается таким же объектом недвижимости, как и целая квартира, наделяя владельца правом распоряжаться ею: продавать, дарить, наследовать. Единственное отличие выкупа доли установлено ст. 246 ГК РФ – перед тем, как зарегистрировать сделку, стороны должны получить согласие от других сособственников при их наличии.

Поскольку юридические права собственника доли не отличаются от владельцев других видов недвижимости, закон считает допустимым и получение ипотеки на часть жилплощади. Кредиторы, в свою очередь, вольны самостоятельно определять необходимость кредитования или отказывать заемщикам в этом.

Требования к заемщикам и объекту

Банки не делают особых отличий между покупателем части или целого объекта, за исключением их платежеспособности и предоставления дополнительных бумаг.

Читайте так же: покупка вторичного жилья в ипотеку.

Кто может стать заемщиком?

Общий перечень характеристик ипотечного заемщика выглядит следующим образом:

  1. Возраст 21-65 лет. Последний платеж стараются рассчитать до наступления пенсионного возраста.
  2. Трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев.
  3. Наличие официального дохода, с подтверждением 2-НДФЛ.
  4. Гражданство или статус резидента РФ.

Ранее банки требовали наличие прописки в регионе присутствия финансового учреждения, что ограничивало возможность покупки жилья в другом регионе. В настоящее время подобное ограничение снято большинством банков.

Перед тем, как вынести решение, кредитор обязательно проверит репутацию плательщика, отправив запрос в БКИ.

Оценивает наличие:

  • просрочек за последние годы;
  • непогашенные долги и размер платежей по кредитам;
  • проблемные долги, исполнительные производства в отношении неплательщика.

При оценке платежеспособности клиента, банк учтет трудовые доходы и все финансовые обязательства клиента. Ипотеку одобрят, если после вычета всех расходов, останется не менее 40-60% от заработанных средств.

Ранее можно было взять ипотеку с нулевым первым взносом практически в любом банке, сейчас условия стали более жесткими, а с клиента потребуют готовность внести из личных сбережений не менее 10%.

Некоторые банки, предоставляя ипотеку на долю, попросят показать справку с пропиской по адресу расположения квартиры, в которой выкупают жилплощадь.

Если сделка не совершается между двумя сособственниками, от остальных совладельцев потребуют письменное согласие на сделку и отказ от выкупа.

Характеристики помещения

Не все доли могут быть выкуплены по ипотечной сделке. Банк, разрешая такую покупку, потребует оформления залогового обеспечения. Если выкупаемое жилье будет неликвидным, в согласовании заявки откажут.

Перечень общих характеристик доли:

  1. Выкупается помещение в жилом объекте недвижимости.
  2. Не должна располагаться в доме из ветхого или аварийного дома.
  3. В понятие входит не только комната для проживания, но и общая площадь кухонь и санузлов.
  4. Выкупаемая комната должна иметь окно и коммуникации, делающие пригодным площадь к проживанию.
  5. Должна соответствовать СанПину.
  6. На жилье на наложено ограничений, регистрационных запретов, залоговых обременений.

Могут быть и иные ограничения, установленные каждым кредитором индивидуально – по размеру доли, площади комнаты, цены объекта и т.д.

Читайте, как проходит: продажа доли в приватизированной квартире.

Особенности процедуры

  Процесс согласования ипотеки на долю сходен с основным порядком действий при выкупе целых объектов.

При первичном согласовании заявки в банк предоставляют основной перечень заемщика: личные документы, СНИЛС, документы о семейном статусе, копия трудовой книжки и 2-НДФЛ.

Получив одобрение, у клиента есть 3-4 месяцев, чтобы довести сделку до логического завершения, придерживаясь следующей последовательности:

  1. Поиск жилья и согласование условий сделки с продавцом. Важное условие – согласование сделки с остальными совладельцами квартиры. Продавец направляет письменное уведомление всем остальным хозяевам квартиры с предложением выкупить долю. Если предложение отклонено или проигнорировано, через месяц после отправки уведомления, продавец получает право заключать сделку с третьим лицом, т.е. с заемщиком.
  2. Документы на долю собирают и передают в банк для проверки. Одновременно проходят экспертизу по оценке стоимости выкупаемой части. Если документы на объект в порядке и не установлено препятствий к сделке, банк назначает дату сделки.
  3. На сделку предоставляют полный пакет документов – на заемщика, продавца, выкупаемую часть жилья. Одновременно с договором купли-продажи часто подписывают ипотечное соглашение и закладную, а также договор со страховщиком по всем трем видам ипотечного страхования.

Выкуп последней доли

Работа с ипотечными сделками по выкупу долей осложняется необходимостью предварительного получения согласия с остальными сособственниками квартиры. Однако при выкупе последней доли действовать проще. Банки охотнее идут на подобные сделки, если в залог оформляется вся квартира полностью.

Банковские программы

Ипотека – это многолетние кредитные обязательства перед банком, и даже небольшая ставка влечет за собой серьезную переплату по процентам. Процедура подбора кредитора осложняется тем, что список структур, готовых предоставить займ, ограничен.

Из актуальных предложений будущему заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие варианты:

  • Сбербанк. Сумма ипотечной сделки – не менее 300 тысяч рублей. Период погашения – до 30 лет. Взимая по 8,6% годовых, Сбербанк позволяет снизить ставку для зарплатных клиентов, а для клиентов, не имеющих официальной работы, предоставляется уникальная возможность согласовать ипотеку с учетом неподтвержденного дохода.
  • Газпромбанк. Купить в банке можно только последнюю долю в квартире по ставке 11% годовых. Для работников газовой отрасли предоставляют скидки. Срок погашения – до 30 лет, сумма займа – от полумиллиона рублей.
  • Тинькофф Банк. Дистанционное оформление ипотеки на выкуп доли возможно под 13,35% годовых, однако для согласования заявки необходимо иметь 25% от стоимости. Особенность сотрудничества с Тинькофф банком – сотрудничество с другими российскими финансовыми структурами.
  • ФК Открытие. Банк разрешает выкупать последнюю долю в квартире по ипотеке под 12% годовых, при наличии не менее пятой части от стоимости из личных накоплений и справки 2-ндфл, подтверждающей доход.
  • Дельтакредит. Низкие ставки и доступные условия ипотечного кредитования – отличительные особенности банка. Выкупают любую долю, не только последнюю. Ставка – одна из наиболее выгодных – 8,25% с погашением в течение 25 лет. Чем больше размер первого взноса, тем ниже ставка.

Выкуп долей часто связан с последствиями приватизации, когда один из собственников выкупает остальные части жилья. Часто пользуются спросом среди граждан, покупающих свое первое жилье, когда доход не позволяет купить квартиру или дом целиком. Данный вариант кредитования – один из наиболее доступных способов получения жилья, с возможностью оформления первого взноса под материнский капитал (читайте: погашение ипотеки материнским капиталом), при условии соблюдения условий банка и гражданского законодательства.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire/

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Ипотека на долю в квартире

Ипотека » Виды » На долю квартиры

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Два вида долевой собственности

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли.Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым.

Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли

Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.

Многие банки предлагают кредит на долю квартиры, но необходимо обратить внимание на требования банков.

И вот почему:

  1. Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
  2. При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
  3. Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.

Из-за этих нюансов многие банки очень скрупулёзно подходят к процессу оформления долевой ипотеки.

:

Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке

Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.

Банки тщательно проверяют недвижимость, долю в которой планируется оформить в ипотеку.

В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца.

Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

  • Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
  • Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.

по теме:

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

  1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
  2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?

Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.

Среди них:

  • Сбербанк.
  • Банк Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Дельтакредит.
  • ФК «Открытие».
  • Русский ипотечный банк (РИБ).
  • Банк Зенит.
  • Транскапиталбанк.

Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.

В сбербанке

главным условием получения займа на приобретение части недвижимости, является обязательное получение ее в полную собственность после операции покупки. либо возможен такой вариант – вторая половина остается в собственности у одного из супругов.приобретаемая недвижимость обязательно передается в залог банку.

срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет.

средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

в залог банк принимает только полную квартиру или дом. процент по кредиту установлен в размере 12% в год.приобрести долю в квартире могут заемщики до достижения ими возраста 75 лет.

одним из лояльных условий в сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.

в газпромбанке

газпромбанк выдвигает более строгие условия при получении подобных займов. но это обусловлено тем, что кредит здесь может составлять более крупную сумму – до 45 миллионов рублей.

здесь выдвигаются следующие условия:

  • для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. для клиентов с материнским капиталом – 5%.
  • за обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
  • обязательное страхование жилья и заемщика.
  • объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в москве или московской области.

страхование — обязательное условие выдачи кредита в газпромбанке.

в риб

в этом банке помогут оформить ипотеку на долю, даже если после ее приобретения заемщик не станет полноправным хозяином жилья.в русском ипотечном банке предъявляются конкретные требования к недвижимости, которые размещены на сайте банка.

но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:

  • сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
  • годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
  • первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
  • риб предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

приобрести комнату в рибе возможно только в москве или мо.процентная ставка по кредиту уменьшается банком на полпроцента, в случае если после выкупа доли в квартире или доме, они станут полностью ему принадлежать.

в банке зенит

банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:

  • для москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
  • для остальныхот 270 000 рублей до 10,5 миллионов.

на сайте банка зенит размещены все условия выдачи кредита на приобретение комнаты.

также в этом банке присутствует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор:

% первоначального взносагодовая ставка, %
от 20 до 3015-15,5
от 30 до 5015,5-15,75
выше 5015-15,5

при оформлении ипотеки в зените обязательным условием является наличие физической страховки. от титульной же клиент может отказаться, но тогда банк поднимает годовую ставку на 3 пункта.

как и в русском ипотечном банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

в транскапиталбанке

для приобретения части недвижимости по ипотеке от транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.

важная информация на сайте транскапиталбанка о требованиях продукта «ипотека без границ».вместе с этим банк допускает наличие четырех созаемщиков. банк работает с клиентами даже пенсионного возраста.

касательно суммы займа, то транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.

что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?

По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.

Для покупки комнаты возможно оформить потребительский кредит, как с обеспечением, так и без.

В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.

  • Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
  • Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.

При покупке доли в квартире на средства потребительского кредита оформляется договор дарения, а не договор купли-продажи.Изучив приведенную информацию можно сделать вывод, что даже у тех, у кого нет возможности получить недвижимость целиком, есть большой шанс оформить кредит на получение ее части. Но для этого необходимо приложить некоторые усилия.

Ипотека » Виды » На долю квартиры

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/na-dolyu-kvartiry

Ипотека на долю в жилье, квартире, частном доме – Какие банки дают

Ипотека на долю в квартире

Для значительной части населения нашей страны вопрос приобретения собственного жилья является проблемой. Далеко не каждый в состоянии оплатить стоимость квартиры, однако есть уникальная возможность, несмотря на материальные трудности все же стать владельцем жилья, воспользовавшись услугами банков, а именно взять кредит на какую-то часть квартиры.

Ипотечный кредит на какую-то часть от квартиры позволяет решить жилищную проблему организациям и отдельным людям. Чтобы воспользоваться финансовой помощью, вам нужно обладать свежей информацией о сумме, которую гражданину, принявшему такое ответственное решение, придется отдать банку за возможность пользоваться долевым кредитом. Познакомимся подробно с этим вопросом.

Долевая собственность и ее виды

Нам необходимо определиться с тем, какие же бывают разновидности долевой собственности. Зачем это необходимо? Это важно, поскольку банки изучают жилье, и если оно не такое, как требуется, они не выделят средства на его приобретение. Законодательство рассматривает следующие виды собственности на часть жилья.

  1. Все, кто владеет жильем, имеют равные права, которые касаются использования долей жилья. Размер доли жилья определяется принадлежащими владельцу квадратными метрами, а не определенной частью (право общей собственности).
  2. Долевое владение, которое, по сути, является частной собственностью. Необходимо дополнить, что таковой доля является только после того, как зарегистрирована в Рoреестре. Без этой процедуры жилье или его часть фактически общее владение. Иллюстрацией такого вида владения долей может являться случай коммунальной квартиры, когда каждый жилец фактически владеет участком квартиры и ни один из других жителей квартиры не пользуется этой частью.

Как видим, проблемы при такой покупке могут вызываться тем, что у квартиры не один владелец, а больше, и им может не понравиться, то, что имущество, принадлежащее им, отходит вдруг к чужому человеку. Кроме этого, бывают сложности или даже невозможность оформления этого вида. Связано это с ограничениями закона.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

  1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
  2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
  3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой.

Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет.

Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли.

Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк.

Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Каждый потенциальный заемщик имеет право знать, что закон ограничивает количество метров на одного жильца. Не могут считаться как долевые владения те части квартиры, к которым относятся нежилые помещения (прихожая, туалетная комната, кладовая и подобные помещения). Их площадь не учитывают при разделении на доли жилья.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

  1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
  2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
  3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
  4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
  5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.

Процедура оформления долевой ипотеки

Чтобы начать оформление ипотеки в банке, получите его решение. Предоставляют следующий (стандартный) набор документов: паспорт заемщика и созаемщиков (когда это нужно), СНИЛСы, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (ребенка или детей). Документы касаются заемщика, а если требуют, то и поручителей.

Заявку банк изучает от двух до пяти рабочих дней. По истечении этого срока, когда решение получено, заемщик собирает пакет документов по той доле, которую он хочет приобрести в квартире. Для конкретного случая из тех, что были описаны ранее, нужен свой список документов, но процедура оформления однотипна.

Вот как она выглядит: сначала подготовить документы, которые рассматриваются банком для решения о предоставлении займа на ипотеку, обязательными документами при этом всегда являются паспорт того, кто продает долю, еще выписка из Росреестра о том, что жилье было зарегистрировано.

Если речь идет не о последней части жилья, тогда совладельцы должны написать отказ от своего права (у них есть так называемое первоочередное право на эту территорию).

Банку необходимы также факты, которые будут свидетельствовать, что заемщик и совладельцы не в родстве друг с другом, заемщик предоставляет документы о соответствии жилья нормам, прописанным в законе.

Тот, кто продает жилье, собирает для банка такие документы:

  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договор на получение;
  • Подтверждение, что другие совладельцы или супруги/супруга (в случае, если они имеются) оповещены.

После предоставления всех этих документов банк рассматривает вопрос о возможности предоставления ипотеки. В том случае, если нарушений условий нет, оформляется договор с заемщиком.

Итак, в общих чертах мы познакомились с алгоритмом действий, и мы поняли, он зависит от многих факторов, конкретного случая, эти особенности также связаны с тем, что документы подаются в различные моменты.

Иногда совладелец отсутствует в городе, просто выехал из страны. И это тоже тормозит процесс работы с документами.

Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?

Предположим, банк отказывается выдать средства на ипотеку. Тогда вот вам альтернативный вариант, который, возможно, вам подойдет.

Это оформление потребительского кредита, который характеризуется более высокой ставкой, а также не обходятся без оформления с использованием договора дарения.

Так люди делают довольно часто, поскольку владельцы не хотят заложить свое жилье, чтобы кто-то купил долю.

Еще есть возможность, когда ипотеку оформляют под залог недвижимости, которая имеется у обратившегося в банк человека.

Заключение

В наши дни создались условия для появления тенденции, когда финансовые организации могут работать с долями жилья. Для заемщиков это хорошо, плюс невысокие проценты, срок длительный, лояльные условия. Однако неполное имущество и приобретение его имеют много тонкостей, которые нужно соблюсти. Поэтому в банковской системе мало финансовых организаций, желающих этим заниматься.

Большая вероятность, что банк предоставит вам помощь в покупке последней доли. Но если есть желание купить собственный уголок, то тут гораздо вероятнее вариант с потребительским кредитом. В конце концов, можно занять деньги.

Есть некоторые хитрости, к которым прибегают люди, желающие купить долю. Например, это договор дарения доли, но и тут есть свои сложности. Если человек посторонний, то официально продать ему отдельную часть жилья не выйдет, ведь совладельцы имеют преимущество при выкупе. И тут возникает вопрос, захотят ли они написать отказ от своего права.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.