Ипотека на долю в квартире какие банки

Ипотека на долю в квартире какие банки

Содержание

Ипотека на долю в квартире: условия, какие банки дают в 2020 году

Ипотека на долю в квартире какие банки

По статистике, минимум 50 % недвижимости в РФ – в долевой собственности. При покупке жилья в ипотеку проблем не возникает, но в случае приобретения доли ситуация усложняется. Рассмотрим, как оформляется ипотека на долю в квартире, в какие банковские учреждения можно обращаться.

Кредит может оформляться на невыделенную или на выделенную в натуре комнату в коммунальном жилье. Банки разрешают ипотеку и на выкуп последней доли.

Когда доля не выделена, она прописывается в документации дробным числом, не имеет отдельного техпаспорта. У нее не установлены реальные границы.

Выделенная в натуре доля – комната в общежитии или коммуналке. У подобной комнаты есть свой лицевой счет, техпаспорт, ее границы установлены. Также в документации на такую долю есть техпаспорт на все жилье, где показаны общепользовательские места.

Рекомендуется оформлять ипотеку на выделенную долю. В случае с невыделенной частью потребуется обращаться в суд для ее выделения, что потребует участия в судебном процессе всех собственников комнаты. Также сложность заключается в том, что некоторые кредиторы обременяют всю квартиру, а совладельцы могут это запретить.

Ипотека на последнюю долю в квартире оформляется проще всего. После перехода права собственности жилье будет принадлежать одному человеку, при наложении залога на долю проблемы не появятся.

Ситуация усложняется при выкупе в ипотеку половины квартиры при разводе, поскольку банки с подозрением относятся к обстоятельствам, при которых сделки по залоговому объекту зависят от взаимоотношений дольщиков.

Практика показывает, что кредиторы крайне не приветствуют выдачу кредита на долю (исключение – выкуп последней доли). В то же время есть вероятность получить от банка одобрение, подготовив все запрашиваемые документы, доказывающие надежность и платежеспособность заявителя.

Рассмотрим, в каких банках можно попробовать получить ипотеку на долю в жилье.

1. Сбербанк

Ставка начинается от 10,2 %, первый взнос – от 15 %. Можно купить долю, выделенную комнату или отдельную квартиру. Причем обременение затрагивает все жилье целиком. До обращения в банк рекомендуется узнать у других собственников об их отношении к планируемой ипотеке.

2. Дельтакредит

Ставка начинается с 9,5 %, первый взнос – с 15 %. Срок кредитования – до 25 лет.

В Дельтакредите можно приобрести долю или комнату в коммунальном жилье.

3. Газпромбанк

Минимальная ставка – 10,5 %, первый взнос – 10-15 %, срок кредитования – до 30 лет.

В банке можно выкупить последнюю долю в жилье, включая половину недвижимости и последнюю долю в коммуналке.

4. Росбанк

Минимальная ставка составляет от 6,99 %, первый взнос – от 5 %. Продолжительность кредитования – до 25 лет. Заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке. Есть много факторов, которые влияют на его решение – например, сумма запрашиваемого кредита, оформление страховки, кредитной истории, стажа, образования, адреса проживания.

5. Альфа-Банк

Ставка начинается с 9,29 %, срок кредитования – до 30 лет.

В этом банке можно оформить ипотеку на выкуп последней доли жилья у родственника.

6. ВТБ 24

Процентная ставка в этом банке начинается с 9,3 %, срок кредитования – до 30 лет. О размере взноса необходимо узнавать в индивидуальном порядке.

Потребуется выполнить следующие действия.

1. Выбрать банк

При выборе необходимо руководствоваться всеми важными параметрами – репутацией банка, суммой займа, ставкой, сроком.

Поскольку кредиторы неохотно выносят положительное решение по оформлению ипотеки на долю, возможно, потребуется направить заявку сразу в несколько банков, после чего выбрать оптимальный вариант.

Можно попробовать подать заявку не на оформление ипотеки, а на потребительский кредит.

2. Подготовить документы

К ним относятся:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • свидетельства о регистрации супружеского союза, о появлении детей на свет.

Могут потребоваться и другие документы – диплом об образовании, брачный контракт. О том, что необходимо донести, сообщит сотрудник банка.

3. Оформить отказ совладельцев

Каждый совладелец должен отказаться от своего первоочередного права выкупа доли. Если же собственнику данное предложение невыгодно, он составляет отказ.

Если собственник отсутствует, можно отправить предложение о выкупе доли заказным письмом. При отсутствии реакции от него по истечении 1 месяца можно оформлять сделку.

4. Дождаться одобрения от банка и оформить кредит

После положительного решения со стороны кредитора можно оформлять ипотеку. Соглашение о купле-продаже составляется в 3 экземплярах. После этого деньги перечисляются на ипотечный счет продавца. Если деньги передаются наличными, можно использовать банковскую ячейку – доступ к ней открывается только после оформления сделки.

Некоторые продавцы предлагают покупателям отразить в договоре купли-продажи заниженную стоимость доли – ведь при стоимости объекта больше 1 млн рублей продавцам необходимо погасить налог на прибыль в размере 13 %. Однако идти на этот шаг не рекомендуется.

Следует иметь при себе документы, устанавливающие передачу денежных средств продавцу: в случае аннулирования сделки покупатель вернуть всю сумму переданных средств не сможет.

При просмотре комнаты в коммуналке следует пообщаться с проживающими по соседству лицами без продавца, что особенно актуально, если стоимость существенно занижена. В этом случае есть возможность узнать от соседей, почему комната продается по такой цене, в чем заключаются ее недостатки.

Таким образом, ипотеку на долю в жилье предлагают многие крупные банки. Подобные сделки сопровождаются определенными сложностями. Нередко нужно получить разрешение от всех собственников квартиры. Без первоначального взноса оформить ипотеку не получится – многие банки выдвигают требование к первому взносу.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Ипотека на долю в квартире: какие банки?

Ипотека на долю в квартире какие банки

Оформить ипотеку на долю в квартире непросто.

Сложности в большей мере связаны не с убеждением банка в своей платежеспособности, а с тем, что залогом выступает лишь часть полноценной недвижимости, следовательно, с ее реализацией в случае необходимости у финансового учреждения могут возникнуть серьезные проблемы. Сбербанк и ВТБ24 отказались от выдачи таких кредитов, зато на рынке существуют предложения других банков, причем зачастую они предлагают выгодную процентную ставку и другие приятные условия по займам.

Варианты покупки доли квартиры в ипотеку

Казалось бы, в современном обществе приобретение доли в квартире неактуально, однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда такая покупка приносит выгоду или является единственно возможным решением проблемы. Чаще всего необходимость в подобной сделке возникает у людей:

  • проживающих в коммунальной квартире;
  • находящихся в разводе и имеющих общую собственность в квартире (один из бывших супругов выкупает вторую долю в квартире).

Реже встречаются ситуации, когда человек хочет купить долю, не имея к самой квартире никакого отношения.

Для покупки доли необходимо получить согласие на сделку не только от банка, но и от собственника продаваемой доли, а также от собственников других частей квартиры. Если хотя бы один из них откажет, то и финансовое учреждение не будет кредитовать потенциального клиента.

Если же согласие от собственников получено, то вероятность одобрения будет зависеть от того, в какой жилищной ситуации находится человек. Здесь возможно 2 варианта:

  • Человек имеет в собственности долю на квартиру и хочет выкупить у другого собственника оставшуюся долю. Такому заемщику ипотеку дадут с большой вероятностью, так как после совершения сделки клиент станет полноправным хозяином квартиры, а значит, он сможет предоставить всю ее в качестве залога.
  • Клиент покупает долю в квартире, не имея прав на оставшуюся часть. Здесь уже получить согласие от банка будет очень сложно, так как продать долю в случае необходимости будет проблематично, в большинстве случаев даже невозможно. Таких предложений очень мало на рынке.

Кроме специализированных ипотечных займов клиент банка может купить долю в ипотеке, прибегнув к использованию других разновидностей ипотеки. Например, можно одолжить деньги под залог имеющейся недвижимости. Использование потребительского кредита тоже возможно, но тогда условия по нему будут менее выгодными, так как процентная ставка окажется выше, а срок возврата меньше.

В каком банке можно оформить ипотеку на долю в квартире

Первая рассмотренная ситуация — наиболее частый случай, в том числе и потому, что банки предлагают такие форматы кредитования своим клиентам. Правда, оформить ипотеку в абсолютно любом банке не получится.

Например, Сбербанк и ВТБ24 такой возможности своим клиентам не предоставляют.

Зато купить долю можно с участием заемного капитала ДельтаКредит банка, Газпромбанка, ФК «Открытие» и некоторых других финансовых учреждений.

Ипотеку на долю квартиры от ДельтаКредит банка

ДельтаКредит банк — это одно из немногих финансовых учреждений, предлагающих купить долю, даже если человек не является собственником оставшейся части недвижимости. Важно, чтобы сам клиент удовлетворял ряду обязательных требований:

  • возраст — от 20 до 65 лет (верхняя граница указана на момент полного погашения задолженности перед банком);
  • наличие места работы (банк также кредитует ИП и соучредителей компаний).

В ДельтаКредит банке оформить ипотеку могут не только российские граждане, но и иностранцы, что позволяет одолжить деньги на покупку доли в квартире лицам с другим гражданством, работающим в России.

Перечень документов в этом банке тоже небольшой. Обязательным является паспорт, заверенная на работе копия трудовой книжки и справка о доходах (может быть использована не только унифицированная форма 2-НДФЛ, но и форма самого банка). Для бизнесменов последний документ не потребуется, так как они предоставляют налоговую декларацию и управленческую отчетность.

Такая ипотека в 2018 году выдается на срок до 25 лет. Размер первоначального взноса зависит от того, последней или нет является доля в квартире.

Если после оформления ипотеки вся квартира переходит в собственность заемщика, то ему достаточно самостоятельно оплатить не менее 10% от стоимости.

Если же у других долей будут иные собственники, то размер первоначального взноса увеличивается до 25%.

Предельных ограничений по размеру займа банк не устанавливает, каждая ситуация рассматривается отдельно. А вот минимальная сумма ограничивается 600 000 рублей для Москвы и Московской области. В других регионах этот показатель снижен вдвое — до 300 000 рублей.

Процентная ставка зависит от размера первого взноса, полноты пакета документов типа деятельности, наличия страховки. Также банк предлагает услугу по единовременному снижению процентной ставки на 4% за определенную плату. Вообще же процентная ставка варьируется от 8,25% годовых (с учетом снижения).

Тинькофф банк

​Самостоятельно Тинькофф банк ипотечные кредиты не выдает, зато он выступает посредником между клиентом и банками-партнерами, в число которых входят Газпромбанк, ДельтаКредит банк, Абсолют банк и другие. Это финансовое учреждение предлагает следующие условия ипотеки на долю в квартире:

  • срок кредитования — от 1 до 25 лет;
  • процентная ставка — от 10 до 18% годовых;
  • размер первого взноса — 10%;
  • размер займа — от 300 000 до 100 000 000 рублей.

Претендовать на получение ипотеки могут граждане в возрасте от 18 до 70 лет при наличии работы (от 1 месяца), определенного общего стажа (от 1 года) и возможности подтверждения своих доходов справкой 2-НДФЛ. А вот требования к наличию гражданства или ипотеки Тинькофф банк не предъявляет.

Плюсом обращения в Тинькофф банк является то, что он отправляет заявки с одним пакетом документов сразу во все банки-партнеры, увеличивая при этом шансы на оформление ипотеки заемщиком.

Газпромбанк

В Газпромбанке возможно оформление ипотеки исключительно на последнюю долю в квартире. Сейчас там как раз действует фиксированная ставка в размере 9% годовых, вообще же деньги выдают под 9,2% годовых и выше. Условия у ипотечного займа на долю в квартире следующие:

  • сумма — от 500 000 рублей (максимальный размер зависит от региона оформления ипотеки, например, для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 60 000 000 рублей);
  • срок возврата — от 1 до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% (если клиент хочет оформить ипотеку по 2 документам, то размер первоначального взноса увеличивается до 40% от стоимости жилья).

Для оформления ипотеки на долю квартиры в Газпромбанке потребуется российское гражданство и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. Также клиент должен иметь положительную кредитную историю, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь непрерывный и общий стаж в размере 6 и 12 месяцев соответственно.

Заключение

В текущем году оформить ипотеку на долю квартиры возможно. Соответствующие предложения есть у многих, даже очень известных банков. Клиенту необходимо внимательно изучить условия кредитования и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Ипотечный кредит на долю квартиры под залог

Ипотека на долю в квартире какие банки

Случается, что супруги или родственники совместно владеют каким-либо недвижимым имуществом, либо же бывшие супруги (или группа родственников) делят жилую площадь, и в результате такого совместного владения довольно распространенной практикой является ипотечный кредит на долю квартиры.

Например, согласно отчетности Сбербанка, такая ипотека составляет примерно 25% всех ипотек банка.

Ипотечный кредит на покупку доли квартиры имеет место, если соблюдаются следующие условия:

  1. Имеется какое-либо жилье, владение которым разделяется в долях. Таким образом, есть несколько собственников, и каждый из них владеет частью представленной недвижимости – частью дома или квартирной комнатой.
  2. Долевой принцип во владении недвижимостью таков, что есть доминирующий собственник, во владении которого находится большая часть дома или квартиры. Либо же кто-либо из владельцев хочет выкупить ипотекой долю всех остальных собственников, чтобы стать полноправным владельцем, а остальные готовы согласиться на это, так как денежный эквивалент комнаты для них представляет больший интерес, чем сама комната в квартире.
  3. В результате ипотечного кредита на покупку доли в доме или квартире останется только один полноправный собственник.

Причины осторожной политики кредитных организаций в области долевых ипотек

Например, есть три собственника четырехкомнатной квартиры. Один из них владеет 2 комнатами, у двух других – есть по 1 комнате. Если у этих двоих нет возражений, то первый владелец выплачивает денежную компенсацию в размере рыночной стоимости комнат (подсчитывается на основе общей рыночной стоимости квартиры).

И все – приобретение доли квартиры завершено, и иметь дело с банком теперь будет только этот единственный собственник, что должно быть очень выгодно для организации, выдающей кредиты. Однако банки далеко не всегда дают ипотеку на покупку доли в квартире.

Большое количество отрицательных решений по данному вопросу имеют следующие причины:

1) По статистике, примерно в 90% инцидентов с долевым владением квартирами участники имеют либо имели родственные/близкие отношения. Это разведенные супруги, родители и дети, братья и сестры.

Поэтому нередки ситуации подлога, когда заемщик получает кредит на долю квартиры, отдает деньги своим совладельцам (покупает долю квартиры у родственника), становится полноправным собственником жилой недвижимости и начинает гасить кредит теми же деньгами, поскольку родственники по договоренности вернули ему средства.

У такой махинации могут быть разные причины. Например, родственники имеют задолженности по кредитам, и для того, чтобы избежать потери имущества, решили таким образом временно передать его заемщику.

И если для кредитора не имеют значения обстоятельства предоставления кредита, то с юридической точки зрения такое оформление долей по ипотеке можно трактовать как мошенничество. И поскольку кредитные организации дорожат своей репутацией, они тщательно выбирают клиентов для выдача ипотеки для покупки доли в квартире.

2) Но это не главная причина. Основная причина состоит в том, что заемщик после реализации ипотечного кредита на долю в недвижимости не становится единоличным владельцем дома или квартиры.

Например, на заемные средства приобретается всего одна комната, и для кредитной организации это означает, что при банкротстве заемщика банк не сможет извлечь пользу из полученного залогового имущества.

3) И последним является юридический фактор: когда заемщик хочет приобрести часть жилой площади, на которую уже имеет права кто-то из родственников, например, по дарственной или завещанию.

Тогда потенциальный владелец может оспорить в суде сделку купли-продажи, после чего заемщик потеряет эту долю, а банк лишится залогового имущества.

Таким образом, кредит станет необеспеченным (даже несмотря на то, что ответ на вопрос, можно ли продать ипотечный залог, в большинстве случаев отрицательный, это действенный способ исключить банк из претендентов на залоговое имущество), что поставит под угрозу платежеспособность заемщика.

В силу этих причин кредитные организации проводят проверки. Конечно, учреждение не сможет раскрыть договоренность между родственниками, однако проверка на соответствие остальным условиям проводится очень тщательно.

Ипотека на покупку доли в квартире. Какие банки предоставляют ипотечные кредиты?

Банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку доли в квартире по такой же процедуре, как и обычные кредиты для покупки недвижимости.

Сбербанк

Многие кредитные организации предлагают взять ипотечный заем для получения доли квартиры или дома, в том числе и Сбербанк. Как самая крупная кредитно-финансовая организация России, Сбербанк проводит активную политику в области долевого кредитования.

Однако в этом банке получение подобного займа требует обязательного соблюдения одного из следующих условий:

  1. После совершения сделки по приобретению доли в частном доме или квартире через ипотеку вся жилая недвижимость переходит в собственность заемщика (об этом говорилось ранее). Например, можно взять ипотеку на выкуп доли в доме, если клиент изначально владеет остальной его частью.
  2. Также ипотечный кредит становится доступным, если оставшаяся часть недвижимости переходит в собственность у супруги/супруга заемщика (заемщицы).

Сбербанк предлагает ипотеку на долю жилой недвижимости со следующими параметрами:

  • Годовая процентная ставка – 12%;
  • Размер ипотеки – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • Размер кредита не может превышать 80% рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Приветствуются ситуации, когда созаемщиком выступает кто-то из супругов;
  • В качестве залога оформляется целиком вся недвижимость, то есть Сбербанк не выдаст ипотечный кредит под залог доли квартиры или дома.

Русский ипотечный банк

РИБ отличается тем, что он предъявляет возможность ипотечного кредитования на приобретение доли квартиры с тем условием, что заемщик останется дольщиком недвижимости, то есть он будет владеть только частью дома или квартиры.

Русский ипотечный банк предлагает следующие основные условия:

  • Минимальная годовая процентная ставка составляет 14,5%;
  • Максимальный размер ипотеки в этом банке не определен, зато установлен минимальный порог – 1 миллион рублей;
  • Заемщик обязан единовременно, сразу внести 25% от суммы ипотеки в счет ее погашения. В качестве помощи есть возможность привлечь материнский капитал, к тому же банк может снизить нижнюю планку первоначального взноса, если не будет хватать средств до требуемых 25%;
  • Максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • Обязательное страхование объекта недвижимости от физического ущерба, по желанию клиента – титульное страхование и страхование здоровья и жизни заемщика, однако при их несоблюдении годовые проценты могут вырасти до 2%;
  • Если после реализации ипотеки заемщик станет полноправным единоличным собственником недвижимости, то проценты будут снижены на 0,5% годовых.

Банк Зенит

Еще одним банком, дающим ипотеки на приобретение доли в жилой недвижимости, является Банк Зенит. Он отличается тем, что предлагает процентную ставку, которая тесно коррелирует с первоначальным взносом.

Первоначальный взносГодовые проценты
20-30% от суммы ипотекиОт 15 до 15,5%
30-50% от суммы ипотекиОт 15,5 до 15,75%
Более 50% от суммы ипотекиОт 15 до 15,5%

Также банк предлагает следующие условия:

  1. Сумма ипотечного кредита зависит от региона. Для жителей Москвы и Московской области максимальный и минимальный размер кредита составляет 14 миллионов и 800 тысяч рублей соответственно, для остальных регионах – это 10,5 млн и 270 тыс. рублей соответственно.
  2. Максимальный срок долевой ипотеки – около 25 лет (значение приблизительное, поскольку должна соблюдаться итоговая кратность 12 месяцам).
  3. Обязательная физическая страховка недвижимости, по желанию – титульное страхование и страхование здоровья и жизни клиента, однако при отказе от необязательного страхования возможно повышение годовой процентной ставки до 3%.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк позволяет купить не только целиком квартиру или дом, но и отдельные комнаты в ипотеку, при этом привлекая до 4 созаемщиков.

Эта кредитная организация работает и с пенсионерами, однако в этом случае страхование здоровья и жизни является обязательным требованием.

Ипотека в Транскапиталбанке выдается минимум на 500 тысяч рублей, а размер первоначального взноса составляет от 20%.

Как видно из вышесказанного, банки предоставляют возможность брать ипотечные кредиты не только на целый дом или квартиру, но и с целью приобретения их части. Правда, иногда предъявляется ряд специфических условий.

Источник: https://vcredite.info/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry

Ипотека на долю в квартире: какие банки дают, особенности оформления – Все о финансах

Ипотека на долю в квартире какие банки
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека на долю в квартире – это полностью аналогичная покупке целой квартиры процедура, но отличающаяся рядом нюансов. Подобные сделки регулируются законом «Об ипотеке» и ГК РФ, согласно которому объектом кредитования может выступать как целая квартира, так и ее часть – доля.

В этом случае есть несколько совладельцев, а недвижимость оформляется в долевую собственность.
Чаще всего есть один собственник, которому принадлежит большая часть помещения. Он желает выкупить доли остальных совладельцев, чтобы по документам стать единственным и полноправным хозяином.

На подобные сделки банки идут наиболее охотно, в остальных случаях их отношение к долевому ипотечному кредитованию несколько настороженное.

В чем причины подобной осторожной политики?

Рассмотрим пример, в котором четырехкомнатная квартира принадлежит трем людям, у одного из которых по документам две комнаты.

Если он решит выкупить части у остальных владельцев, а те не будут против получить денежное вознаграждение, этот человек обязан выплатить каждому собственнику положенную ему компенсацию.

Сумма будет рассчитываться, исходя из рыночной стоимости объекта и пропорционально находящейся во владении каждого гражданина доле.
На этом этапе остаётся один собственник, который и решает вопросы касаемо ипотеки с банком.

Есть несколько причин, по которым кредитор будет проверять все документы подобной сделки предельно тщательно, чтобы не лишиться денег. Первая – продать долю в квартире в ипотеку часто решают между собой близкие родственники, выступающие в роли совладельцев.

По статистике около 90% инцидентов происходит с женами и мужьями после развода (квартира покупается в кредит, второй супруг вынужден стать созаемщиком, за что после выплаты долга по документам получает свою часть недвижимости). Т.е. на практике сделка происходит между родственниками: братом и сестрой, родителями и ребенком и т.д.

Заемщик получает деньги, передает покупателю – близкому человеку, после чего по взаимной договоренности забирает обратно и спокойно гасит ими задолженность.

Банку это не дает ровным счетом ничего, ведь обязательства исполняются и убытков нет, но фактически это уже мошенничество, а некоторые финансовые организации слишком дорожат репутацией, чтобы идти на такие сделки.

Другая сложность в том, что не всегда заемщик остается единоличным собственником, как в примере с четырехкомнатной квартирой. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку задумываются те люди, у которых не хватает средств на приобретение полноценной квартиры.

Предположим, клиент купил лишь одну комнату, а спустя пару лет обанкротился и больше не может платить. Продать долю квартиры с аукциона по выгодной цене, чтобы покрыть убытки, довольно непросто: спрос на такие объекты крайне низкий.

В итоге банк остается без денег и с кусочком недвижимости, которую проблемно реализовать.

Поэтому ключевое условие получения такой ипотеки – после заключения сделки клиент становится единоличным собственником объекта (целой квартиры вместе с купленной им долей).

Что нужно знать о процессе оформления ипотеки? Алгоритм действий

Шансы получить жилищный кредит в разы выше в крупных городах РФ, где спрос высокий даже на комнаты. В небольшом провинциальном городке, чтобы убедить кредитора пойти на сделку, заемщику потребуется предоставить в залог любое другое ликвидное имущество.

В случае финансовых трудностей и проблем с погашением банк обращает взыскание на этот залог, гарантированно покрывая все свои траты. Такой шаг делает кредитора в разы сговорчивей.

Ключевых особенностей оформления сделки нет, заемщику, как и при получении обычной ипотеки, потребуется предоставить залог и собрать такой пакет документов:

  1. Паспорта участников сделки, их ИНН и СНИЛС;
  2. Свидетельство о браке, составе семьи и свидетельство о рождении ребёнка;
  3. Документы о трудовой занятости и размере заработной платы;
  4. Техпаспорт на покупаемый объект, выписка из Росреестра, домовая книга и документы о праве собственности.

В среднем около 5 дней требуется банку для рассмотрения анкеты. Дальше всем совладельцам необходимо отказаться от покупки доли (на что согласно закону, они имеют первоочередное право). Если это последняя часть квартиры, надобность в отказах отпадает. Согласие супруга на заключение сделки получаем в обязательном порядке.

Дальше банку потребуется время на то, чтобы проверить, не являются ли участники близкими родственниками заемщиками. Если все условия соблюдаются, финансовой организацией принимается решение о возможности предоставления ипотеки на долю объекта, определяются сроки и сумма кредита.

Затем наступает этап официального заключения сделки с заемщиком.

Требования к объекту и когда от сделки лучше отказаться

Купить долю в квартире в ипотеку кажется выгодным решением. Вместе с тем специалисты советуют к процессу заключения подобной сделки отнестись предельно внимательно.
Лучше всего выбрать другой вариант получения жилищного кредита, если:

  • На жилплощади зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, он признан умершим или без вести пропавшим;
  • Объект аварийный и есть вероятность его сноса;
  • Хотя бы один из совладельцев долей не желает подписывать документ об отказе от своей доли и заверять его нотариально, предлагая просто поверить ему на слово.

Пригласите к сделке опытного юриста, который изучит документацию, поможет получить все выписки из архивов, домовой книги и проверит юридическую «чистоту» покупаемой квартиры. Это убережет от проблем в виде притязаний на жилплощадь людей, которых заемщик в глаза не видел.

Продать долю в квартире в ипотеку просто, если найти банк, готовый сотрудничать на таких условиях. В большинстве российских банков сегодня есть жилищная ипотека, так что оформить договор не составит труда.

Сложнее дела обстоят с частными и загородными домами.

Ввиду низкой ликвидности не всегда кредитор готов идти на подобную сделку.

Чтобы повысить его лояльность, можно использовать целевое социальное пособие – материнский капитал, который родители ребенка вправе тратить на покупку жилья при условии, что они выделят в нем долю для несовершеннолетнего гражданина.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала

От того, будет ли в новом жилье выделена доля для ребенка, будет зависеть, сможет ли семья получить ипотечный кредит, используя для этого маткапитал. В зависимости от конкретной ситуации будет подниматься вопрос о выделении доли.

Так если покупка совершалась за счет средств материнского капитала (он был использован как первоначальный взнос или потом за счет него вносились ежемесячные платежи), то выделить долю детям в квартире в ипотеке потребуется в обязательном порядке, в противном случае банк попросту откажет в оформлении кредита.

Если же заемщик хочет купить себе долю в объекте, часть которого изначально принадлежит несовершеннолетнему, то к заключению сделки нужно привлекать органы опеки. Они будут следить за тем, чтобы условия проживания ребенка после получения кредита не стали хуже.

Отсутствие проблем с органами опеки и попечительства тоже положительно сказывается на решении вопроса о выдаче кредита на покупку доли квартиры.

В какие банки можно обратиться?

  • Среди популярных банков, которые дают подобную ипотеку, выделяется ДельтаКредит. Здесь клиентам доступна возможность получить средства, чтобы выкупить долю в квартире. Ставка в рублях начинается от 8,75%, срок кредита до 25 лет, заемщику необходимо иметь при себе как минимум 15% от суммы в качестве первоначального взноса. В частности, здесь можно использовать материнский капитал в роли первоначального взноса или выполнить им частичное досрочное погашение тела долга.
  • Банк Открытие создал специальную ипотечную программу для собственников, которые желают взять в ипотеку последнюю долю в квартире – «Квартира». Оформить заявку можно прямо из дома, за что ставка по кредиту будет снижена на 0,25%. Ставка начинается от 9,35%, минимальная сумма кредита равна 500 тысяч рублей, максимальная ограничена 30 миллионами рублей. Длительность периода кредитования – от 5 до 30%, в зависимости от уровня надежности клиента и его заработной платы может потребоваться первоначальный взнос от 10 до 80% от суммы сделки.
  • Фора-банк – еще одна организация, ориентированная на клиентов, желающих купить долю в квартире. Здесь можно получить ипотеку на готовое жилье (предмет сделки – комната или доля, ставка начинается от 9% годовых, 10% от суммы клиенту требуется внести в роли первичного взноса, срок кредитования достигает 25 лет) или же целевой ипотечный кредит. Второй вариант отличается такими условиями кредитования: не менее 30% от суммы необходимо внести как первоначальный платеж, годовая процентная ставка установлена на уровне 11%, срок кредита от 5 до 15 лет. Непосредственно на сайте банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора.

Итоги

Если заемщик желает выкупить последнюю долю квартиры, после чего станет собственником всего объекта, то вероятность одобрения его заявки в банки почти 100%.

В любом случае кредитор придирчиво изучает предмет кредитования, документацию и лишь потом выносит решение. Все будет зависеть от политики банка.

Клиенту нужно приготовиться внести не меньше 30% от стоимости в роли первоначального взноса или обеспечить залог.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-kakie-banki-dayut-osobennosti-oformleniya

Ипотека на долю в квартире: как оформить + условия банков, ставки и отзывы

Ипотека на долю в квартире какие банки

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на долю в доме или квартире. Разберемся, дают ли банки ипотеку без первоначального взноса и может ли им быть материнский капитал. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о банках.

В каких банках дают ипотеку на долю в квартире или доме?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить с официального сайта выбранного банка. В ней указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи.
  • Заработная плата и трудоустройство.
  • Семейное положение и количество детей.
  • Желаемые условия кредитования (сумма и срок).

Подать заявку можно в любое время даже в выходные и праздничные. Банк примет решение в течение 1 — 5 дней, которое вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку доли

Ипотека на приобретение доли в доме или квартире выдается под залог этой доли или другой недвижимости в собственности.

При оформлении ипотечного кредита на часть квартиры или полдома потребуется первоначальный платеж. Его величина варьируется от 10 до 30% (в Сбербанке — от 25%, Бинбанке — от 10%, Росбанке — от 15%.).

При этом в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Такие условия кредитования, как процентная ставка, срок и сумма, устанавливаются в индивидуальном порядке. Например, Росбанк предлагает получить ипотеку на 25 лет, а Сбербанк — на 30 лет.

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование объекта залога. А также сотрудники банка предложат оформить договор страхования жизни и здоровья, но вы вправе от него отказаться. Однако, отказ от добровольного страхования влечет за собой повышение процентной ставки на 1 — 2%.

Легче всего покупать долю у родственников, потому что чужие люди, являющиеся совладельцами недвижимости, могут быть против заселения постороннего человека. Ведь при приобретении доли учитывается и согласие других собственников жилья.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать критериям банков:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальная работа.
  5. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный ежемесячный доход (точную сумму можно уточнить в выбранном банке).
  7. Положительная кредитная история.

Если вы являетесь участником льготной программы ипотеке, к примеру, как молодая семья, то требования к возрасту будут другими. В этом случае важно, чтобы одному из супругов было не больше 35 лет.

Требования к жилью

Перед покупкой половины квартиры или части дома необходимо убедиться, что недвижимость соответствует требованиям банка:

  1. Небольшая отдаленность от города.
  2. Хорошее состояние.
  3. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановка.
  4. Соответствие нормам санитарии и пожарной безопасности.
  5. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (вода, свет, газ).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для подачи заявки достаточно собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Справку о заработной плате — 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство, например, трудовой договор.
  • Другой документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт).

Затем понадобятся бумаги на саму недвижимость для согласования с банком — договор купли-продажи, кадастровая выписка, технический паспорт, справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как получить ипотеку на покупку доли?

Выкупить долю в ипотеку можно только после того, как будет получен письменный отказ совладельцев помещения от его приобретения. Этот документ необходимо передать сотрудникам банка. Они проведут юридическую проверку комнаты, после чего примут окончательное решение — сможете вы взять кредит или нет.

Если ответ будет положительным, останется оформить договоры страхования и ипотеки, а также соглашение купли-продажи. Эти документы необходимы для регистрации прав собственности в Росреестре. После сделки закажите выписку из ЕГРН и отнесите ее в банк — тогда продавец получит деньги за комнату.

Что важно учесть при покупке доли в ипотеку?

При оформлении ипотеки банк требует залог в виде имущества. Чаще всего им выступает приобретаемая недвижимость. Если вы желаете взять только долю, следует учитывать некоторые нюансы.

Наибольшая вероятность, что вам одобрят кредит, имеется в том случае, если вы являетесь собственником остальных долей в квартире и желаете взять деньги на покупку последней части.

Тогда не придется получать согласие от иных совладельцев.

Если же вы являетесь владельцем одной доли и хотите купить вторую, понадобится получить отказ иных собственников от преимущественной покупки жилья. Кроме того, банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки в такой ситуации и завышают процентную ставку.

Если же вы вовсе не имеете ни одной доли в квартире, но желаете ее приобрести, то шанс на одобрение ипотеки будет минимальным. В этом случае поможет большой первоначальный взнос, залог в виде квартиры или поручительство родственника с высокими доходами.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Сергей Николаев:

«Пробовал оформлять долю в квартире, это очень трудная задача. Многие банки отказали, одобрил только Сбербанк и то с не очень выгодными условиями, но все же не кабальными, поэтому я согласился».

Ольга Фарафонтова:

«Мы долю в жилом доме оформили легко в Росбанке. Большим плюсом было то, что мы же владели первой частью и решили выкупить вторую. Сложностей не возникло, условия кредитования установили менее выгодные, чем при покупке квартиры, но приемлемые. Зато теперь мы с мужем владеем целым домом».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dolyu-v-kvartire-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.