Ипотека на долю в доме

Ипотека на долю в доме

Содержание

Ипотека на долю в квартире: как оформить + условия банков, ставки и отзывы

Ипотека на долю в доме

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на долю в доме или квартире. Разберемся, дают ли банки ипотеку без первоначального взноса и может ли им быть материнский капитал. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о банках.

В каких банках дают ипотеку на долю в квартире или доме?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить с официального сайта выбранного банка. В ней указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи.
  • Заработная плата и трудоустройство.
  • Семейное положение и количество детей.
  • Желаемые условия кредитования (сумма и срок).

Подать заявку можно в любое время даже в выходные и праздничные. Банк примет решение в течение 1 — 5 дней, которое вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку доли

Ипотека на приобретение доли в доме или квартире выдается под залог этой доли или другой недвижимости в собственности.

При оформлении ипотечного кредита на часть квартиры или полдома потребуется первоначальный платеж. Его величина варьируется от 10 до 30% (в Сбербанке — от 25%, Бинбанке — от 10%, Росбанке — от 15%.).

При этом в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Такие условия кредитования, как процентная ставка, срок и сумма, устанавливаются в индивидуальном порядке. Например, Росбанк предлагает получить ипотеку на 25 лет, а Сбербанк — на 30 лет.

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование объекта залога. А также сотрудники банка предложат оформить договор страхования жизни и здоровья, но вы вправе от него отказаться. Однако, отказ от добровольного страхования влечет за собой повышение процентной ставки на 1 — 2%.

Легче всего покупать долю у родственников, потому что чужие люди, являющиеся совладельцами недвижимости, могут быть против заселения постороннего человека. Ведь при приобретении доли учитывается и согласие других собственников жилья.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать критериям банков:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальная работа.
  5. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный ежемесячный доход (точную сумму можно уточнить в выбранном банке).
  7. Положительная кредитная история.

Если вы являетесь участником льготной программы ипотеке, к примеру, как молодая семья, то требования к возрасту будут другими. В этом случае важно, чтобы одному из супругов было не больше 35 лет.

Требования к жилью

Перед покупкой половины квартиры или части дома необходимо убедиться, что недвижимость соответствует требованиям банка:

  1. Небольшая отдаленность от города.
  2. Хорошее состояние.
  3. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановка.
  4. Соответствие нормам санитарии и пожарной безопасности.
  5. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (вода, свет, газ).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для подачи заявки достаточно собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Справку о заработной плате — 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство, например, трудовой договор.
  • Другой документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт).

Затем понадобятся бумаги на саму недвижимость для согласования с банком — договор купли-продажи, кадастровая выписка, технический паспорт, справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как получить ипотеку на покупку доли?

Выкупить долю в ипотеку можно только после того, как будет получен письменный отказ совладельцев помещения от его приобретения. Этот документ необходимо передать сотрудникам банка. Они проведут юридическую проверку комнаты, после чего примут окончательное решение — сможете вы взять кредит или нет.

Если ответ будет положительным, останется оформить договоры страхования и ипотеки, а также соглашение купли-продажи. Эти документы необходимы для регистрации прав собственности в Росреестре. После сделки закажите выписку из ЕГРН и отнесите ее в банк — тогда продавец получит деньги за комнату.

Что важно учесть при покупке доли в ипотеку?

При оформлении ипотеки банк требует залог в виде имущества. Чаще всего им выступает приобретаемая недвижимость. Если вы желаете взять только долю, следует учитывать некоторые нюансы.

Наибольшая вероятность, что вам одобрят кредит, имеется в том случае, если вы являетесь собственником остальных долей в квартире и желаете взять деньги на покупку последней части.

Тогда не придется получать согласие от иных совладельцев.

Если же вы являетесь владельцем одной доли и хотите купить вторую, понадобится получить отказ иных собственников от преимущественной покупки жилья. Кроме того, банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки в такой ситуации и завышают процентную ставку.

Если же вы вовсе не имеете ни одной доли в квартире, но желаете ее приобрести, то шанс на одобрение ипотеки будет минимальным. В этом случае поможет большой первоначальный взнос, залог в виде квартиры или поручительство родственника с высокими доходами.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Сергей Николаев:

«Пробовал оформлять долю в квартире, это очень трудная задача. Многие банки отказали, одобрил только Сбербанк и то с не очень выгодными условиями, но все же не кабальными, поэтому я согласился».

Ольга Фарафонтова:

«Мы долю в жилом доме оформили легко в Росбанке. Большим плюсом было то, что мы же владели первой частью и решили выкупить вторую. Сложностей не возникло, условия кредитования установили менее выгодные, чем при покупке квартиры, но приемлемые. Зато теперь мы с мужем владеем целым домом».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dolyu-v-kvartire-v-ipoteku.html

Как оформить ипотеку на часть дома, квартиры: обзор банков

Ипотека на долю в доме

При отсутствии возможности приобрести полноценное жилье даже на заемные средства, можно купить долю в квартире в ипотеку. Данный тип займа выдается многими банками, но он предполагает наличие определенных нюансов. Тем не менее, это реальная возможность стать обладателем собственной недвижимости.

Условия ипотеки на часть квартиры или ½ дома от известных банков

Несмотря на то, что законодательство допускает оформление ипотеки на часть квартиры, такой вид займа предполагает повышенные риски для банка.

Поэтому он выдается при наличии одного из следующих условий:

  • после проведения сделки объект недвижимости перейдет в полную собственность клиента, например, он владеет уже какой-то долей имущества и в будущем собирается выкупить его полностью;
  • заемщик имеет преимущественное право покупки, если другой собственник решит продать долю;
  • ипотека оформляется для приобретения части у других собственников.

Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.

Жилищный займ на долю имущества выдается многими банками.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Сбербанк, занимая лидирующие позиции на банковском рынке, предлагает заемщикам максимально широкий выбор ипотечных программ, в том числе, возможность покупки доли на заемные средства.

Нюанс. В данной финансовой организации можно взять ипотеку на приобретение доли не только в квартире, также можно купить полдома в кредит.

Главное отличие такого типа ипотеки – повышенные риски банка, из-за чего проверка потенциального клиента проводится более тщательно, а процент одобрений меньше по сравнению с другими программами.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

  • валюта – национальная;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
  • размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
  • процентная ставка – от 9,5%.

Помимо стандартных параметров ипотеки, Сбербанк устанавливает еще 2 дополнительных требования для оформления кредитного договора на долю квартиры или дома:

  • после подписания договора клиент станет единственным собственником имущества;
  • другие части дома находятся во владении второго супруга.

Во втором случае допускается, что часть квартиры принадлежит третьему лицу. Предполагается, что после оформления ипотеки на 1/2 дома, другая доля будет оформлена на любого из супругов. Так как они являются созаемщиками, для банка не имеет значения, за кем именно будет закреплено право собственности.

Как оформить ипотечный кредит на покупку доли недвижимости

Процедура получения ипотеки на 1/2 дома не имеет принципиальных отличий от обычного займа и состоит из стандартных этапов.

В первую очередь нужно изучить банковские предложения и подать заявку в выбранный банк. Для этого понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (можно оформить ее в офисе либо на сайте банка, если предусмотрена подобная функция);
  • действующий паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Последние два документа не требуются, если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, в который оформляется обращение за кредитом на покупку доли.

Окончательный список документа зависит от политики кредитора и особенностей конкретного заемщика. Например, если он является индивидуальным предпринимателем, нужно приложить к пакету документов свидетельство о регистрации ИП, при наличии брачного договора у супругов, добавить копию и т.д.

Нюанс. При наличии имущества, которое будет передаваться в залог банку, нужно дополнительно приложить документы на него.

После того, как заявка будет одобрена, нужно представить документы на долю, которая будет выкупаться и заключить соглашения – ипотечное и страхования.

Сложности с оформлением

Практика показывает, что по ипотеке на выкуп доли положительное решение принимается банком достаточно редко. Объясняется это тем, что в случае возникновения просрочек, продажа части имущества проходит сложнее, чем всей недвижимости.

Вероятность одобрения банком увеличивается, если планируется оформление всего дома в собственность в будущем. В остальных случаях шансы на получение положительного решения зависят от политики конкретного банка.

Вероятность отклонения заявки увеличивается в следующих случаях:

  • покупка доли осуществляется у бывшего супруга – учитывается наличие нового брака у каждого из них, а также время, которое прошло с момента расторжения союза;
  • сделка проводится между родственниками – банк может сделать вывод, что целью заключения договора является обналичивание денежных средств;
  • планируется приобретение долевого имущества, на которое нет прав;
  • после проведения сделки заемщик не станет полноправным владельцем объекта недвижимости.

В последних двух случаях заявка будет точно отклонена, тогда как в первых двух вариантах есть шансы на получение ипотеки.

Долевая ипотека на двоих

Данный вариант ипотеки чаще интересует пар, проживающих в гражданском браке. В этом случае каждый получает свою долю имущества, выступая в сделке созаемщиками.

Такой способ кредитования предполагает различные юридические сложности, поэтому сложно найти банк, готовый предоставить ипотеку на подобных условиях.

Для получения займа паре предлагают официально зарегистрировать свои отношения либо оформить двухстороннее соглашение. Цель последнего документа – регулирование вопроса разделения долей при наступлении экстренных обстоятельств.

Такие действия упрощают получение ипотеки и минимизируют финансовые риски не только для банка, но и для участников сделки. Объясняется это тем, что в случае принятия решения о расторжении соглашения, заемщики обязаны проинформировать банк о своем намерении. Далее спор разрешается с учетом рекомендаций финансовой организации, которая выполняет роль арбитра в подобной ситуации.

Ипотечный кредит на комнату

Комната может приобретаться в ипотеку не только из-за недостатка средств на покупку полноценного жилья. Подобная покупка может быть сделана в следующих ситуациях:

  • переезд из другого города и необходимость покупки собственной недвижимости;
  • последующая сдача комнаты в аренду для получения дохода.

Для одобрения ипотеки к комнате предъявляются определенные требования:

  • хорошее состояние;
  • наличие всех коммуникаций;
  • размер комнаты – не менее 12 кв. м.

Процедура оформления ипотеки на комнату не отличается от займа на выкуп доли.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Если в ипотечной сделке участвуют несовершеннолетние, ответ на вопрос, можно ли взять заем на часть имущества зависит от выделения доли детям.

Порядок заключения кредитного договора устанавливается, исходя из конкретной ситуации:

  • если привлекается маткапитал, имущество необходимо оформлять в долевую собственность, выделив одну часть ребенку;
  • если объектом покупки выступает недвижимость, на которую уже имеет права несовершеннолетний, в ипотечном соглашении фиксируется, что он в будущем станет единственным собственником.

Соблюдение прав детей младше 18 лет строго контролируется законом. При участии в сделке несовершеннолетних, также привлекаются органы опеки и попечительства. В случае нарушения имущественных прав детей сделка будет признана недействительной.

Как оформить в ипотеку часть дома у родственников?

Основная сложность при данном варианте оформления ипотеки – убедить банк в том, что планируемая сделка не является способом обналичивания денежных средств. Заемщику проще всего доказать, что он действительно выкупает долю, если производить безналичный расчет. Данный вариант оплаты также минимизирует риск предъявления претензий со стороны родственников после покупки.

Другое распространенное основание для отказа в предоставлении данного вида ипотеки – подозрение в искусственном занижении или завышении стоимости недвижимости. В этом случае можно предложить банку провести независимую экспертизу специалистом по собственному выбору.

Важно сразу поставить банк в известность о родственных связях между сторонами ипотечной сделки. Если данный факт откроется позже, риск попадания в «черный» список и отказа в предоставлении займа существенно возрастает.

Сама процедура получения ипотеки и проведения сделки купли-продажи между родственниками является стандартной.

Для увеличения шансов на одобрение при покупке доли у родственников, можно обратиться к посредникам.

Помощь в получении ипотеки

Если доля планируется приобретаться у родственников, следует внимательно изучить предложения банков, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Для тех, кто планирует приобретает недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, хорошим решением будет обращение в компанию Дом Будет. Сотрудники данной организации окажут квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы, и по запросу будут сопровождать всю сделку до конца.

Условия ипотеки через Дом Будет выгодно отличаются от стандартных банковских предложений:

  • сумма займа – от 0,5 до 120 млн. рублей;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%.

Получить ипотеку можно без первоначального взноса и официального трудоустройства. Также не имеет значения состояние кредитной истории (при условии, что нет действующих просрочек на момент обращения).

Специалисты компании помогут получить ипотеку на любой тип недвижимости, в том числе, на долю в квартире или доме.

Оформление жилищного займа через Дом Будет не только повышает шансы на получение денежных средств, но и делает его более выгодным.

Распределение долей в ипотечной квартире между созаёмщиками

Ипотечное имущество делится между заемщиками пропорционально размерам взносов, если иное не установлено соглашением. Это значит, что если одни созаемщик внес больше денежных средств в счет погашения долга, чем второй, ему полагается доля, размер которой превышает часть другого участника сделки.

Нюанс. Созаемщики самостоятельно определяют, каким образом будет делиться недвижимость, исходя из любых принципов по договоренности. Главное, чтобы основание распределения было отражено в ипотечном договоре.

Для банка не имеет значения, в каких пропорциях созаемщики вносят ежемесячный платеж, для него важно своевременное поступление денежных средств. А созаемщики сами определяют, какую часть взноса погашает каждый из них, либо устанавливают очередность выплат. Для исключения любых разногласий, подобную договоренность желательно удостоверить дополнительным соглашением.

Однако при распределении платежей важно учитывать, что если один созаемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, второму придется взять их на себя, так как перед банком они несут одинаковую ответственность. В этом случае возможно изменение распределения размеров долей.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Если гражданин решил выкупить дополнительную долю в квартире в ипотеку, он не теряет право на получение налогового вычета, как с основной суммы, потраченной на покупку, так и с процентов, уплаченных банку.

Порядок получения компенсации стандартный, лимит составляет:

  • 2 млн. для основной суммы;
  • 3 млн. для процентов.

Единственное отличие – при оформлении долевой покупки, налоговый вычет выдается в соответствии с размером части имущества каждого собственника. Это значит, что к стандартному пакету документов необходимо приложить документальное подтверждение распределения долей (это особенно важно, если размер частей менялся в ходе выплаты ипотечного долга).

Также важно учитывать, что один собственник не может отказаться от своего налогового вычета в пользу другого. Но он может получить положенную компенсацию и передать ее второму дольщику самостоятельно.

Таким образом, оформление жилищного кредита на часть дома или квартиры возможно, но такие заявки одобряются банками неохотно. Процедура оформления займа не имеет принципиальных отличий от стандартного процесса, но следует учитывать нюансы, из-за которых банк может отказать в выдаче денежных средств на долю имущества.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-na-chast-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.