Ипотека на долю в доме какие банки

Ипотека на долю в доме какие банки

Содержание

Ипотека на долю в квартире: как оформить + условия банков, ставки и отзывы

Ипотека на долю в доме какие банки

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на долю в доме или квартире. Разберемся, дают ли банки ипотеку без первоначального взноса и может ли им быть материнский капитал. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о банках.

В каких банках дают ипотеку на долю в квартире или доме?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить с официального сайта выбранного банка. В ней указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи.
  • Заработная плата и трудоустройство.
  • Семейное положение и количество детей.
  • Желаемые условия кредитования (сумма и срок).

Подать заявку можно в любое время даже в выходные и праздничные. Банк примет решение в течение 1 — 5 дней, которое вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку доли

Ипотека на приобретение доли в доме или квартире выдается под залог этой доли или другой недвижимости в собственности.

При оформлении ипотечного кредита на часть квартиры или полдома потребуется первоначальный платеж. Его величина варьируется от 10 до 30% (в Сбербанке — от 25%, Бинбанке — от 10%, Росбанке — от 15%.).

При этом в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Такие условия кредитования, как процентная ставка, срок и сумма, устанавливаются в индивидуальном порядке. Например, Росбанк предлагает получить ипотеку на 25 лет, а Сбербанк — на 30 лет.

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование объекта залога. А также сотрудники банка предложат оформить договор страхования жизни и здоровья, но вы вправе от него отказаться. Однако, отказ от добровольного страхования влечет за собой повышение процентной ставки на 1 — 2%.

Легче всего покупать долю у родственников, потому что чужие люди, являющиеся совладельцами недвижимости, могут быть против заселения постороннего человека. Ведь при приобретении доли учитывается и согласие других собственников жилья.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать критериям банков:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальная работа.
  5. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный ежемесячный доход (точную сумму можно уточнить в выбранном банке).
  7. Положительная кредитная история.

Если вы являетесь участником льготной программы ипотеке, к примеру, как молодая семья, то требования к возрасту будут другими. В этом случае важно, чтобы одному из супругов было не больше 35 лет.

Требования к жилью

Перед покупкой половины квартиры или части дома необходимо убедиться, что недвижимость соответствует требованиям банка:

  1. Небольшая отдаленность от города.
  2. Хорошее состояние.
  3. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановка.
  4. Соответствие нормам санитарии и пожарной безопасности.
  5. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (вода, свет, газ).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для подачи заявки достаточно собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Справку о заработной плате — 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство, например, трудовой договор.
  • Другой документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт).

Затем понадобятся бумаги на саму недвижимость для согласования с банком — договор купли-продажи, кадастровая выписка, технический паспорт, справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как получить ипотеку на покупку доли?

Выкупить долю в ипотеку можно только после того, как будет получен письменный отказ совладельцев помещения от его приобретения. Этот документ необходимо передать сотрудникам банка. Они проведут юридическую проверку комнаты, после чего примут окончательное решение — сможете вы взять кредит или нет.

Если ответ будет положительным, останется оформить договоры страхования и ипотеки, а также соглашение купли-продажи. Эти документы необходимы для регистрации прав собственности в Росреестре. После сделки закажите выписку из ЕГРН и отнесите ее в банк — тогда продавец получит деньги за комнату.

Что важно учесть при покупке доли в ипотеку?

При оформлении ипотеки банк требует залог в виде имущества. Чаще всего им выступает приобретаемая недвижимость. Если вы желаете взять только долю, следует учитывать некоторые нюансы.

Наибольшая вероятность, что вам одобрят кредит, имеется в том случае, если вы являетесь собственником остальных долей в квартире и желаете взять деньги на покупку последней части.

Тогда не придется получать согласие от иных совладельцев.

Если же вы являетесь владельцем одной доли и хотите купить вторую, понадобится получить отказ иных собственников от преимущественной покупки жилья. Кроме того, банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки в такой ситуации и завышают процентную ставку.

Если же вы вовсе не имеете ни одной доли в квартире, но желаете ее приобрести, то шанс на одобрение ипотеки будет минимальным. В этом случае поможет большой первоначальный взнос, залог в виде квартиры или поручительство родственника с высокими доходами.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Сергей Николаев:

«Пробовал оформлять долю в квартире, это очень трудная задача. Многие банки отказали, одобрил только Сбербанк и то с не очень выгодными условиями, но все же не кабальными, поэтому я согласился».

Ольга Фарафонтова:

«Мы долю в жилом доме оформили легко в Росбанке. Большим плюсом было то, что мы же владели первой частью и решили выкупить вторую. Сложностей не возникло, условия кредитования установили менее выгодные, чем при покупке квартиры, но приемлемые. Зато теперь мы с мужем владеем целым домом».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dolyu-v-kvartire-v-ipoteku.html

Ипотека на долю в квартире: какие 10 банков выдают и как ее оформить

Ипотека на долю в доме какие банки

В современной России мало кто может приобрести жилье без займов. Наиболее распространенным видом кредитования на покупку жилья или доли в квартире является ипотека.

В данной статье подробно рассмотрим условия ипотеки на долю в квартире, на какую долю дают ипотечный кредит, а на какую не выдаст ни один банк.

Также расскажем, в каких 6 крупнейших банках можно получить долевую ипотеку и какие условия в них действуют.

Виды долевой собственности в России

Понятие долевой собственности определено в Гражданском кодексе РФ и подразумевает законно возникшее право двух и более лиц на имущество.

В зависимости от обстоятельств, долевая собственность бывает 2 видов:

Особенности долевой ипотеки

Банки с осторожностью относятся к выдаче ипотеки на покупку доли в имуществе. Каждое отдельное обращение рассматривается индивидуально. Банк принимает положительное или отрицательное решение после тщательного анализа предложенной клиентом ситуации.

Ликвидность доли в недвижимости очень низкая. Ее трудно продать, поэтому банки не хотят принимать в залог такое имущество. Если в ипотеку планируется купить комнату в коммуналке, банк будет учитывать год постройки, ветхость, аварийность здания. В большинстве случаев такое жилье находится в аварийном состоянии, поэтому банки не выдают на него ипотеку.

Существует 4 распространенных варианта, когда заемщик обращается за ипотекой на покупку доли. В одном случае банк с большой вероятностью одобрит кредит, в другом — откажет. Разберемся, почему так происходит.

1. Ипотека на последнюю долю

Самой простой для банка ситуацией является одобрение ипотеки на последнюю долю.

После выкупа последней доли клиент становится полноправным собственником недвижимости, и банк получает в залог все имущество, долю в котором приобрел заявитель.

Если заемщик перестанет платить ипотеку, он выставит на торги уже не долю в квартире, а всю ее часть. При таком раскладе банк практически ничем не рискует и в большинстве случаев одобряет ипотеку.

При оформлении ипотеки на последнюю долю банки настолько смягчают условия, что предлагают кредит без поручителей и первоначального взноса. Ипотеку можно оформить на срок до 25 лет. При этом в залог банка перейдет не приобретенная доля, а вся квартира.

2. Ипотечный кредит на долю на двоих

Оформляя ипотеку на двоих, следует рассмотреть понятие «созаемщика». Это человек, который берет на себя равные обязательства с заявителем. Соответственно, банк предъявляет к созаемщику такие же требования по платежеспособности, как и к основному заемщику.

Если ипотеку оформляют супруги, то один из них в обязательном порядке будет являться созаемщиком. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, в котором прописаны условия отказа одного из них от права собственности на приобретаемую долю в квартире.

3. Покупка доли у родственников

Такой вид ипотеки банки относят к группе риска. Они редко одобряют сделки между близкими родственниками и бывшими супругами. Такие сделки наводят на подозрение.

После получения денег, родственник возвращает их обратно заемщику, который гасит из этих средств ипотеку.

Такие действия часто преследуют одну цель — временно решить финансовые проблемы, погасить другой кредит или закрыть просрочку.

Ипотеку начинают погашать, платят в срок, однако между сторонами сделки могут возникнуть разногласия. Это может повлечь за собой просрочки, полную невыплату кредита. Такая схема считается мошеннической.

4. Покупка комнаты в коммунальной квартире

Отдельной ситуацией является оформление ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире. Такая комната хоть и является обособленным объектом в долевом имуществе, но все же попадает под жесткие условия долевого кредитования.

В данном случае банк предъявит четкие требования к жилплощади:

  • Площадь комнаты должна быть не менее чем 12 кв. м. Эта площадь согласно Жилищного кодекса РФ является нормой жилого помещения на одного человека.
  • Комната должна быть оборудована исправным санитарно-гигиеническим узлом, а также – оснащена водопроводной сетью, отоплением и освещением.
  • Дом построен позднее 1970 года, не должно быть деревянных перекрытий.

Таким образом, комната в коммунальной квартире должна быть самостоятельной и благоустроенной единицей в объекте долевой собственности. Понятно, что банк преследует собственные интересы и рассматривает на перспективу возможность беспрепятственной продажи залогового имущества.

6 банков, выдающих ипотеку на долю, и их условия

Рассмотрим 6 крупных ипотечных банков, которые выдают ипотеку на долю в квартире в 2020 году:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. Дельтакредит.
  4. Транскапиталбанк.
  5. Левобережный банк.
  6. Азиатско-тихоокеанский банк.

1. Сбербанк

Предлагает несколько программ по долевой ипотеке с разными сроками кредитования и процентами. Имеется возможность использования материнского капитала, есть льготы для семей с детьми, в том числе – и многодетных семей. Ипотеку можно оформить на срок 5 – 25 лет.

Главные требования Сбербанк выставляет к приобретаемой доле:

  • Доля должна быть последней в жилье.
  • Отсутствие других претендентов на покупку доли. Этот факт должен быть подтвержден письменными Заявлениями близких родственников продавца.
  • Дом, в котором расположена квартира, должен быть построен не ранее 1970 года, без использования деревянных балок.
  • Если приобретается комната в общежитии, она должна быть приватизирована.

2. Газпромбанк

Газпромбанк одобряет ипотеку только для последней доли в квартире.

Его условия следующие:

  1. Процентная ставка составляет 8,7-15 %.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Размер кредита до 45 млн. рублей.
  4. Возможны скидки для партнеров Газпромбанка, бюджетников и сотрудников предприятий сферы газовой промышленности.

3. Дельтакредит (Росбанк Дом)

Дельтакредитбанк одобряет покупку последней доли в квартире, или комнаты в коммуналке. При покупке комнаты банк увеличивает базовую ставку на 0,5%, чтобы покрыть свои риски. Первый взнос по кредиту должен составить от 10%, однако при его увеличении снижается процентная ставка. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

4. Транскапиталбанк

Каждая заявка в Транскапиталбанке рассматривается индивидуально. С большой вероятностью одобрят ипотеку на последнюю долю.

Условия получения ипотеки в этом банке:

  1. Сумма кредита от 500 тыс. рублей.
  2. Срок до 25 лет.
  3. Первый взнос от 5%.
  4. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

5. Левобережный банк

Также имеет стандартный набор требований, при соблюдении которых можно оформить долевую ипотеку от 10% годовых в сумме от 350 тыс. рублей. Сейчас в банке Левобережный действует акция 10 х 10 х 10 на выкуп последней доли в квартире.

Рассмотрим условия акции:

  1. Ставка 10% годовых.
  2. Первый взнос 10%.
  3. Максимальная сумма — 10 млн. рублей.
  4. Обязательное страхование недвижимости.
  5. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка поднимается на 0,7%.
  6. Срок кредита до 15 лет.

6. Азиатско-тихоокеанский банк

Одобрит заявку на условиях 11%. Позволяет использовать материнский капитал.

Банк АТБ дает ипотеку на долю на следующих условиях:

  1. Ставка – от 11%.
  2. Первый взнос – от 25%.
  3. Сумма кредита – от 350 000 рублей.
  4. Срок – до 25 лет.
  5. Приобретаемая или имеющаяся недвижимость переходит в залог.

Требования к заемщику:

  • Постоянный и стабильный доход.
  • Общий рабочий стаж от 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца.
  • Прописка в регионе присутствия АТБ.

Список документов, которые нужно предоставить в банк

В разных банках документы могут отличаться, но базовый пакет остается неизменным:

  1. Ксерокопия и оригинал паспорта.
  2. Паспорт супруга, свидетельства о рождении детей.
  3. Справка о доходах с места работы, либо справка 2-НДФЛ.
  4. Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
  5. СНИЛС.
  6. Согласие супруга на осуществление сделки.

Продавец доли должен представить в банк следующие документы:

  1. Подтверждение права собственности на приобретаемую долю в квартире.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Технический паспорт с экспликацией.
  4. Домовая книга или выписка из нее.
  5. Согласие совладельцев на продажу доли.
  6. Согласие супруга.
  7. Оценка стоимости доли, произведенная в текущем году.

Пошаговая схема оформления ипотеки на долю

  1. Обратиться в банк с заявлением на ипотеку и необходимым пакетом документов. Банки по-разному рассматривают заявки, но в среднем процедура по принятию решения не превышает 5 банковских дней.
  2. Совладельцы квартиры пишут отказ от преимущественного права выкупа доли.

    Также потребуется подтвердить факт отсутствия родства между ними и потенциальным заемщиком.

  3. Продавец должен предоставить в банк свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН. Также он должен иметь при себе выписку из домовой книги, разрешение супруга на продажу доли, и другие документы из перечня выше.

  4. Провести оценку жилья на соответствие требованиям по эксплуатации. Банк не заинтересован кредитовать покупку доли в ветхом и аварийном жилье, а также в квартире, по которой ведутся незавершенные судебные споры. Не дадут ипотеку на долю, если на квартиру наложены обременения.

  5. Получив положительное решение, явиться в банк для заключения ипотечного договора.
  6. Заключить договор купли-продажи и зарегистрировать его в территориальном отделении Росреестра.

Следует отметить, что часто банки отказывают сотрудничать с заемщиком на основании доверенности от продавца, не имея возможности личного общения с ним. Поэтому во избежание отказа в ипотеке лучше все процедуры производить лично с продавцом без присутствия третьих лиц.

Причины, по которым банк откажет в долевой ипотеке

Причины отказа банков в выдаче ипотеки на приобретение доли в квартире бывают связанными как самим заемщиком, так и с приобретаемой долей.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire

Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия

Ипотека на долю в доме какие банки

23.03.2020

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости.

Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход.

Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор.

Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования.

Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/na-dolyu-kvartiry.html

Как получить ипотеку на долю в квартире или частном доме

Ипотека на долю в доме какие банки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на долю в квартире (доме) – долгосрочный кредит, выдаваемый банками на приобретение в собственность части обособленного жилого помещения. Процедура покупки, последующего владения и распоряжения долевым имуществом определяется статьями 245 – 252 ГКРФ.

В 2020 году не планируется изменений в жилищном законодательстве, поэтому оформление ипотеки на долю в недвижимости производится аналогично предыдущему году.

Рыночная ситуация и высокая конкуренция между банками приводят к тому, что все больше банков допускают кредитование сделок купли-продажи доли недвижимости, часто даже выделяя их в отдельные программы.

Правда, условия в рамках таких предложений более жесткие, чем у стандартных продуктов.

Ключевое требование к заемщику – наличие гражданства Российской Федерации. В остальном потенциальный клиент должен удовлетворять следующим критериям:

  • достигнуть минимального возрастного порога (21-23 лет);
  • иметь постоянное место работы;
  • получать легальный доход, подтвержденный налоговой службой или нанимателем;
  • иметь хорошую историю по ранее выданным кредитам.

Вопрос предоставления ссуды на часть жилья решается банком индивидуально, исходя из особенностей ситуации заемщика.

Возможные проблемы и сложности при покупке

В целом, финансово-кредитные учреждения неохотно кредитуют покупку доли в недвижимости. Это связано с тем, что она становится обеспечением возврата ипотечного кредита. В случае возникновения проблем с погашением задолженности, банк имеет право реализовать долю в квартире на публичных торгах, чтобы вернуть свои средства.

Часть либо половину продать гораздо сложнее, чем целый объект недвижимости. Вдвойне тяжелее, если речь идет о небольшом населенном пункте со слабым спросом на жилье.

В итоге кредитор остается с неликвидным активом, от которого мало толку. Выдача кредитов на покупку доли в квартире или доме является для банка вложением с повышенным риском, поэтому он тщательнее подходит к отбору клиентов.

Помимо стандартных требований к заемщику, учитывается:

  1. Местонахождение приобретаемой недвижимости. Предпочтение отдается недвижимости в столицах регионов, крупных городах, курортных местах.
  2. Характеристика и состояние жилья. Старый и ветхий фонд не кредитуется (степень износа более 50%). Проблемы могут возникнуть при покупке части коммунальной квартиры, деревянного дома, доли в квартире, расположенной в хрущевской пятиэтажке. Высока вероятность отказа в кредите при наличии у жилья обременений либо ограничений, отсутствии подведенных коммуникаций.
  3. Участники сделки. Заключение сделки между родственниками может насторожить банк и навести на мысли о ее фиктивности. Оформление доли на несовершеннолетнего либо выкуп 1/2 квартиры у бывшего супруга(-ги) довольно проблематичны, так как грозят кредитору дополнительными сложностями при взыскании задолженности.
  4. История владения и возникновение прав. В большинстве случаев долю выкупает человек, уже владеющий частью данного жилья, то есть, имеющий на него права в связи с наследованием, приобретением или разделом имущества. Он укрупняет свою долю и в перспективе становится полным собственником. Стать долевым владельцем «с улицы», изначально не имея на жилье никаких прав, сложно. Банки зачастую отказываются кредитовать подобные сделки.
  5. Наличие обеспечения, возможность привлечь созаемщика. Шансы на получение кредита возрастут, если созаемщиком выступит супруг(-га) либо будет предложено обеспечение в виде залога транспортного средства, недвижимости.

Сделки с участием несовершеннолетних всегда проходят под пристальным вниманием органов опеки. Оформить часть квартиры на ребенка легко, однако стоит учитывать, что продать такую долю будет невозможно, если условия проживания маленького владельца станут хуже.

Например, семьей из трех человек была куплена «двушка» 48 кв. метров, из них 24 кв. метра принадлежало несовершеннолетнему сыну.

В связи с рождением второго ребенка родители решили продать жилье и купить трехкомнатную квартиру 70 кв. метров. Опека даст разрешение на сделку, только если в новом жилье сохранится доля несовершеннолетнего (24 кв. м.).

В покупке «однушки» площадью 35 кв. м. будет отказано сразу, так как условия проживания ребенка ухудшаются.

Легче всего оформить ипотеку на последнюю часть, когда по итогам сделки заемщик становится полноправным владельцем объекта недвижимости. Банки охотно дают кредит под залог целой квартиры или дома.

Важно! Продажа части имущества должна осуществляться с согласия всех собственников с предоставлением преимущественного права выкупа совладельцам.

Если в течение месяца собственники не выкупят долю, то согласия для оформления не требуется. Однако банки все равно включают данный документ в список необходимых для оформления.

Как правильно оформить и в какой банк обратиться

Выдачу ипотечных кредитов на приобретение доли в квартире осуществляют чаще небольшие банки, которым трудно конкурировать с гигантами рынка. Традиционно крупнейшим ипотечным игроком является Сбербанк – он допускает приобретение долевой собственности в кредит. Также кредитуют «Транскапиталбанк», «Газпромбанк», «Дельтабанк» и другие учреждения.

Ниже размещена аналитическая таблица, по которой можно сравнить ключевые условия ипотечного кредита по приведенным банкам.

№ п\пБанкУсловияПервоначальный взносСтавка, %Срок, лет.Сумма, млн. рублей
1Сбербанкот 8,61-300,3-815%
2«ДельтаКредит»от 8,251-25от 0,315%
3«Газпромбанк»от 9,21-30от 0,510 %
4«Транскапиталбанк»от 8,351-25от 0,330% — на выделенную долю, 20% — на последнюю

Молодым семьям с 2мя детьми можно взять ипотеку в Сбербанке под 6% по программе господдержки, в остальных принимается материнский капитал, в том числе и для первоначального взноса. В «Газпромбанке» допускается покупка лишь последней доли. «ДельтаКредит» обладает самыми лояльными условиями и предлагает покупку не только доли квартиры, но и частного дома.

Имея общее представление о рынке долевых ипотечных кредитов и их стоимости, можно принимать решение о том, чтобы выкупить недвижимость. Порядок приобретения доли выглядит следующим образом:

  1. Достижение договоренности с непосредственным собственником доли и возможными совладельцами. Собственник соглашается на подписание документов и ожидание кредитных средств. Совладельцы подписывают отказ от преимущественного права выкупа.
  2. Подача заявки в банк. К анкете прилагается копия личного паспорта заявителя, справка о его доходах, выписки из ИГРПи документы на кредитуемое имущество.
  3. Ожидание решения. При положительном результате следует экспертная оценка жилья, исходя из которой формируются индивидуальные условия кредитования.
  4. Заключение договоров купли – продажи, ипотечного кредита, личного страхования. Передача денег бывшему владельцу, если договор допускает оплату до перехода права собственности.
  5. Оформление недвижимости в Росреестре. При использовании аккредитива перечисление средств продавцу происходит только после регистрации жилья на нового владельца.

Рекомендации заемщикам

Крупные банки тщательно проверяют кредитуемое жилье. Юристы оценивают все параметры, исключают возможность оспаривания сделки купли-продажи в дальнейшем. Однако заемщик подстрахуется самостоятельно, если не будет рассматривать варианты с выкупом доли у несовершеннолетнего, пожилого лица либо у опекуна временно недееспособного гражданина.

В целом, перед заключением договора, желательно пройти консультацию у независимого юриста, специализирующегося по ипотечным вопросам. На встрече предоставить документацию на приобретаемое жилье и проект кредитного договора конкретного банка. Профильный специалист изучит бумаги, укажет на индивидуальные «подводные камни» сделки, что позволит принять рациональное и взвешенное решение.

При невозможности получить положительное решение по ипотеке заемщикам можно порекомендовать обратиться за потребительским кредитом.

По многим из них сейчас предлагаются сопоставимые акционные ставки, вплоть до 9,5%. В этом случае достаточно лишь подтвердить платежеспособность, и банку будет неважно, на что вы тратите деньги.

Однако при этом для покупки будет невозможно использование материнского капитала.

Выходом для многих молодых семей будет привлечение в созаемщики родителей, особенно если они предоставят в залог какое-либо имущество.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html

Ипотека на долю в жилье, квартире, частном доме – Какие банки дают

Ипотека на долю в доме какие банки

Для значительной части населения нашей страны вопрос приобретения собственного жилья является проблемой. Далеко не каждый в состоянии оплатить стоимость квартиры, однако есть уникальная возможность, несмотря на материальные трудности все же стать владельцем жилья, воспользовавшись услугами банков, а именно взять кредит на какую-то часть квартиры.

Ипотечный кредит на какую-то часть от квартиры позволяет решить жилищную проблему организациям и отдельным людям. Чтобы воспользоваться финансовой помощью, вам нужно обладать свежей информацией о сумме, которую гражданину, принявшему такое ответственное решение, придется отдать банку за возможность пользоваться долевым кредитом. Познакомимся подробно с этим вопросом.

Долевая собственность и ее виды

Нам необходимо определиться с тем, какие же бывают разновидности долевой собственности. Зачем это необходимо? Это важно, поскольку банки изучают жилье, и если оно не такое, как требуется, они не выделят средства на его приобретение. Законодательство рассматривает следующие виды собственности на часть жилья.

  1. Все, кто владеет жильем, имеют равные права, которые касаются использования долей жилья. Размер доли жилья определяется принадлежащими владельцу квадратными метрами, а не определенной частью (право общей собственности).
  2. Долевое владение, которое, по сути, является частной собственностью. Необходимо дополнить, что таковой доля является только после того, как зарегистрирована в Рoреестре. Без этой процедуры жилье или его часть фактически общее владение. Иллюстрацией такого вида владения долей может являться случай коммунальной квартиры, когда каждый жилец фактически владеет участком квартиры и ни один из других жителей квартиры не пользуется этой частью.

Как видим, проблемы при такой покупке могут вызываться тем, что у квартиры не один владелец, а больше, и им может не понравиться, то, что имущество, принадлежащее им, отходит вдруг к чужому человеку. Кроме этого, бывают сложности или даже невозможность оформления этого вида. Связано это с ограничениями закона.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

  1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
  2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
  3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой.

Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет.

Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли.

Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк.

Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Каждый потенциальный заемщик имеет право знать, что закон ограничивает количество метров на одного жильца. Не могут считаться как долевые владения те части квартиры, к которым относятся нежилые помещения (прихожая, туалетная комната, кладовая и подобные помещения). Их площадь не учитывают при разделении на доли жилья.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

  1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
  2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
  3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
  4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
  5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.

Процедура оформления долевой ипотеки

Чтобы начать оформление ипотеки в банке, получите его решение. Предоставляют следующий (стандартный) набор документов: паспорт заемщика и созаемщиков (когда это нужно), СНИЛСы, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (ребенка или детей). Документы касаются заемщика, а если требуют, то и поручителей.

Заявку банк изучает от двух до пяти рабочих дней. По истечении этого срока, когда решение получено, заемщик собирает пакет документов по той доле, которую он хочет приобрести в квартире. Для конкретного случая из тех, что были описаны ранее, нужен свой список документов, но процедура оформления однотипна.

Вот как она выглядит: сначала подготовить документы, которые рассматриваются банком для решения о предоставлении займа на ипотеку, обязательными документами при этом всегда являются паспорт того, кто продает долю, еще выписка из Росреестра о том, что жилье было зарегистрировано.

Если речь идет не о последней части жилья, тогда совладельцы должны написать отказ от своего права (у них есть так называемое первоочередное право на эту территорию).

Банку необходимы также факты, которые будут свидетельствовать, что заемщик и совладельцы не в родстве друг с другом, заемщик предоставляет документы о соответствии жилья нормам, прописанным в законе.

Тот, кто продает жилье, собирает для банка такие документы:

  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договор на получение;
  • Подтверждение, что другие совладельцы или супруги/супруга (в случае, если они имеются) оповещены.

После предоставления всех этих документов банк рассматривает вопрос о возможности предоставления ипотеки. В том случае, если нарушений условий нет, оформляется договор с заемщиком.

Итак, в общих чертах мы познакомились с алгоритмом действий, и мы поняли, он зависит от многих факторов, конкретного случая, эти особенности также связаны с тем, что документы подаются в различные моменты.

Иногда совладелец отсутствует в городе, просто выехал из страны. И это тоже тормозит процесс работы с документами.

Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?

Предположим, банк отказывается выдать средства на ипотеку. Тогда вот вам альтернативный вариант, который, возможно, вам подойдет.

Это оформление потребительского кредита, который характеризуется более высокой ставкой, а также не обходятся без оформления с использованием договора дарения.

Так люди делают довольно часто, поскольку владельцы не хотят заложить свое жилье, чтобы кто-то купил долю.

Еще есть возможность, когда ипотеку оформляют под залог недвижимости, которая имеется у обратившегося в банк человека.

Заключение

В наши дни создались условия для появления тенденции, когда финансовые организации могут работать с долями жилья. Для заемщиков это хорошо, плюс невысокие проценты, срок длительный, лояльные условия. Однако неполное имущество и приобретение его имеют много тонкостей, которые нужно соблюсти. Поэтому в банковской системе мало финансовых организаций, желающих этим заниматься.

Большая вероятность, что банк предоставит вам помощь в покупке последней доли. Но если есть желание купить собственный уголок, то тут гораздо вероятнее вариант с потребительским кредитом. В конце концов, можно занять деньги.

Есть некоторые хитрости, к которым прибегают люди, желающие купить долю. Например, это договор дарения доли, но и тут есть свои сложности. Если человек посторонний, то официально продать ему отдельную часть жилья не выйдет, ведь совладельцы имеют преимущество при выкупе. И тут возникает вопрос, захотят ли они написать отказ от своего права.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-kvartiry.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.