Ипотека на 1 2 доли квартиры

Ипотека на 1 2 доли квартиры

Содержание

Можно ли сразу разделить на доли ипотечную квартиру?

Ипотека на 1 2 доли квартиры

По закону недвижимость может быть оформлена в долевую собственность с определением долей между сторонами независимо от того, будет ли она куплена за наличные деньги или в ипотеку, находятся ли стороны в официальном или гражданском браке.

В кредитном договоре стороны будут иметь статус созаемщиков, обязанных в долевом отношении платить ипотечные взносы.

Препятствия могут возникнуть только со стороны банков, не желающих брать на себя риски в случае разрыва пары, официально не узаконившей свои отношения, где одна из сторон неплатежеспособна (не трудоустроена).

Оформлять собственность и ипотечный кредит только на имя неофициального супруга не рекомендуется.

Поскольку в будущем он может оспорить права второго супруга, официально не вносящего взносы на погашение ипотечного кредита и не имеющего с ним общего бюджета.

В настоящий момент на законодательном уровне решается вопрос приравнивания прав и обязанностей супругов, находящихся в гражданском браке, к официально зарегистрированным, однако это момент до конца еще не урегулирован.

10 фактов о совместной и долевой собственности на жилье

Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Отвечает судебный юрист отдела «Адвокатские услуги» юридической компании Urvista Рената Кашина:

Как мы понимаем, под «гражданским» браком Вы подразумеваете совместное проживание без регистрации брака в ЗАГС. При таких отношениях отсутствуют права и обязанности супругов, отсутствует режим совместного имущества супругов.

Поэтому разделить на доли ипотечную квартиру не получится ни во время совместного проживания, ни в случае распада Ваших отношений, так как она всегда будет принадлежать только Вашему «гражданскому» супругу, даже если Вы внесете из своих средств первоначальный взнос и будете вместе платить кредит.

Для определения долей в квартире Вам необходимо либо регистрировать официальный брак и после заключения брака покупать квартиру в ипотеку — тогда имущество, зарегистрированное на одного из супругов, будет считаться совместно нажитым имуществом обоих супругов и его можно будет разделить по ½ доле в случае расторжения брака — либо не регистрировать брак в органах ЗАГС, но выступать в кредитном договоре в качестве созаемщика вместе с гражданским супругом. Таким образом, вы вместе будете платить кредит, а также вместе с неофициальным мужем Вы лично будете выступать в качестве покупателя в договоре купли-продажи квартиры и сможете зарегистрировать право собственности на квартиру по ½ доле на каждого.

Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Банки действительно рассматривают доходы заемщиков и их супругов, однако стоит учитывать, что квартира, приобретенная в официальном браке, априори будет считаться совместной собственностью.

Стоит отметить, что многие банки просят выводить неплатежеспособных супругов из числа правообладателей посредством брачного договора. Такие требования выдвигают банки «ДельтаКредит» и «Альфа-банк».

Долевая собственность в Вашем случае возможна только при подписании соглашения о разделе имущества либо иного способа определения долей.

Если ДДУ оформлен до брака, является ли квартира совместным имуществом?

Может ли муж подарить жене свою долю ипотечной квартиры?

Отвечает заместитель генерального директора по продажам компании «Бон Тон» Валерия Цветкова:

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка, поэтому различного рода действия, связанные с объектом недвижимости, подразумевают получение согласия от кредитного учреждения-залогодержателя. По сути решение вопроса переходит в рамки доверительных отношений — гражданский муж может наделить долями в квартире после погашения ипотеки.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

В такой ситуации у Вас есть два варианта.

  1. Зарегистрировать брак. По закону супруга является обязательным созаемщиком, даже если официально не трудоустроена. В таком случае Вы обязательно будете подписывать кредитный договор, и любая недвижимость, которую супруг приобретет на свое имя, все равно будет общей совместной, то есть по половине каждому. Также Вы имеете право заключить брачный договор, чтобы сразу распределить доли в квартире, которые Вы хотите, но это уже зависит от банка. Некоторые выставляют требование, что титульному (основному) заемщику должно принадлежать не менее 50% объекта, а другим банкам все равно, хоть 1/100 ему оставляйте.
  2. Можно при подаче заявки на ипотеку указать Вас как поручителя без учета платежеспособности, что также дает Вам право оформить на себя часть приобретаемого объекта. Однако здесь действует то же ограничение, что и в предыдущем варианте: от регламента банка зависит доля, на которую Вы можете претендовать при оформлении собственности.

Лично по моему опыту, лучше первый вариант: покупаете квартиру в общую совместную собственность, и в случае неприятных обстоятельств половина точно Ваша.

Здесь все более прозрачно: вместе взяли ипотеку, вместе стали собственниками, вместе ее и платите.

Есть еще запасной вариант — взять созаемщиком кого-то из Ваших родственников (родителей, например) и какую-то часть квартиры оформить на него.

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

Как делить квартиру, если ипотеку оформили до брака, а платили вместе?

Отвечает юрисконсульт офиса «Новослободское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Валентина Киселёва:

Как правило, при покупке квартиры в ипотеку объект оформляется в собственность того лица, которое является заемщиком денежных средств. Для оформления квартиры в собственность нескольких лиц необходимо, чтобы все эти лица являлись созаемщиками. Возможность включения Вас в число созаемщиков необходимо обсуждать с банком, в котором планируется взять кредит.

При оформлении квартиры только на Вашего гражданского мужа квартира станет его личной собственностью, и в случае прекращения между вами отношений возможность выделения Вам доли квартиры будет зависеть только от его желания.

Отвечает адвокат, управляющий партнер компании Sdelky.ru Денис Вольнов:

Есть несколько вариантов оформления квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств. При условии, что второй супруг выступает созаемщиком или поручителем по кредиту, возможно оформить в совместную (без определения долей) или в долевую собственность (доли определены). Также возможно оформление в единоличную собственность заемщика (титульным собственником будет один супруг).

В ситуации, когда титульным собственником является один из супругов, квартира будет находиться в совместной собственности в силу закона. Чтобы понять, какой вариант оформления возможен, необходимо ознакомиться с позицией банка, так как у каждого банка свои требования к оформлению недвижимости и заемщикам.

Если необходимо учесть вклад в приобретаемую квартиру личных денежных средств одного из супругов, можно воспользоваться вариантом заключения брачного договора, который подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Согласно ст. 42 ГК РФ брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Соответственно, стороны заранее, до приобретения имущества, могут предусмотреть юридические последствия той или иной сделки.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если вы с мужем в браке, то независимо от того, на кого оформлена квартира, она ваша совместная собственность. Даже если по документам собственник — супруг, то у Вас все равно есть ½.

Либо же Вы можете изначально оформить квартиру не в совместную (супружескую) собственность, а в долевую, то есть по ½ доли каждому. Но здесь нужно будет искать банк, который бы это одобрил.

Так как обычно титульным заемщиком (тем, на кого оформлена квартира) выступает тот супруг, кто официально работает. А созаемщиком идет второй из супругов.

Еще отмечу, что если сумма первоначального взноса — Ваша личная, то на случай развода стоит подстраховаться и оформить договор дарения этих денег именно Вам, например, от Ваших родителей. Тогда в случае развода у Вас будет доказательство того, что треть квартиры куплена на Ваши личные сбережения, а значит, делиться пополам будет только оставшаяся часть.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как оставить за собой недвижимость, купленную до брака?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Насколько надежны брачные договоры?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_srazu_razdelit_na_doli_ipotechnuyu_kvartiru/7558

Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия

Ипотека на 1 2 доли квартиры

23.03.2020

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости.

Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход.

Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор.

Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования.

Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/na-dolyu-kvartiry.html

Как получить ипотеку на долю в квартире или частном доме

Ипотека на 1 2 доли квартиры

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на долю в квартире (доме) – долгосрочный кредит, выдаваемый банками на приобретение в собственность части обособленного жилого помещения. Процедура покупки, последующего владения и распоряжения долевым имуществом определяется статьями 245 – 252 ГКРФ.

В 2020 году не планируется изменений в жилищном законодательстве, поэтому оформление ипотеки на долю в недвижимости производится аналогично предыдущему году.

Рыночная ситуация и высокая конкуренция между банками приводят к тому, что все больше банков допускают кредитование сделок купли-продажи доли недвижимости, часто даже выделяя их в отдельные программы.

Правда, условия в рамках таких предложений более жесткие, чем у стандартных продуктов.

Ключевое требование к заемщику – наличие гражданства Российской Федерации. В остальном потенциальный клиент должен удовлетворять следующим критериям:

  • достигнуть минимального возрастного порога (21-23 лет);
  • иметь постоянное место работы;
  • получать легальный доход, подтвержденный налоговой службой или нанимателем;
  • иметь хорошую историю по ранее выданным кредитам.

Вопрос предоставления ссуды на часть жилья решается банком индивидуально, исходя из особенностей ситуации заемщика.

Возможные проблемы и сложности при покупке

В целом, финансово-кредитные учреждения неохотно кредитуют покупку доли в недвижимости. Это связано с тем, что она становится обеспечением возврата ипотечного кредита. В случае возникновения проблем с погашением задолженности, банк имеет право реализовать долю в квартире на публичных торгах, чтобы вернуть свои средства.

Часть либо половину продать гораздо сложнее, чем целый объект недвижимости. Вдвойне тяжелее, если речь идет о небольшом населенном пункте со слабым спросом на жилье.

В итоге кредитор остается с неликвидным активом, от которого мало толку. Выдача кредитов на покупку доли в квартире или доме является для банка вложением с повышенным риском, поэтому он тщательнее подходит к отбору клиентов.

Помимо стандартных требований к заемщику, учитывается:

  1. Местонахождение приобретаемой недвижимости. Предпочтение отдается недвижимости в столицах регионов, крупных городах, курортных местах.
  2. Характеристика и состояние жилья. Старый и ветхий фонд не кредитуется (степень износа более 50%). Проблемы могут возникнуть при покупке части коммунальной квартиры, деревянного дома, доли в квартире, расположенной в хрущевской пятиэтажке. Высока вероятность отказа в кредите при наличии у жилья обременений либо ограничений, отсутствии подведенных коммуникаций.
  3. Участники сделки. Заключение сделки между родственниками может насторожить банк и навести на мысли о ее фиктивности. Оформление доли на несовершеннолетнего либо выкуп 1/2 квартиры у бывшего супруга(-ги) довольно проблематичны, так как грозят кредитору дополнительными сложностями при взыскании задолженности.
  4. История владения и возникновение прав. В большинстве случаев долю выкупает человек, уже владеющий частью данного жилья, то есть, имеющий на него права в связи с наследованием, приобретением или разделом имущества. Он укрупняет свою долю и в перспективе становится полным собственником. Стать долевым владельцем «с улицы», изначально не имея на жилье никаких прав, сложно. Банки зачастую отказываются кредитовать подобные сделки.
  5. Наличие обеспечения, возможность привлечь созаемщика. Шансы на получение кредита возрастут, если созаемщиком выступит супруг(-га) либо будет предложено обеспечение в виде залога транспортного средства, недвижимости.

Сделки с участием несовершеннолетних всегда проходят под пристальным вниманием органов опеки. Оформить часть квартиры на ребенка легко, однако стоит учитывать, что продать такую долю будет невозможно, если условия проживания маленького владельца станут хуже.

Например, семьей из трех человек была куплена «двушка» 48 кв. метров, из них 24 кв. метра принадлежало несовершеннолетнему сыну.

В связи с рождением второго ребенка родители решили продать жилье и купить трехкомнатную квартиру 70 кв. метров. Опека даст разрешение на сделку, только если в новом жилье сохранится доля несовершеннолетнего (24 кв. м.).

В покупке «однушки» площадью 35 кв. м. будет отказано сразу, так как условия проживания ребенка ухудшаются.

Легче всего оформить ипотеку на последнюю часть, когда по итогам сделки заемщик становится полноправным владельцем объекта недвижимости. Банки охотно дают кредит под залог целой квартиры или дома.

Важно! Продажа части имущества должна осуществляться с согласия всех собственников с предоставлением преимущественного права выкупа совладельцам.

Если в течение месяца собственники не выкупят долю, то согласия для оформления не требуется. Однако банки все равно включают данный документ в список необходимых для оформления.

Как правильно оформить и в какой банк обратиться

Выдачу ипотечных кредитов на приобретение доли в квартире осуществляют чаще небольшие банки, которым трудно конкурировать с гигантами рынка. Традиционно крупнейшим ипотечным игроком является Сбербанк – он допускает приобретение долевой собственности в кредит. Также кредитуют «Транскапиталбанк», «Газпромбанк», «Дельтабанк» и другие учреждения.

Ниже размещена аналитическая таблица, по которой можно сравнить ключевые условия ипотечного кредита по приведенным банкам.

№ п\пБанкУсловияПервоначальный взносСтавка, %Срок, лет.Сумма, млн. рублей
1Сбербанкот 8,61-300,3-815%
2«ДельтаКредит»от 8,251-25от 0,315%
3«Газпромбанк»от 9,21-30от 0,510 %
4«Транскапиталбанк»от 8,351-25от 0,330% — на выделенную долю, 20% — на последнюю

Молодым семьям с 2мя детьми можно взять ипотеку в Сбербанке под 6% по программе господдержки, в остальных принимается материнский капитал, в том числе и для первоначального взноса. В «Газпромбанке» допускается покупка лишь последней доли. «ДельтаКредит» обладает самыми лояльными условиями и предлагает покупку не только доли квартиры, но и частного дома.

Имея общее представление о рынке долевых ипотечных кредитов и их стоимости, можно принимать решение о том, чтобы выкупить недвижимость. Порядок приобретения доли выглядит следующим образом:

  1. Достижение договоренности с непосредственным собственником доли и возможными совладельцами. Собственник соглашается на подписание документов и ожидание кредитных средств. Совладельцы подписывают отказ от преимущественного права выкупа.
  2. Подача заявки в банк. К анкете прилагается копия личного паспорта заявителя, справка о его доходах, выписки из ИГРПи документы на кредитуемое имущество.
  3. Ожидание решения. При положительном результате следует экспертная оценка жилья, исходя из которой формируются индивидуальные условия кредитования.
  4. Заключение договоров купли – продажи, ипотечного кредита, личного страхования. Передача денег бывшему владельцу, если договор допускает оплату до перехода права собственности.
  5. Оформление недвижимости в Росреестре. При использовании аккредитива перечисление средств продавцу происходит только после регистрации жилья на нового владельца.

Рекомендации заемщикам

Крупные банки тщательно проверяют кредитуемое жилье. Юристы оценивают все параметры, исключают возможность оспаривания сделки купли-продажи в дальнейшем. Однако заемщик подстрахуется самостоятельно, если не будет рассматривать варианты с выкупом доли у несовершеннолетнего, пожилого лица либо у опекуна временно недееспособного гражданина.

В целом, перед заключением договора, желательно пройти консультацию у независимого юриста, специализирующегося по ипотечным вопросам. На встрече предоставить документацию на приобретаемое жилье и проект кредитного договора конкретного банка. Профильный специалист изучит бумаги, укажет на индивидуальные «подводные камни» сделки, что позволит принять рациональное и взвешенное решение.

При невозможности получить положительное решение по ипотеке заемщикам можно порекомендовать обратиться за потребительским кредитом.

По многим из них сейчас предлагаются сопоставимые акционные ставки, вплоть до 9,5%. В этом случае достаточно лишь подтвердить платежеспособность, и банку будет неважно, на что вы тратите деньги.

Однако при этом для покупки будет невозможно использование материнского капитала.

Выходом для многих молодых семей будет привлечение в созаемщики родителей, особенно если они предоставят в залог какое-либо имущество.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html

Ипотека на долю в квартире: условия получения и требования к заемщикам

Ипотека на 1 2 доли квартиры

Ипотека на долю в квартире является отличным вариантом для тех, кто пока не имеет возможности приобрести жилье целиком. Финансово-кредитные структуры не ограничивают граждан, предоставляя возможность оформить ипотечный кредит на часть жилья.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

В законодательной базе относительно ипотеки и условий ее оформления нет точных данных, касаемых приобретения части жилья посредством кредитных средств. Некоторые выводы, касающиеся этого вопроса, можно сделать после ознакомления с 244 статьей ГК РФ.

Здесь речь идет о том, что жилая недвижимость может стать общей собственностью. Из этого следует, что у квартиры могут быть сразу несколько владельцев. Выходит, что каждый из хозяев части распоряжается ею как захочет.

Если закон рассматривает подобный вариант, значит покупать долю в ипотеку можно. При этом банки могут предъявлять свои дополнительные требования.

Виды долевой собственности

Всего выделяют две разновидности общей собственности:

  • общую долевую;
  • совместную.

Общая долевая – это вид собственности, которая распределяется на конкретные части, с определением их размеров.

Совместная и общая долевая собственность — разные понятия

Совместная – это та, которая принадлежит нескольким людям, например, супружеской паре, но при этом не имеет четких долей.

Если в договоре не уточняется, о какой собственности идет речь, по умолчанию она будет общей долевой.

Также недвижимость может делиться не на равные части. Если хозяин одной части внес большую сумму или потратился на ремонт,  – ему принадлежит большая часть.

В каких случаях клиенты обращаются в банк для оформления доли в ипотеку?

Ипотека на долю оформляется не во всех случаях, каждый рассматривается банком в индивидуальном порядке. К наиболее распространенным ситуациям, при которых владельцы обращаются в финансовую структуру за ипотекой относят следующие:

  1. Потенциальный заемщик уже владеет несколькими частями жилья, и для полного владения ему необходима последняя доля.

Одобрение банка в случае покупки последней доли жилья более вероятно, так как квартира одновременно является и залогом.

  1. Клиент имеет во владении одну часть, но желает расширить жилое помещение посредством покупки еще одной доли.

Шанс получения ипотеки ниже, но, если владельцы других долей предоставят свое согласие с условиями залога в письменном виде, вероятность увеличивается.

  1. Заемщик не владеет ни одной из частей недвижимости, но желает завладеть одной долей.

В этой ситуации отказ почти неизбежен. Исключением является ситуация, если потенциальный заемщик находится в хороших отношениях с владельцем или владельцами других долей, которые помогут обойти ограничения посредством разделения частей.

Требования банков к доле в недвижимости

Оформление ипотеки возможно, если:

  • Площадь доли более 12 кв. м;
  • Жильё не находится в здании, находящемся в аварийном состоянии;
  • Доля соответствует санитарно-эпидемиологическим правилам;
  • Помещение не обременено и не является залогом;
  • В жилье есть электричество и проведены другие коммуникации;
  • В квартире нет незаконных перепланировок.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, который желает оформить ипотечный кредит на часть жилья, должен:

  • быть не младше 21 года, но не старше 65 лет;
  • являться официально трудоустроенным;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь не менее 10 % от общей суммы кредита для первого взноса;
  • являться гражданином РФ, резидентом;
  • достичь согласия с остальными владельцами долей.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

У каждого банка свои условия на долевую ипотеку

Не все банки готовы предоставлять кредитные средства на приобретение части квартиры, так как это не всегда выгодно.

Ведущими финансово-кредитными структурами в РФ, которые дают такую возможность, являются:

Получить кредит на долю здесь можно в случае, если по окончании все жилье будет принадлежать заемщику. Банк выдает от 300 тыс. до 15 млн под 12 % на 30 лет.

Условия получения такие же, как и в Сбербанке. Срок кредитования — до 30 лет под 12 %. Сумма ипотечного кредитования до 45 млн. Первый взнос составляет 15 %.

Ипотека оформляется, даже если потом квартира не перейдет в полное владение заемщика. Минимальная сумма кредита – 1 млн рублей. Первый взнос – не меньше 25 %. Деньги выдаются под 14,5 % годовых на срок до 25 лет.

Минимальная сумма для регионов — 270 тыс., для столицы и области — 800. Максимальная – 10,5 млн для всех городов России, и 14 млн — для Москвы и области. В зависимости от первоначального взноса, годовой процент колеблется. Минимальный – 20 %, при этом, максимальная ставка 15,75 %. Срок займа — не более 25 лет.

Сумма кредитования при первом взносе в 20 % — от полумиллиона рублей. Срок оформления кредита не превышает 25 лет.

Долевая ипотека на двоих

Оформив долевую ипотеку на двоих, каждый из созаемщиков будет обладать 1/2 долей квартиры

Этим вопросом обычно задаются лица, находящиеся в гражданском браке и проживающие вместе. Каждый из них выступает созаемщиком, причем каждому будет принадлежать половина жилья.

В этой ситуации банк не всегда идет навстречу желающим, т.к. такое кредитование осложняется некоторыми правовыми аспектами. Сторонам рекомендуют официально зарегистрировать брак, либо подписать соглашение о разделе имущества на случай форс-мажора.

Распределение долей между созаемщиками

Если в договоре не установлено определенных пропорций относительно раздела, недвижимость делится на части, которые соответствуют ипотечным взносам. Способ раздела зависит от договоренности между сторонами.

Для банка, который оформлял ипотеку, важно лишь, чтобы платежи приходили вовремя и в полной мере. Если один из владельцев перестанет вносить платежи, это должен будет делать второй созаемщик.

Какие нужны документы, чтобы оформить ипотеку на долю в квартире?

Для получения ипотечного займа на долю в квартире необходимо обратиться в финансовую организацию, написать заявление и заполнить анкету.

Банк рассмотрит заявление в течение 2-5 рабочих дней и озвучит по телефону предварительное решение. После этого заемщику необходимо лично предоставить в банк необходимые документы (свои и созаёмщика):

  • паспорт;
  • трудовую книжку или свидетельство о регистрации ИП;
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка (не всегда).

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.